L-iskeda 401 (k) ta 'l-akkwiżizzjoni tiddetermina kemm iżżomm tiegħek meta ttemm
X'inhu Vesting?
Meta tkun vestiti fil-kontribuzzjonijiet ta 'tqabbil ta' min iħaddmek, inti tikseb id-dritt legali li żżomm il-kontribuzzjonijiet. "Vesting" f'pjan ta 'rtirar tirreferi għas-sjieda. Speċifikament, intlaħqet il-mument li tista 'titlaq minn (jew tiġi sparata minn) il-kumpanija tiegħek għadha żżomm dik il-kontribuzzjoni.
Bħala impjegat int dejjem 100% f'kontribuzzjonijiet ta 'differiment ta' salarju tiegħek għal pjan ta 'rtirar fuq ix-xogħol. L-istess kunċett japplika mas-SEP u l-kontribuzzjonijiet SIMPLE magħmula minn min iħaddem. Kwalunkwe kontribuzzjonijiet li tagħmel bil-flus tiegħek huma dejjem tiegħek biex iżommu.
X'inhu Impenja Immedjata?
Skond analiżi Vanguard ta '1,900 pjan ta' irtirar kwalifikat b'aktar minn 3.9 miljun parteċipant, ftit inqas minn nofs (47 fil-mija) tal-kumpaniji offrew akkwi żizzjoni immedjata għall-kontribuzzjonijiet li jaqblu. Impjegat li huwa immedjatament vestit fil-bilanċ tal-kont tiegħu jew tagħha għandu 100% minnu, u min iħaddem ma jistax jitlef jew iġib lura għal kwalunkwe raġuni.
Pereżempju, jekk min iħaddmek joffri kontribuzzjonijiet li jaqblu, għandek is-sjieda immedjata tal-bilanċ tat-tqabbil. B'avviż immedjat inti tista 'tagħmel kontribuzzjoni llum u anke jekk tħalli lil min iħaddmek għada, inti tkun 100% investit fil-kontribuzzjonijiet tiegħek u l-logħba ta' min iħaddem.
Hemm sitwazzjoni potenzjali oħra fejn il-kontribuzzjonijiet ta 'min iħaddmek ikunu 100% vestiti.
Jekk il-kumpanija tiegħek tuża dak li hu magħruf bħala " logħba tal-port salv ", allura inti 100% f'dik il-parti tal-kontribuzzjoni tal-kumpanija.
Imma jekk min iħaddmek ma jipprovdix vestiment immedjat inti trid tieħu ż-żmien biex tifhem kif taħdem l-iskeda ta 'vestiment.
Skedi ta 'vestiment
Filwaqt li xi wħud minn dawk li jħaddmu joffru vestiment immedjat tal-kontribuzzjonijiet li jaqblu tagħhom, ir-regoli tagħhom aktar jikkawżaw li l-impjegati jbiegħu skont skeda predeterminata. Peress li l-impjegati huma bbażati fuq l-ammont ta 'ħin li ġew ma' min iħaddimhom, għal skopijiet prattiċi inti tipikament ma tkunx tista 'tieqaf il-ġimgħa u tieħu l-kontribuzzjoni tal-flus li rċevejt il-Ħamis.
B'mod ġenerali, iż-żewġ tipi ta 'skedi tal-vestiment huma kklassifikati bħala vestiment u vestiment mill-irdum.
Graded Vesting Schedule
Bi skeda kklassifikata ta 'vestiment, għandek vestiti fil-kontribuzzjonijiet ta' min iħaddmek f'ċerti anniversarji tal-impjieg tiegħek. Jekk min iħaddmek juża skeda ta 'vestiment gradata, jista' jkun aktar ġeneruż minn dak deskritt hawn taħt, iżda grazzi għall-Att dwar il-Protezzjoni tal-Pensjoni tal-2006, ma jistax ikun inqas:
- Wara sena ta 'servizz: 0% vestiti
- Wara sentejn ta 'servizz: 20% vestiti
- Wara tliet snin ta 'servizz: 40% vestiti
- Wara erba 'snin ta' servizz: 60% vestiti
- Wara ħames snin ta 'servizz: 80% vestiti
- Wara sitt snin jew aktar ta 'servizz: 100% vestiti
Cliff Vesting Schedule
Bħal ħsejjes, skeda tal-għoti ta 'l-irdum tfisser li għal perjodu ta' żmien ma jkollokx vestiment. Imbagħad, bħal li jmorru off-irdum, intirt vestiti kollha f'daqqa. Għal darb'oħra, l-iskeda ta 'vestiment ta' l-irdum ta 'min iħaddmek tista' tkun aktar ġeneruża minn dik deskritta hawn taħt, iżda l-akkwiżizzjoni tiegħek ser isseħħ mill-inqas daqs l-iskeda li ġejja:
- Wara sena ta 'servizz: 0% vestiti
- Wara sentejn ta 'servizz: 0% vestiti
- Wara tliet snin jew aktar ta 'servizz: 100% vestiti
Ftakar, kull min iħaddem li joffri konkors ta 'min iħaddem li jingħata matul iż-żmien ikollu skeda ta' vestiment ta 'l-irdum jew skeda kklassifikata ta' vestiment, iżda mhux it-tnejn.
Kun żgur li taf bil-iskeda ta 'vestiment ta' min iħaddmek speċjalment qabel ma tieħu deċiżjonijiet importanti.
Iffrankar għall-irtirar huwa importanti, għalhekk mhux probabbli li tkun qatt tixtieq li titlaq volontarjament mix-xogħol tiegħek eżatt qabel ma tkun waslet biex takkwista somma sinifikanti ta 'kontribuzzjonijiet ta' tqabbil ta 'min iħaddem!
Aġġornat minn Scott Spann