Anki jekk tassew imħabba x-xogħol tiegħek, il-ġurnata se tasal meta wasal iż-żmien li toqgħod barra għall-aħħar darba u tibda l-irtirar tiegħek. U meta jasal dak il-jum, tixtieq li jkollok pjan finanzjarju sod fil-post.
L-għan finanzjarju primarju tiegħek matul is-snin tax-xogħol tiegħek huwa li tlaħħaq bi tfaddil biżżejjed biex tappoġġja dak il-pjan - biex timla l-flus biżżejjed biex tappoġġja l-istil tal-ħajja tiegħek mingħajr paycheck stabbli. Imma l-iffrankar ta 'flus kemm jista' jkun huwa biss il-bidu: Int ser ikollok bżonn ukoll li tagħti kont tat-taxxi , tiddetermina liema investimenti jikbru l- aħjar tiegħek flus , jammontaw għal sorsi oħra ta 'dħul mill-irtirar u pjan għal spejjeż ta' rtirar.
Hawn huma l-baŜi ta 'ppjanar għall-irtirar.
Kontijiet ta 'l-Irtirar
Iffrankar ta 'ħafna flus hija għandha. Il-biċċa l-kbira ta 'l-esperti jaqblu li għandek tiffranka mill-inqas 10 fil-mija tad-dħul tiegħek kull sena, u ħafna jissuġġerixxu li jimbuttaw għal 20 fil-mija, jekk possibbli. Imma mhux biss dwar kemm tfaddal - huwa wkoll dwar fejn tfaddal.
Matul dawn l-aħħar għexieren ta 'snin, il-kungress ipprova jagħti inċentiv għall-iffrankar tal-irtirar billi jippermetti l-ħolqien ta' kont speċjali ta 'rtirar favur it-taxxa. L-aktar popolari huwa l- 401 (k) , li huwa offrut minn ħafna min iħaddem, u jippermettilek tikkontribwixxi dollari qabel it-taxxa lejn l-irtirar tiegħek ma 'kull paycheck. Ħafna min iħaddem joffri wkoll li jaqbel ma 'ċertu persentaġġ tal-kontribuzzjonijiet tiegħek, li essenzjalment jammonta għal flus b'xejn.
Kontijiet oħra ta 'rtirar jistgħu jinfetħu indipendentement minn min iħaddmek. L-aktar popolari huwa l-Kont ta 'Irtirar Individwali, jew l-IRA. Il-varjetà "Tradizzjonali" ta 'dawn il-kontijiet hija simili għall- 401 (k) , billi l-flus jistgħu jiġu kontribwiti qabel it-taxxa; jiddonaw ftit elf dollaru lil IRA, u l-flus jistgħu jitnaqqsu fuq it-taxxi tiegħek.
Il-varjetà l-oħra ta 'l- IRA hija l-Roth IRA , li fiha l-flus huma kontribwiti wara t-taxxa - jiġifieri, ma tistax tieħu tnaqqis tat-taxxa fuqha - iżda mbagħad tikber u tista' tiġi rtirata mingħajr taxxa fil-pensjoni.
Ninvestu Tifdil Tiegħek
Mhux biżżejjed biex issalva ħafna flus f'kont ta 'rtirar vantaġġjat mit-taxxa. Biex tiżgura li l-flus tiegħek tikber u timmultiplika, għandek tinvestih .
Fil-fatt, jekk tonqos milli tinvesti l-flus tiegħek, essenzjalment se tnaqqas il-valur, għax mhix se żżomm il-pass ma 'l-inflazzjoni.
Allura x'għandek tinvesti fihom ? Ħażniet, l-aktar - speċjalment meta tkun iżgħar. Investiment fis-suq tal-ishma huwa l-aħjar mod u l-aktar konsistenti biex jikber il-flus tiegħek u l-flus investiti fl-istokk tas-suq kibru, bħala medja, bejn 7 u 10 fil-mija fis-sena (skont kif tagħmel il-matematika). Naturalment, l-istokk tas-suq mhuwiex mingħajr ir-riskji tiegħu, u xi kultant jonqos. C'est pourquoi portafoll l-aktar stokk huwa l-aħjar meta tkun iżgħar, u int għadek ħin biex tpatti għat-telf li jista 'jkollok fis-suq. Hekk kif tixjieħ, għandek talloka aktar tfaddil tiegħek lejn investimenti aktar sikuri bħal bonds, sabiex ma tirriskix li titlef bukkett ta 'flus fis-suq eżatt qabel ma tirtira.
Minflok ma juża l-istokk tas-suq b'mod dirett ma 'l-iffrankar ta' l-irtirar tiegħek, x'aktarx int trid tpoġġi l-biċċa l-kbira tal-flus tiegħek f'fondi mutwi u / jew ETFs. Filwaqt li wħud minn dawn huma mmaniġġjati b'mod attiv mill-maniġers tal-fondi li jippruvaw "jegħlbu s-suq", oħrajn huma aktar passivi fl-approċċ tagħhom. Tkun xi tkun inti tagħżel, tista 'tagħżel investimenti permezz tal-fornitur 401 (k) jew is-senserija li fiha waqqaf l-IRA tiegħek.
Id-Dħul u l-Ispejjeż tal-Irtirar tiegħek
Il-flus li amasses fil-kontijiet tal-irtirar tiegħek eventwalment jiffurmaw il-bażi tad-dħul tal-irtirar tiegħek; ladarba tilħaq l-età tal-irtirar, tista 'tibda tirtira flus minn dawk il-kontijiet bħala dħul.
Imma 401 (k) i u IRAs mhumiex l-uniku sors ta 'dħul ta' l-irtirar. Xi nies - prinċipalment dawk li jaħdmu fis-settur pubbliku - se jkollhom pensjoni minflok 401 (k), billi jipprovduhom bi fluss ta ' dħul garantit iddeterminati mid-dħul preċedenti tagħhom u s-snin ta' impjieg.
Iżda l- pensjonijiet huma dejjem aktar rari. X'hemm mhux rari hija s-Sigurtà Soċjali, li tipprovdi kontroll regolari mill-gvern; l-itwal tistenna li tibda titlobha, l-ikbar il-kontroll tiegħek ikun. Anke jekk jiġi mill-gvern, kun af li għadu soġġett għal tassazzjoni.
Lil hinn minn dan, hemm modi oħra biex nistabbilixxu ruħek għad-dħul tal-irtirar.
Wieħed minn dawn il-modi huwa annwalità , tip ta 'prodott tal-assigurazzjoni tal-ħajja li jipprovdi għal dħul garantit fuq perjodu ta' żmien partikolari.
Pjan finanzjarju tajjeb jammonta għal dawn is-sorsi varji ta 'dħul tal-irtirar, u jikkunsidra kif dawn jissodisfaw il- ħtiġijiet tad - dħul tiegħek . Dak l-aħħar ftit huwa importanti, minħabba li l-ispejjeż tiegħek x'aktarx se jkunu differenti ħafna milli għamlu fis-snin tax-xogħol tiegħek! Per eżempju, sal-ħin li tilħaq l-irtirar l-ipoteka tad-dar tiegħek tista 'titħallas, tnaqqas b'mod sinifikanti l-ispejjeż tad-djar tiegħek. Imma l-ammont li tqatta 'fuq il-kontijiet mediċi x'aktarx se jiżdiedu hekk kif tikber. Il-pjan ta 'rtirar tiegħek għandu jantiċipa l-ħtiġijiet tad-dħul tiegħek, u kun żgur li d-diversi sorsi tad-dħul ikopruhom.
Għal darb'oħra, hawnhekk huma l-baŜi ta 'l-ippjanar għall-irtirar:
- Ħlief bukkett ta 'flus
- Poġġiha f'kontijiet ta 'rtirar favur it-taxxa
- Investi dak il-flus fis-suq tal-ishma, taġġusta l -allokazzjoni tal-assi hekk kif tixjieħ
- Ikkunsidra l-bżonnijiet tiegħek tad-dħul tal-irtirar
- Uża l-iffrankar tiegħek u sorsi oħra ta 'dħul biex jilħqu dawk il-ħtiġijiet
Dawk huma l-baŜi ta 'tfaddil għall-irtirar, imma hemm ħafna deċiżjonijiet kruċjali li għandhom jittieħdu tul it-triq - meta tieħu Sigurtà Soċjali, liema tipi ta' investimenti biex jixtru, liema kontijiet jirtiraw u aktar. Uża l-links fuq ix-xellug u hawn taħt biex niggwidawk permezz ta 'dawn id-deċiżjonijiet - u lejn l-irtirar tal-ħolma tiegħek.