Gwida għal Denominazzjonijiet Professjonali fl-Industrija tal-Ippjanar tal-Kulleġġ

by Ken Clark

Anki għall-ġenituri b'għarfien dwar ix-xogħol tal-kontijiet differenti ta 'tfaddil tal-kulleġġ, it-tqegħid tal-pjanijiet tiegħek għadhom iħossu kbira. Il-kiri ta 'professjonist fdat jista' jieħu ħafna mill-pressjoni fuq il-ġenituri li diġà qegħdin imexxu l-ħajjiet okkupati.

Imma l-għażla ta 'professjonist tista' tħossok daqshekk diffiċli u konfuża. Hemm ħafna nies li jiddikjaraw li huma esperti, li ħafna minnhom għandhom ismijiet ta 'ħsejjes uffiċjali wara l-ismijiet tagħhom. Hemm ukoll ħafna stejjer ta 'orrur dwar il-ġenituri jkollna scammed minn mijiet jew eluf ta' dollari minn professjonisti li ma wettqux kif irreklamat.

Hawn xi impeditur fuq xi wħud mid-denominazzjonijiet aktar kredibbli li tista 'tkun trid tikkunsidra jekk tkun qed tixtri għall-għajnuna.

01 Planner Finanzjarju Ċertifikat (PKS)

Id-denominazzjoni tas-CFP hija forsi l-iktar denominazzjoni rikonoxxuta b'mod wiesa 'fl-industrija tal-ippjanar finanzjarju, u għal raġuni tajba. Biex issir Planner Finanzjarju Certifikat, individwu għandu jkollu grad ta 'baċellerat, imla 18-24 xahar ta' studju, u jgħaddi minn eżami rigoruż tal-liċenzjar.

Barra minn hekk, il-Bord tal-Istandards tal-PKS jirrispondi b'mod attiv għall-ilmenti dwar id-detenturi tal-liċenzja. Mhux rari li l-Bord jirrevoka l-liċenzji ta 'dawk li nstabu li qegħdin jaġixxu taħt l-istandards professjonali aċċettati.

Madankollu, filwaqt li CFP għandha taħriġ estensiv fl-ippjanar finanzjarju u l-proċess ta 'investiment, ma jirċevux taħriġ eżawrjenti fl-ippjanar tal-kulleġġ. Għalhekk huwa aħjar li tikkunsidra d-deżinjazzjoni tal-PKS bħala standard minimu għal professjonist tal-ippjanar tal-kulleġġ. Idealment, jekk tagħżel li tikri PKS, hu jew hi jkollhom kredenzjali addizzjonali jew esperjenza estensiva li taħdem ma 'ppjanar tal-kulleġġ.

Denominazzjonijiet anqas magħrufa li jistgħu jitqiesu pjuttost ekwivalenti għad-deżinjazzjoni tal-PKS huma l-Konsulent Finanzjarju Chartered (ChFC) u d-denominazzjonijiet tal-Specialist Finanzjarju Personali (PFS).

Post kbir biex tibda tfittex PKS jinsab fuq il-direttorju tal-Bordijiet tal-Istandards tal-PKS, jew billi tikkuntattja l-Assoċjazzjoni tal-Ippjanar Finanzjarju lokali tiegħek.

02 Certified College Planning Specialist (CCPS)

Filwaqt li t-titlu nnifsu jħoss pjuttost impressjonanti u utli, l-isfond u t-taħriġ attwali ta 'dawn l-individwi jistgħu jvarjaw ħafna. Biex tikseb liċenzjat skont il-websajt tal-NICCP, konsulent għandu jkollu biss "kwalunkwe tip ta 'liċenzja finanzjarja".

Minħabba li ħafna mill-"liċenzji finanzjarji" aċċettabbli lanqas biss jeħtieġu lawrja fil-kulleġġ, huwa rakkomandabbli li tuża konsulent b'din in-nomina biss jekk ikollhom taħriġ u kredenzjali aktar estensivi. Jekk ikollhom din id-denominazzjoni u mhumiex azzjonist liċenzjat jew konsulent tal-investiment, huma legalment m'għandhomx ikunu qed jagħtuk pariri dwar l-investiment.

Jekk tixtieq issib professjonist mal-kredenzjali tas-CCPS, tista 'żżur il-websajt għall-Istitut Nazzjonali tal-Planners taċ-Ċertifikazzjoni tal-Kulleġġ.

03 Stockbroker jew Rappreżentant Reġistrat

Rappreżentant Reġistrat, iktar magħruf bħala "stockbroker", huwa professjonist ta 'investiment li jaħdem għal ditta ta' senserija Wall Street bħal Merrill Lynch. It-teħid ta 'stockbroker jeħtieġ li jgħaddi eżami pjuttost diffiċli magħruf bħala s-Serje 7, li primarjament ikopri l-prinċipji tal-investiment.

Stockbrokers ivarjaw ħafna fil-kapaċità u l-attenzjoni tagħhom, u jista 'jkollhom ftit jew l-ebda taħriġ fl-ippjanar finanzjarju. Dan ifisser li hemm stockbrokers hemmhekk li se jkunu ta 'għajnuna kbira biex tgħinek tippjana u tiffranka l-kulleġġ, kif ukoll dawk li għandhom ftit esperjenza.

Peress li l-maġġoranza vasta ta 'stockbrokers jaħdmu fuq kummissjoni, hemm kunflitt ta' interess naturali li jeżisti bejn il-ħtiġijiet tiegħek u d-dħul tagħhom. Ħafna drabi, Stockbroker jagħmel biss flus jekk tinvesti magħhom, li jista 'jiflaħ il-kapaċità tagħhom li jagħtu parir imparzjali. Barra minn hekk, ħafna rakkomandazzjonijiet ta 'investiment ta' stockbrokers huma limitati mir-relazzjonijiet tad-ditti tagħhom ma 'kumpaniji ta' investiment oħrajn.

Per eżempju, ditta kbira ta 'Wall Street jista' jkollha biss ftehimiet ma 'porzjon tal-kumpaniji li joffru pjanijiet tat-Taqsima 529. Għalhekk, ir-rakkomandazzjoni ta 'stockbroker tista' tkun ibbażata aktar fuq dak li jistgħu joffru lilek mid-ditta tagħhom minn dak li hu l-aħjar għalik.

Ġeneralment, l-aħjar mod biex issib stockbroker huwa billi titlob lil ħbieb jew professjonisti oħra li tafda. Ladarba tkun iddeċidejt ftit ftit kandidati potenzjali, tista 'twettaq analiżi tal-kondotta mqassra fuq il-websajt tan-National Association of Securities Dealers.

04 Accountant Pubbliku Ċertifikat (CPA)

Filwaqt li l-biċċa l-kbira tal-Accountants Pubbliċi Ċertifikati ma jagħtux pariri dwar investiment speċifiku, huma imprezzabbli biex jimmassimizzaw il-benefiċċji tat-taxxa relatati mal-kulleġġ tiegħek. Ħafna affarijiet bħall-Scholarship Hope u l-Kreditu tat-Tagħlim Tul il-Ħajja, kif ukoll it-Taqsima 529 u l-irtirar tal-Edukazzjoni IRA, għandhom regoli tat-taxxa kumplessi.

Anki jekk diġà qed tuża PKS affidabbli jew Rappreżentant Reġistrat biex jgħinek timmaniġġja l-investimenti tal-kulleġġ tiegħek, dawn l-individwi normalment huma pprojbiti mil-liġi milli jagħtuk pariri dwar it-taxxa. L-użu ta 'CPA flimkien ma' wieħed minn dawn il-professjonisti l-oħra jgħinek tiżgura li timmassimizza t-tnaqqis u l-krediti tat-taxxa tiegħek.

L-indikazzjoni tal-Aġent Inkgrafat (EA) hija denominazzjoni inqas magħrufa, iżda ekwivalenti fid-dinja tal-preparazzjoni tat-taxxa.

05 Preparatur professjonali tal-FAFSA

M'hemmx ħatra waħda meħtieġa għal xi ħadd biex jitħallas biex jgħin lin-nies jlestu l-formola FAFSA tagħhom. Prattikament kulħadd jista 'jestendi lilhom infushom bħala "Preparatur professjonali tal-FAFSA", li huwa ftit ta' ħjiel.

Jekk tassew tħossok li għandek bżonn għajnuna biex timla l-formola FAFSA (l-istruzzjonijiet huma ċari ħafna meta timla l-formola onlajn), tikkunsidra li titlob lil min iħejji t-taxxa jew lill-pjanifikatur finanzjarju għall-għajnuna.

06 Espert ta 'Scholarship jew Għajnuna Finanzjarja

Għal darb'oħra, dan huwa wieħed mill-oqsma fejn l-ebda denominazzjoni mhija meħtieġa biex tagħmel sejħa lilek innifsek espert. Naturalment, hemm ħafna scams mibnija fuq wegħdiet ta 'boroż ta' studju kbar u pakketti mmerraq ta 'għajnuna finanzjarja.

M'għandekx bżonn ta 'professjonist imħallas biex jgħinek tipparteċipa fi programmi ta' għajnuna Federali u statali. Fil-fatt, l-uffiċċju ta 'għajnuna finanzjarja fil-kulleġġ tiegħek ta' l-għażla qiegħed hemm biex jgħinek twettaq dawk il-kompiti eżatti.

Dan ma jfissirx li m'hemmx professjonisti hemmhekk li jafu d-dinja tal-boroż ta 'studju bħad-dahar ta' l-idejn tagħhom. Jekk tista 'verament issib wieħed minn dawn il-professjonisti, u għandek student li jista' jikkwalifika għal boroż ta 'studju aktar skuri, din tista' tkun persuna kbira li jkollha fil-kantuniera tiegħek.

Meta jiġi biex jintgħażel wieħed minn dawn il-professjonisti, l-aħjar metodu se jkun riferiment sod minn xi ħadd li diġà użahom. Staqsi lill-ġenituri l-oħra u lill-professjonisti finanzjarji jekk ħadmu ma 'ħadd li jixirqilhom il-fiduċja tiegħek.

07 Nomini Oħra

L-industrija ta 'l-investiment u l-ippjanar hija sħiħa ta' indikazzjonijiet inqas rikonoxxuti li ta 'spiss huma rappreżentati ħażin biex jattiraw klijenti ġodda. Filwaqt li l-ebda waħda minn dawn in-nomini ma hija affarijiet ħżiena, għandhom jitqiesu bħala denominazzjonijiet ta '"bonus" għal professjonist tal-ippjanar tal-kulleġġ. Dawn in-nominazzjonijiet jinkludu l-MBA, CLU, CIMA, CFA, u kwalunkwe tip ta 'liċenzja tal-assigurazzjoni.

Barra minn hekk, trid tkun konxju tad-denominazzjonijiet maħluqa minn ditti ta 'investiment akbar u mogħtija biss lill-impjegati tagħhom. Id-denominazzjonijiet bħala "Sezzjoni 529 Speċjalista tal-Pjan" setgħu biss jobbligaw individwu biex ikompli klassi ta 'ġurnata, u huma kemm prospettiva tas-suq bħala kredenzjali reali.