Tgħallem x'għandek tikkunsidra meta tiddetermina min se jirtu l-assi tiegħek
Filwaqt li jista 'jidher li huwa sempliċi biex jintuża l-ewwel kunjom (konjuġi, tifel jew aħwa) fuq il-formola ta' deżinjazzjoni tal-benefiċjarju, inti għandek tkun taf l-ewwel ramifikazzjonijiet. Hawnhekk hawn gwida dwar x'involvi.
Basics għall-Ħatra tal-Benefiċjarju
Ħafna mill -pjanijiet tal-irtirar , l- annwalitajiet u l -poloz tal-assigurazzjoni tal-ħajja jagħtuk tiddeċiedi x'għandu jsir tal-assi tiegħek fil-każ tal-mewt tiegħek.
Huma jagħmlu dan billi jitolbu li tagħżel benefiċjarji.
Il-benefiċjarju primarju (jew il-benefiċjarji) jirtu l-ewwel. Jekk huma mejtin jew jekk imutu miegħek, l-assi tiegħek minflok imorru għand kwalunkwe benefiċjarju sekondarju li ħatru. Dawn il-benefiċjarji sekondarji spiss jissejħu benefiċjarji kontinġenti fuq il-formoli tal-kont.
Biex tindika l-benefiċjarji, ser ikollok bżonn issemmi ismijiet, u ser ikollok bżonn tiddetermina liema persentaġġ ta 'l-assi tiegħek se jmur għal kull benefiċjarju.
Il-benefiċjarji jistgħu jinkludu dawk li l-ewwel jiġu f'moħħhom - konjuġi, tfal u qraba oħra. Alternattivament, jistgħu jinkludu ħbieb, trusts, karitajiet u istituzzjonijiet.
Ikunu konxji li d-deskrizzjonijiet tal-benefiċjarji ġeneralment isiru attivi immedjatament wara l-mewt u jissuperaw kwalunkwe informazzjoni dwar assi li jintirtu provduti fir-rieda tiegħek. Dan ifisser li l-assi tiegħek mhux se jkollhom jgħaddu minn probate, proċediment legali li jista 'jieħu ħafna ħin u possibbilment jiswa ħafna.
Iżda jfisser ukoll li għandek bżonn tiżgura li d-denominazzjonijiet tal-benefiċjarju attwali tiegħek jirriflettu x-xewqat l-aktar reċenti tiegħek, għax ir-rieda tiegħek ma tistax teskludihom. Hija idea tajba li tirrevedi l-benefiċjarji magħżula tiegħek kull sena, għall-kontijiet kollha tiegħek. Huwa wkoll importanti li taġġorna l-informazzjoni tal-benefiċjarju tiegħek wara kwalunkwe bidla kbira fil-ħajja bħaż-żwieġ, id-divorzju jew it-twelid ta 'tarbija.
Dak li għandek tikkonsidra f'dan il-Proċess
Il-konjuġi jistgħu ġeneralment jirtu assi minn xulxin mingħajr ma jiġġeneraw taxxi tal-proprjetà jew, fil-każ ta 'kontijiet ta' rtirar, ikunu sfurzati li jieħdu ħlasijiet taxxabbli obbligatorji. (Jekk il-konjuġi li beda jirtira 70 1/2, japplikaw ir-regoli normali tad-distribuzzjoni tal-kont ta 'l-irtirar - iċċekkja mal-konsulent tat-taxxa tiegħek għal dettalji, minħabba li r-regoli huma kumplessi).
Werrieta oħra, għalkemm, jistgħu jiffaċċjaw xi konsegwenzi.
It-tagħbija ta 'ħafna assi fuq xi eredi tista' tagħmel l-erederi ta 'dawk l-eredi responsabbli li jħallsu taxxa fuq il-propjetà federali. Inżommu lill-eredi potenzjali tiegħek infurmati bl-intenzjonijiet tiegħek tippermettilhom li jippjanaw kif meħtieġ.
Ħafna tipi ta 'pjanijiet ta' irtirar, inklużi 401 (k) s u l-aktar forom ta 'kontijiet ta' rtirar individwali, se jġiegħlu lill-benefiċjarji tiegħek jieħdu l-flus issa f'pagament ta 'somma f'daqqa u jħallsu taxxi fuq id-dħul fuq l-ammont sħiħ, jew jieħdu d-distribuzzjonijiet taxxabbli meħtieġa kull sena f'ammonti li huma bbażati fuq it-tabelli tal-għomor tal-ħajja tas-Servizz tad-Dħul Intern. L-IRAs ta 'Roth huma eżenti għax diġà ħallsu t-taxxi fuq il-flus fihom.
Mod wieħed biex tevita t-taxxi fuq il-wirt tiegħek għal kollox huwa li tagħżel karità jew grupp li ma jagħmilx profitt, bħal fondazzjoni universitarja, bħala werriet tiegħek. Jekk tagħmel dan, m'hemm l-ebda taxxa fuq it-trasferiment jew fuq l-użu futur tal-flus tiegħek.
Il-ħolqien ta 'Trust għal Minorenni jew oħrajn
Tfal taħt l-età, grupp li jista 'jinkludi xi ħadd sa l-età ta' 21 f'xi stati, ma jistax jirtu direttament assi minn annwalità, pjan ta 'rtirar jew polza ta' assigurazzjoni tal-ħajja. Eżempji ta 'żewġ tipi ta' trusts maħluqa għal minorenni jew oħrajn jinkludu fiduċja testamentarja u fiduċja reliġjuża tal-ħajja. Ikkonsulta ma 'avukat, jekk meħtieġ, biex iwaqqaf trusts għalihom. Il-fiduċja li toħloq mela tista 'tissejjaħ fil-lista tal-benefiċjarju tiegħek.
Inti tista 'wkoll tixtieq toħloq trusts għal benefiċjarji b'diżabilitajiet mentali, jekk ma jkunux jistgħu jimmaniġġjaw l-affarijiet tagħhom stess. Dawn it-tipi ta 'trusts spiss jissejħu fiduċja tal-ħtiġijiet speċjali .
Sinteżi
Hemm ħafna kunsiderazzjonijiet importanti li għandhom isiru meta jagħżlu benefiċjarji għal kont ta 'rtirar, annwalità, jew polza tal-assigurazzjoni tal-ħajja.
Kun żgur li tieħu l-ħin biex tirrevedi l-elezzjonijiet tiegħek bir-reqqa biex tiżgura li x-xewqat tiegħek huma aġġornati u biex tgħin lill-maħbubin tiegħek jevitaw ras ta 'ras fil-ġejjieni.