Huwa self, ħafna flus b'xejn
Waħda mill-iżbalji l-aktar komuni li tagħmel in-nies qed taħseb li s-self mill-401k tagħhom huwa l-istess bħal li jmur il-bank u jieħu xi flus minn kont ta 'tfaddil.
Dan ma jistax ikun iktar mill-verità. Meta tissellef flus minn 401 (k) tiegħek, qed tieħu self. Eżatt bħal self auto jew self għad-djar, dan ifisser li inti wegħda li tħallas lura dak li tissellef.
Meta tibda self mill-pjan ta 'rtirar tiegħek, inti għandek tistabbilixxi pjan ta' ħlas lura, li għall-biċċa l-kbira tas-self tvarja minn sena sa ħames snin. Il-ħlas lura tas-self jibda dalwaqt u jitnaqqas mill-paycheck tiegħek awtomatikament. Eżatt bħal li kieku għandek tieħu xi tip ieħor ta 'self, issa se tkun spiża regolari li trid titħallas.
Interessi u Drittijiet
Ħaġa oħra li għandek tikkonsidra qabel ma tissellef kontra l-fond ta 'l-irtirar tiegħek hija fir-rigward tad-diversi drittijiet u rati ta' imgħax li tintalab tħallas. Ħafna mill-pjanijiet jitolbu ħlas ta 'darba għall -ħolqien ta' self li jista 'jkun' il fuq minn $ 75, irrispettivament mid-daqs tas-self. Dan ifisser li anki kieku kont tissellef $ 1,000 u huma ċċarġjaw tariffa ta '$ 75, int qed titlef 7.5% id-dritt minn fuq nett.
Minbarra l-miżati, inti għandek tħallas l-imgħax bl-istess mod kif tista 'fuq kwalunkwe self ieħor. L-unika ħaġa tajba dwar l-interess hija li inti fil-fatt tħallas lilek innifsek l-interess. Allura, int attwalment qed tqiegħed ftit iktar flus fil-kont tiegħek minflok bank li jirċievi l-interess. Rata ta 'imgħax komuni hija r -rata ewlenija attwali flimkien ma' 1%.
Tassazzjoni doppja
Jekk tfakkar, il- kontribuzzjonijiet tal-pjan ta 'irtirar tiegħek isiru fuq bażi ta' qabel it-taxxa. Dan ifisser li tirrealizza waqfa fiskali meta tagħmel kontribuzzjonijiet għall-pjan, u int imbagħad intaxxat fil-futur meta tieħu flus mill-pjan. Sfortunatament, meta tieħu self mill-pjan tiegħek, tista 'tissottometti ruħek għal taxxi addizzjonali.
Filwaqt li l-kontribuzzjonijiet regolari 401 (k) huma meħuda mill-paycheck tiegħek fuq bażi ta 'qabel it-taxxa, il-ħlas lura tas-self mhumiex. Dan ifisser li qed tieħu flus ta 'qabel it-taxxa mill-kont tiegħek u mbagħad tħallsu lura bi flus ta' wara t-taxxa. Dan jista 'jirriżulta f'uħud minn dawn il-flus jiġu ntaxxati darbtejn.
Tnaqqis tas-setgħa tal-komposti
L-imgħax kompost huwa wieħed mill-ikbar assi li inti għaddej għalik f'pjan ta 'rtirar. Maż-żmien, l-imgħax u l-qligħ fuq il-flus fil-bolli tal-kont tiegħek u jistgħu jakkumulaw b'mod sinifikanti.
Meta tiġbed il-flus mill- kont ta 'l- irtirar tiegħek, qed tnaqqas l-ammont ta' flus li tista 'tħallat. Waqt li qed tħallas lura s-self b'xi ammont ta 'imgħax bil-mod, dan il-pjan ta' ħlas lura bil-mod jista 'jaffettwa ħażin ir-rata li fiha l-flus tiegħek jistgħu jikbru jekk baqa' ġewwa l-401 (k) bħala ammont sħiħ.
Konsegwenzi meta jitlaq minn min iħaddem
Kif issemma fil-bidu nett, dan huwa self u għandu jitħallas lura.
Jekk inti tħalli lil min iħaddem li jisponsorja l-pjan, int għadek fuq il-ganċ għas-self. F'xi każijiet, tista 'titlob ktieb tal-kupun u tkompli tagħmel pagamenti, imma jekk tonqos milli tlaħħaq mal-pagamenti jew ma tistax tħallas lura s-self kollu, ikollok inadempjenza fuq is-self.
Meta tkun inadempjenti fuq self ta '401 (k) u ma tkunx laħqet l-età ta' 59 1/2, l-IRS jittratta s-self bħala distribuzzjoni li mhux biss ikun suġġett għal taxxi fuq id-dħul iżda wkoll 10% ta 'penali għall-irtirar bikri . Dan jista 'malajr ipoġġi dent kbir fl-iffrankar tal-irtirar tiegħek.
Ħsibijiet Finali
Ovvjament, il-ħajja sseħħ, u hemm żminijiet meta tassew għandek bżonn xi flus żejda. Idealment, tixtieq li jkollok fond ta ' emerġenza imwarrba biex tkopri dawk is-sitwazzjonijiet, iżda għal ħafna, iduru għal pjan ta' rtirar tista 'tkun waħda mill-ftit għażliet.
Qabel ma jaqbeż self ta '401 (k), aċċerta ruħek li tikkunsidra l-għażliet l-oħra kollha l-ewwel u għandha fehim sħiħ ta' dak is-self mill-pjan tal-irtirar tiegħek verament jiswik.