401 (k) Is-Self għandu l-Vantaġġi u l-Iżvantaġġi tagħhom
Importanti 401 (k) Fatti ta 'Self
Filwaqt li bosta 401 (k) pjanijiet joffru self, il-fatt li l-għażla hija offruta ma jfissirx li għandek tieħu l-ewwel opportunità li tużah. Fil-fatt, fil-biċċa l-kbira tal-każijiet li tieħu self kontra 401 (k) tiegħek mhix l-aħjar soluzzjoni u bħala tali ġiet ittikkettata minn ħafna bħala "l-aħħar għażla". Imma kif inhu l-każ b'ħafna deċiżjonijiet finanzjarji, hemm xi raġunijiet għaliex is-self minnek permezz ta 'self ta' 401 (k) jagħmel sens.
Jekk qed tikkunsidra self ta '401 (k), aċċerta ruħek li taf ir-regoli u tifhem il- vantaġġi u l-iżvantaġġi relattivi ta' self ta '401 (k) qabel ma tiffirma fuq il-linja bit-tikek. Qabel ma tibda, hawnhekk huma disa 'affarijiet li għandhom ikunu jafu dwar self ta' 401 (k) (l-oġġett, il-ħażin u n-newtrali).
1. 401 (k) Is-Self għandu Limiti ta 'Self
B'mod ġenerali, tista 'tissellef biss l-inqas ta' $ 50,000 jew nofs tal-bilanċ tal-pjan ta 'rtirar tiegħek. Biex taċċetta s-self, int trid tipikament taqbel li tibda tħallas is-self malli l-perjodu tal-paga tiegħek li jmiss.
Ħafna drabi, dan isir permezz tal-proċess konvenjenti ta 'tnaqqis awtomatiku mill-paycheck tiegħek.
2. 401 (k) Self għandhom Restrizzjonijiet fit-Tul
Sakemm ma tużax il-flus biex takkwista dar, trid tħallas is-self lura f'ħames snin jew inqas. Jekk tissellef il-flus sabiex tkun tista 'tixtri residenza, it-tul tas-self jista' jkun itwal, imma kun żgur li wieħed jinnota r-riskju ta 'terminazzjoni hawn taħt.
3. 401 (k) Is-Self ma Jeħtieġx Verifika ta 'Kreditu
L - ebda verifika ta 'kreditu ma ssir jekk titlob self ta' 401 (k) peress li m'intix fil-fatt issellef il- flus . Minflok, qed timporta temporanjament il -fondi ta 'l-irtirar tiegħek . Peress li l-ebda entità ma tħallas flus, m'hemmx għalfejn tivverifika l-kreditu tiegħek. Iżda dan ma jfissirx li inti ma tħallasx l-imgħax.
4. 401 (k) Is-Self għandu Rata ta 'Imgħax Kompetittiva
Irrispettivament mill- punteġġ tal- kreditu tiegħek, tħallas rata ta 'imgħax kompetittiva fuq 401 (k). Ir-rata spiss tkun fil-viċinanza tar-rata ewlenija, li hija konsistenti ma 'self tal-konsumatur tipiku. Aktar minn hekk, tħallas lura l-kapital tas-self u l -imgħax , lilek innifsek, mhux lil bank jew istituzzjoni finanzjarja oħra. L-ammont kollu ta 'kull ħlas lura tas-self imur lura għall-kont 401 (k) tiegħek.
5. 401 (k) Is-Self għandu Ħlas Baxx jew Xejn
Peress li self ta ' 401 (k) mhuwiex self veru, kwalunkwe ħlas għall-applikazzjoni normalment ikun minimu. Madankollu, jekk il-pjan tiegħek ikollu miżata ta 'oriġini dan normalment imur għall-amministratur tal-pjan u mhux lura fil-kont tiegħek. Ħafna ħlas ta 'pjanijiet u ħlas ta' oriġini sa $ 75 għal kull self. Dan ifisser li jekk tissellef $ 1,000 tista 'titlef 7.5% minnufih. Għalhekk huwa importanti li tingħata attenzjoni lill-ispiża totali tas-self jekk ikun hemm ħlasijiet ta 'oriġini jew applikazzjoni.
6. 401 (k) Self b'riżultat ta 'Tkabbir ta' Investiment mitluf
Il-flus mislufa tiegħek ta '401 (k) mhumiex se jiġu investiti għall-irtirar tiegħek għall-ħin kollu li l-flus huma pendenti mill-pjan tiegħek 401 (k). Għalhekk, inti titlef il-qligħ potenzjali ta 'investiment mill-fondi mislufa kollha għat-tul ta' 401 (k) self. Imma forsi l-aktar ta 'impatt, int qed titlef il-qligħ mill-imgħax kompost. Mela ftakar, meta tissellef minn 401 (k) tiegħek, qed tieħu self mill-futur tiegħek u anke meta tħallas lura l-prinċipal u l-imgħax, x'aktarx xorta waħda mhux se tinqasam f'termini ta 'tkabbir ta' investiment mitluf mill-ħin li tirtira .
7. 401 (k) Is-Self jitħallas lura wara l-Flus ta 'Taxxa
B'differenza mill-kontribuzzjonijiet inizjali ta '401 (k) li x'aktarx kienu jitnaqqsu mit-taxxa, meta tħallas lura s-self 401 (k) tiegħek, tagħmel dan bid -dollari wara t-taxxa (jew wara t-taxxa) .
Konsegwentement, ħlas lura tas-self ta '$ 100 inaqqas il-ħlas tad-dar tat-take-home bi $ 100. Agħar, meta tieħu l-flus mill-pjan 401 (k) tiegħek waqt l-irtirar, inti tħallas it-taxxa bl-istess flus mill-ġdid.
8. 401 (k) It-Termini ta 'Self huma Dipendenti fuq l-Impjieg
Hemm riskju reali b'401 (k) self li ħafna nies ma jafux, li huwa r-riskju ta 'terminazzjoni tax-xogħol. Ir-raġuni li t-terminazzjoni toħloq riskju bħal dan hija li t-termini tas-self ta '401 (k) huma ġeneralment marbuta mal-istatus tal-impjieg tiegħek ma' dak il-prinċipal. Ma jimpurtax il-kawża, jekk tieqaf taħdem ma 'min iħaddimek bħalissa, il-bilanċ kollu li jibqa' tas-self ikun dovut sad-data tal-iskadenza tat-taxxa (inklużi estensjonijiet). Skont il-liġi preċedenti, il-ħlas lura tas-self ta '401 (k) kellu jseħħ fi żmien 60 jum minn meta telaq mill-impjieg. Filwaqt li jekk ma tistax tħallas lura l-bilanċ tas-self matul dak il-perjodu ta 'żmien ta' malajr, l-ammont kollu li m'għandekx tħallas hija meqjusa bħala distribuzzjoni, li x'aktarx tkun suġġetta għal taxxa fuq id-dħul federali sinifikanti, taxxa fuq id-dħul statali u distribuzzjoni bikrija penali .
9. 401 (k) Is-Self għadu Ġeneralment Aħjar minn Distribuzzjoni
Filwaqt li self ta '401 (k) għandu xi benefiċċji, in-negattivi sinifikanti tiegħu għandhom jiġu evitati ħlief waqt emerġenza finanzjarja ġenwina. Ħafna pjanifikaturi finanzjarji jagħtu parir lin-nies biex jaġixxu bħallikieku l-fondi ta 'l-irtirar tagħhom huma barra mil-limiti. Huwa dejjem aħjar li jitħejja għal emerġenza finanzjarja b'fondi ta 'emerġenza jew assigurazzjoni xierqa. Still, jekk is-sors l-ieħor tiegħek ta 'flus f'emerġenza vera huwa distribuzzjoni diretta tal-flus tiegħek 401 (k), self 401 (k) għadu l-għażla preferibbli. Dan huwa dovut għall-fatt li sakemm ma tintemmx matul il-ħajja tas-self, tista 'tevita li tħallas it-taxxa fuq id-dħul u l-pieni li għandek fuq distribuzzjoni. Kun konxju biss li l-konvenjenza tal-għażla ta 'self 401 (k) għandha ċerti konsegwenzi li għandek tikkunsidra.