Kif jaħdmu u għaliex l-investituri jużawhom biex jimmaniġġjaw il-Fondi ta 'Fiduċja
X'inhuma, eżattament, tista 'tħallas dipartiment ta' fiduċja biex tagħmel? Kemm tiswa? Għaliex dawn il-banek qegħdin f'nofs il-bliet tal-biedja b'popolazzjonijiet żgħar li jiddedikaw riżorsi għal din l-attività sakemm in-nies ma jużawhomx?
Dawn huma kollha mistoqsijiet tajbin. Irrid nieħu ftit ħin biex twieġebhom u, nispera, żid għodda għall-ħiliet ta 'investiment tiegħek li jistgħu jkunu utli għalik f'xi punt fil-futur.
Ħarsa qasira tad-Dipartimenti tal-Bank Trust
Id-dipartimenti tal-fiduċja tal-bank huma fost l-iktar oqsma antiki u stabbiliti ta 'banek tradizzjonali. Il-klijenti ta 'dipartiment tal-bank fiduċjarju jistgħu jinkludu sid ta' negozji żgħar li jirnexxi fil-belt li jrid iwarred il-flus għal neputijiet tiegħu biex imorru għall-kulleġġ, orfni li tilfu l-ġenituri tagħhom u issa għandhom settlement kbir ta 'assigurazzjoni tal-ħajja, jew adult inkapaċitat li kien ippremja soluzzjoni wara inċident. Id-dipartimenti tal-fiduċja jistgħu jkunu responsabbli biex jagħmlu ċertu blokk ta 'ishma ta' Johnson & Johnson mixtrija minn Great Aunt Betty ftit ġenerazzjonijiet ilu għadhom iħallsu dividendi lill-iżgħar membri tal-familja, filwaqt li qatt ma jippermettulhom ibiegħu l-pożizzjoni jew jissellfu kontra l-ishma.
Huma jistgħu jaħdmu biex jiggarantixxu li t-tieni mara jitħalla jibqa 'fid-dar wara l-mewt tar-raġel tagħha, iżda li d-dar stess tgħaddi lit-tfal mill-ewwel żwieġ meta t-tieni mara tmut, anke jekk hi terġa tiżżewweġ jew titlef il-moħħha .
Tipikament, bank joffri servizzi taħt żewġ umbrelel kbar: 1.) Trust Administration u 2.) Investment Management.
Ejja nieħdu mument biex niddiskutu kull wieħed individwalment.
Servizzi Amministrattivi fiduċjarji
Meta tikri dipartiment tal-bank trust għal servizzi ta 'amministrazzjoni fiduċjarja, l-ispeċifiċitajiet tal-kuntratt ivarjaw minn każ għal każ. Ġeneralment, jista 'jinkludi:
- Li d-dipartiment tal-fiduċja tal-bank iservi bħala trustee uniku jew ko-trustee flimkien ma 'membru tal-familja jew ħabib fdat meta jiddeċiedi d-deċiżjonijiet skont id-dokumenti ta' fiduċja li jirregolaw. Ħafna drabi, din il-miżata hija diversi elf dollaru fis-sena, u tibda minn madwar $ 2,500 għal kull reġistrazzjoni ta 'fiduċja.
- Il-ħruġ ta 'ċekkijiet u proprjetà skont it-termini tal-fiduċja, li jiżguraw li l-benefiċjarji jiksbu l-assi li r-rimarka riedet meta riedet, b'mod li hu jew hi kienu japprovaw. Dan jista 'jinkludi ħlas ta' kontijiet tad-dar, qtugħ ta 'kontroll fl-università għal tagħlim, xiri ta' dar, trasferiment ta 'flus kontanti, jew kwalunkwe struzzjoni oħra legali.
- L-immaniġġjar tal-kustodja u r-rappurtaġġ tat-titoli sabiex anke maniġers esterni ta 'investiment minn partijiet terzi jkollhom jgħaddu ċ-ċertifikati tal-ħażna, titoli, bonds u assi oħra lill-bank biex iżommu mingħajr periklu fil-kaxxa.
- Iffajljar Taxxi Federali u tal-Istat għat-trust innifsu, li huwa ttrattat bħala entità waħedha bin-numru tal-identifikazzjoni tat-taxxa tiegħu.
- Is-servizzi speċjalizzati bħall-amministrazzjoni tal-assigurazzjoni biex tiggarantixxi l-assi tal-fiduċja huma koperti f'każ ta 'telf.
Xi kumpaniji, bħal Edward Jones, jipprovdu servizzi ta 'amministrazzjoni ta' fiduċja fuq bażi aktar bir-reqqa. Biex juri, Edward Jones ċċarġja $ 300 għal preżentazzjoni ta 'prospett ta' taxxa, $ 12,500 ħlas ta 'darba u ħlas ta' distribuzzjoni fuq il-fond fiduċjarju, $ 1,500 għal kull trasferiment tat-titlu fuq proprjetà immobbli, $ 3,750 għal kull dritt ta 'bejgħ ta' proprjetà immobbli, eċċ.
L-amministrazzjoni tal-fiduċja tista 'tagħmel ħafna sens għal persuna li trid titlaq minn proprjetà speċifika u tibqa' l-aktar mhux mittiefsa. Ikkunsidra l-belt ta 'Quincy, Florida. Il-bank lokali għandu bejn wieħed u ieħor 50% tal-assi fiduċjarji f'ishma ta 'The Coca-Cola Company għax il-komunità żgħira darba kellha aktar per capita Kokk millionaires minn kullimkien ieħor fuq il-pjaneta.
Dan ġara minħabba li fl-1920 u fl-1930, il-bankier, Pat Munroe, iddeċieda li għandu jikkonvinċi lill-klijenti, ħbieb u konoxxenti tiegħu biex jixtru ishma tal-ġgant tax-xorb minħabba li kien għaddej mill-Gran Depressjoni. Huwa saħansitra mar f'termini ta 'sottoskrizzjoni ta' self mill-banek għal dawk li jafu jista 'jħallas lura l-flus, u jħeġġiġhom biex jieħdu sehem ta' proprjetà li jgħaddu mill-ġenerazzjonijiet, hekk kif jagħmlu negozju privat.
Il-familji, li dejjem qed jikbru aktar mis-sehem tagħhom tal-qligħ u d-dividendi ta 'Coca-Cola, għadda l-ekwità' l isfel mis-siġra tal-familja, ġenituri għal tfal, tfal għal neputijiet, neputijiet għal-neputijiet. Għal xi wħud minn dawn it-trusts, l-impjieg primarju tal-amministratur tal-fiduċja huwa li jiġbor id-dividendi, jiżgura li jitħallsu lill-benefiċjarji t-tajba, u jibgħat il-prospett tat-taxxa. Hemm ftit, jekk hemm, deċiżjonijiet ta 'allokazzjoni ta' kapital involuti sabiex relazzjoni ta 'amministrazzjoni hija dak li hu meħtieġ.
Is-servizzi ta 'amministrazzjoni ta' fiduċja jistgħu jintużaw ukoll għal ċerti proprjetà intellettwali. Immaġina li tikteb ġdid aħjar. Minħabba bidliet fil-liġi tad-drittijiet tal-awtur fl-Istati Uniti, il-pussess ta 'dak id-dritt tal-awtur huwa garantit għal 70 sena wara d-data tal-mewt tiegħek. Arranġament ta 'amministrazzjoni fiduċjarju jista' jinvolvi lit-trustee fil-bank li jiġbor ir-royalties tiegħek u mbagħad iħallashom skond ix-xewqat bil-miktub sewwa tiegħek. B'dan il-mod, it-tfal jew in-neputijiet tiegħek qatt ma jistgħu jbigħu d-drittijiet tal-awtur, jitilfu f'logħba għolja ta 'poker tal-ishma, jew inkella jitilfuh.
Servizzi ta 'Ġestjoni ta' Investiment
Kultant, is-servizzi ta 'amministrazzjoni tal-fond fiduċjarju mhumiex biżżejjed. Jekk teħtieġ jew tixtieq li d-dipartiment tal-bank fiduċjarju jagħmel deċiżjonijiet ta 'investiment, billi jqiegħed l-assi tal-fond fiduċjarju biex jaħdem, għandek tħallas għal servizzi ta' ġestjoni ta 'investiment flimkien mas-servizzi ta' amministrazzjoni tal-fiduċja.
Meta inti tikkuntratta dipartiment tal-bank trust biex tipprovdi servizzi ta 'ġestjoni ta' investiment, se timmaniġġa l-assi fiduċjarji, tinvesti u tbiegħ assi skont id-dokumenti ta 'fiduċja li jispjegaw ix-xewqat u r-restrizzjonijiet tal-konċessjonarju. Skont l-ispeċifiċitajiet tal-arranġament, il-biċċa l-kbira tas-servizzi tal-immaniġġjar tal- portafoll jiswew bejn 1% u 2% tal-assi netti fis-sena, ħafna drabi meħudin f'pagamenti trimestrali, b'livell minimu ta 'ħlas stabbilit b'xi prezz li jikkorrispondi mad-daqs tal-klijent li l-konsulent jixtieq tattira.
Per eżempju, lura fl-2014, biex tibda relazzjoni ta 'ġestjoni ta' investiment, Vanguard, li hija fost il-kumpanniji l-iktar baxxi fid-depożiti tal-ispejjeż fin-negozju llum, ġarrbet ħlas ta '0.7% fuq l-ewwel $ 1,000,000 f'assi, b'tariffa annwali minima ta' $ 4,500 u valur minimu ta 'fiduċja ta' $ 500,000. Il-$ 1,000,000 li jmiss jintalab biss 0.3%, u kwalunkwe ammont 'il fuq mill-ewwel $ 2,000,000 huwa biss ta' 0.20%. Trid ukoll tħallas drittijiet indiretti fuq kwalunkwe fondi reċiproċi Vanguard miżmuma fil-portafoll permezz tal- proporzjon ta 'spiża ta' fond reċiproku .
Il-maġġoranza tad-dipartimenti tal-fiduċja tal-banek ser jeħel ma 'investimenti fi klassijiet ta' assi tradizzjonali bħal ħażniet, bonds, proprjetà immobbli, flus kontanti u negozji privati. Biex tmur lura lejn Vanguard, kieku tħalli $ 500,000 f'fiduċja għat-tfal tiegħek, kollha fi flus kontanti minn politika ta 'assigurazzjoni tal-ħajja, l-istaff tal-ġestjoni tal-investiment x'aktarx se jibni ġabra diversifikata ta' holdings maħsuba biex jippermettu rata ta 'rtirar sikura ; bonds bit-tarf tal-gilt, ħażniet ta 'ċippijiet blu , forsi xi REITs , ftit kontijiet tat-Teżor.
Xi dipartimenti ta 'trust bank jispeċjalizzaw f'ċerti tipi ta' assi, b'esperjenza f'oqsma partikolari. Pereżempju, f'Tessalon, jista 'jkun mhux normali li fiduċja tinkludi l-baqar jew id-drittijiet taż-żejt. F'Istanbul, razzett tax-xogħol kollu jista 'jitqiegħed fiduċja sakemm minuri jiġi mill-età mal-bank li jimmaniġġja l-kuntratti għall-sharecroppers biex jaqla' l-aħjar qligħ produttiv li jista 'jinkiseb. Fi New York, età għonja ta 'età tista' jkollha bini ta 'appartament kollu jew ġabra ta' arti rari titqiegħed fiduċja. Il-ħlasijiet għal dawn is-servizzi aktar esoteric jistgħu jkunu kemmxejn ogħla minħabba li jinvolvu aktar interazzjoni ta 'kuljum. Tista 'wkoll tikri ditti tal-ġestjoni tal-flus speċjali għall-kuntratt tal-ġestjoni tal-investiment, bħal dawk li jispeċjalizzaw f'investiment ta' valur.
Servizzi ta 'ġestjoni ta' investiment provduti minn dipartimenti ta 'fiduċja tal-bank spiss huma konservattivi ħafna meta mqabbla ma' arranġament ta 'ġestjoni tipiku fuq kont ta' senserija regolari minħabba li l-konsulenti qed jaġixxu bħala fiduċjarji. Għalhekk, huma għandhom jaderixxu ma 'l-hekk imsejjaħ "Regola ta' l-Għorrief Prudenti", li ġej minn każ tal-qorti ta 'kważi 200 sena f'Massachusetts magħruf bħala Harvard College v. Armory . Dik id-deċiżjoni teħtieġ trustees, "biex tosserva kif l-irġiel ta 'prudenza, diskrezzjoni u intelliġenza jimmaniġġjaw l-affarijiet tagħhom stess, mhux fir-rigward tal-ispekulazzjoni, iżda fir-rigward tad-dispożizzjoni permanenti tal-fondi tagħhom, meta wieħed jikkunsidra d-dħul probabbli, tal-kapital li se jiġi investit. " Minħabba d-diskrezzjoni li jkun hemm imħallef jekk il-benefiċjarji jħarrkuhom għal telf, ftit trustees korporattivi huma lesti li jagħmlu investimenti riskjużi li jaslu qrib il-linja meta jittrattaw assi miżmuma fi trust. Hija responsabbiltà wisq.
Kif tikri Dipartiment tal-Fiduċja Bankarja
Jekk inti interessat li titgħallem aktar dwar l-ipprezzar ta 'dipartiment speċifiku tal-bank trust, għandek tikkuntattja lill-istituzzjoni u titlob l-iskeda tat-tariffa tagħhom. Dawn il-ġranet, ħafna minnhom jistgħu jinstabu fuq l-internet. Bl-użu tagħha, għandek tkun tista 'tikseb idea approssimattiva ta' kemm flus għandek bżonn fil-fiduċja biex tagħmel istituzzjoni partikolari tiswa.
Għal dawk minnkom li qed inwaqqfu fond fiduċjarju u nistgħu bżonn niddeċiedu liema kumpanija tal-fond ta 'fiduċja tkun tista' tikri, aqra Tliet Mistoqsijiet li Staqsi Meta Tagħżel Trustee għall-Fond Fiduċjarju tiegħek .