Għaliex għandek tirrevedi l-Benefiċjarji tal-Pjan 401 (k) tiegħek

Il-Formoli tan-Nomina tal-Benefiċjarju M'għandhomx Dokumenti Magħrufin

Meta twaqqaf il-pjan ta ' 401 (k) jew pjan ieħor ta' rtirar sponsorjat minn min iħaddem fuq ix-xogħol, inti mitlub li tagħżel tnaqqis qabel it-taxxa jew wara t-taxxa, l-għażliet ta 'investiment tiegħek u l- benefiċjarji tal-pjan tiegħek. Minn hemm, ħafna nies imbagħad biss joqogħdu jinkwetaw dwar l-aġġustament ta 'l-ewwel żewġ għażliet għal rata ta' tfaddil għolja bi tqassim ta 'pagi jew għażliet ta' investiment aħjar ibbażati fuq il-prestazzjoni jew it-tolleranza tar-riskju. Filwaqt li l-indikazzjonijiet tal-benefiċjarji m'għandhomx għalfejn jiġu riveduti kull sena, għandhom jiġu riveduti kull darba li r-rieda tiegħek jiġifieri mill-inqas kull ftit snin jew kif jinbeda minn avvenimenti li jinbidlu fil-ħajja bħal żwieġ, divorzju, twelid jew mewt ( fost oħrajn).

Hawn għaliex.

Il-Kontijiet ta 'Irtirar huma Trasferiment Fuq Assi ta' Mewt

B'differenza proprjetà u assi oħra, assi miżmuma f'pjan ta 'rtirar sponsorjat minn min iħaddem bħal kont ta' tfaddil għall-irtirar 401 (k) jew ieħor bħal IRA huma ttrattati bħala assi ta 'trasferiment fuq mewt (TOD), li jfisser li s-sjieda ta' assi tiġi ttrasferita lil benefiċjarji maħtura fuq il-mewt tiegħek minflok ma jiġu diviżi kif iddikjarat fir-rieda tiegħek jew minn qorti probatorja.

L-akbar vantaġġ għall-assi ta 'TOD huwa li ġeneralment jitħallew jgħaddu lill-benefiċjarju superstiti barra mill-patrimonju probatorju, li jippermetti lill-benefiċjarji maħtura biex jevitaw il-ħin u l-ispiża tal- proċess probate għal dawk l-assi. L-iżvantaġġ għal kont ta 'trasferiment fuq il-mewt huwa li jekk ix-xewqat tal-mejjet għal dawk l-assi jkunu nbidlu, iżda l-benefiċjarji ma ġewx aġġornati kif jixraq, hemm ftit dawk li jistgħu jibqgħu ħajjin. Barra minn hekk, jekk il-benefiċjarji maħtura jippreċedu l-proprjetarju tal-kont iżda l-benefiċjarji qatt ma ġew aġġornati, allura dawk l-assi jkunu suġġetti għaż-żmien u l-ispiża tal-probate.

Allura kif tieħu vantaġġ mill-pros ta 'benefiċjarji tal-kont, filwaqt li tevita l-iżvantaġġi? L-ewwel pass huwa li tagħżel il-benefiċjarji primarji u kontinġenti tiegħek.

Ħatra ta 'Benefiċjarji Primarji u Kontinġenti

Meta tkun stabbilixxiet l-401 (k) jew l-IRA tiegħek, int se tingħata l-opportunità li tinnomina benefiċjarji online jew fuq forma ta 'benefiċjarju.

Fuq din il-formola, int trid tindika benefiċjarju primarju u benefiċjarju kontinġenti .

Benefiċjarju primarju jirċievi l-bilanċ tal-kont tiegħek fiċ-ċirkostanza sfortunata li inti tmut. Benefiċjarju jew benefiċjarju kontinġenti, min-naħa l-oħra, huwa maħtur fil-każ li l-benefiċjarju primarju tiegħek jippreċedi lilek. Peress li persuna mejta ma tistax tirtu assi, il-bilanċ tal-kont 401 (k) tiegħek imur għand il-benefiċjarju / i kontinġenti / i identifikat jekk il-benefiċjarju primarju tiegħek m'għadux ħaj.

Ġeneralment, tingħata wkoll l-għażla li tagħżel il-persentaġġ tal-assi tal-kont biex tmur lil dawn il-benefiċjarji. Ejja ngħidu, per eżempju, li inti miżżewweġ u għandi żewġt itfal. Tista 'tagħżel li tagħmel il-konjuġi tiegħek il-benefiċjarju primarju tiegħek b'100% li jfisser li jekk tgħaddi, il-konjuġi tiegħek jirtu l-valur tal-kont kollu. Iżda fil-każ li l-konjuġi tiegħek tidħol minn qabel, inti tinnomina lil kull wieħed mit-tfal tiegħek bħala benefiċjarji kontinġenti b'50%, li jfisser li jekk il-mara tiegħek tgħaddi qabel jew fl-istess ħin kif tagħmel, kull wieħed miż-żewġt itfal tiegħek jirċievi nofs il-valur tal-kont. Madankollu inti tagħżel li tinnomina l-benefiċjarji tiegħek hija kollha tajba u tajba. Il-problema tqum meta qatt ma taħseb dwar il-formoli benefiċjarji tagħhom wara li timlahom l-ewwel darba.

Għaliex għandek tirrevedi d-Denominazzjonijiet Benefiċjarji Tiegħek

Filwaqt li t-trattament tal-formola ta 'deżinjazzjoni tal-benefiċjarju tiegħek bħala eżerċizzju wieħed u magħmul spiss jista' jkun okay, kultant jista 'jkun straordinarjament problematiku. Meta tmur lura għall-ewwel eżempju tagħna, ħalli ngħidu li sussegwentement int iddivorzjat. Snin wara, inti terġa 'tiżżewweġ. Nisperaw li taġġorna r-rieda tiegħek sabiex il-konjuġi l-ġdid tiegħek jirtu d-dar tiegħek u assi oħra wara l-mewt tiegħek. Billi tkun bir-reqqa, tikkuntattja lill-aġent tiegħek ta 'l-assigurazzjoni tal-ħajja u tipprovdi wkoll l-aġġornamenti meħtieġa Imma int ma tbiddilx il-benefiċjarji tal-kont ta 'l-irtirar tiegħek. Snin wara timxi.

Id-dar tiegħek tgħaddi lill-konjuġi l-ġdid tiegħek, skond it-termini tar-rieda tiegħek. Dħul mill-assigurazzjoni tal-ħajja se jmorru għall-konjuġi l-ġdid tiegħek ukoll, bis-saħħa ta 'dik is-sejħa li għamilt lill-aġent tiegħek ta' l-assigurazzjoni tal-ħajja. Iżda l-pjan 401 (k) tiegħek?

Dak li sejjer lejn l-ex-konjuġi tiegħek, għaliex qatt ma aġġornajt il-formola tan-nomina tal- benefiċjarju 401 (k) . Bħala kont TOD, it-trasferiment tal-kont 401 (k) tiegħek ma jsegwix it-termini tar-rieda bħall-assi l-oħra tiegħek. Il-forma ta 'deżinjazzjoni tal-benefiċjarju hija d-dokument ta' gwida, li huwa żvantaġġ f'dan il-każ. Sabiex jiġu evitati xenarji simili, kun żgur li perjodikament tirrevedi dawk il-forom ta 'deżinjazzjoni tal-benefiċjarju 401 (K) u IRA, speċjalment jekk kellek xi bidliet kbar fil-familja minn mindu waqqfet il-pjan. Int u l-maħbubin tiegħek ser tkun grat li għamilt.