Kif Ippjanar Little Matul Staġun tat-Taxxa Jista 'Jgħin Tirirtax
Hawnhekk hawn ħames żbalji fl-ippjanar tat-taxxa n-nies jagħmlu li jista 'jkollhom impatt negattiv fuq l-irtirar tiegħek.
1. Mhux qed Tieħu Vantaġġ sħiħ ta 'Opportunitajiet ta' Salvataġġ tat-Taxxa fuq l-Aħħar Minuta
Peress li l-approċċi ta 'skadenza għat-tressiq tat-taxxa ta' April 18, 2017, hemm biss ftit modi biex tnaqqas id-dħul taxxabbli tiegħek. Metodu wieħed hu li jivverifika li qed tieħu vantaġġ sħiħ minn kull aġġustament fid-dħul gross, tnaqqis tat-taxxa, jew kreditu ta 'taxxa li inti eliġibbli għalih. L-eżattezza hija importanti meta tiġi ppreżentata d-dikjarazzjoni tat-taxxa tad-dħul tiegħek. Imma huwa wkoll importanti li niżguraw li m'intix nieqes fuq kwalunkwe strateġija ta 'tnaqqis fit-taxxa ta' l-aħħar li tista 'ssaħħaħ l-iffrankar ta' l-irtirar tiegħek.
Kontijiet tas-Saving tas-Saħħa: Ħafna nies ma jirrealizzawx li għandek sat-18 ta 'April 2017, biex tagħmel kontribuzzjonijiet addizzjonali ta' HSA għas-sena fiskali 2016 jekk tmur direttament mill-bank HSA tiegħek. Jekk inti qiegħed f'pjan ta 'saħħa deduċibbli għoli u ma kkontribwixxiex sa l-ammont massimu permess matul l-2016, tikkunsidra li żżid il-kontribuzzjonijiet ta' HSA tiegħek qabel id-data tal-iskadenza tat-taxxa.
L-HSAs jistgħu jipprovdu benefiċċji li jmorru lil hinn minn sempliċement inaqqsu t-taxxi tad-dħul tiegħek. Il-Kontijiet ta 'Tifdil tas-Saħħa jipprovdu protezzjoni tant meħtieġa biex tgħin tħallas l-ispejjeż kurrenti u futuri relatati mas-saħħa. Imma jekk int qiegħed f'saħħtu tista 'tħalli l-iffrankar tiegħek jikber għall-użu matul is-snin ta' rtirar tiegħek. Peress li l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa huma ġeneralment ta 'tħassib kbir għal ħafna mill-irtirati, dan huwa mod tajjeb ħafna biex jissupplimenta l-pjan ta' tfaddil għall-irtirar tiegħek
Fil-fatt, meta tilħaq l-età ta '65 sena tista' tuża fondi HSA għal spejjeż mhux mediċi mingħajr penali (Nota: Distribuzzjonijiet ta 'kura mhux tas-saħħa jiġu ntaxxati bħala dħul ordinarju).
Tista 'tikkontribwixxi sa $ 3,350 għal kopertura individwali u sa $ 6,750 għal kopertura tal-familja għall-2016. Jekk għandek 55 sena jew aktar, hemm kontribuzzjoni addizzjonali ta' $ 1,000 sa l-eliġibilità tal-Medicare sa 65. Imma tinsiex tinkludi kontribuzzjonijiet magħmul minn min iħaddmek matul l-2016 flimkien mas-sena tat-taxxa tal-kontribuzzjonijiet tiegħek meta tkun qed tiddetermina kemm tista 'possibilment iżżid mal- HSA tiegħek.
Tikkontribwixxi għal Kont ta 'Irtirar Individwali: Tista' tikkontribwixxi sa $ 5,500 (jew $ 6,500 jekk iddajt 50 sena jew aktar sena li għaddiet) għal IRA qabel id-data tal-iskadenza tat-taxxa ta 'April 18, 2017. Jekk m'intix kopert minn pjan ta 'rtirar permezz tax-xogħol jew il-limiti tad-dħul, inti tista' tkun eliġibbli biex tnaqqas il-kontribuzzjonijiet tiegħek għal IRA tradizzjonali. Dan l-iffrankar tal-irtirar jista 'jiġi investit biex jikber id-differenza fit-taxxa sakemm jiġi rtirat. Żomm f'moħħok li hemm penali ta '10 fil-mija għal irtirar magħmul qabel l-età ta' 59 ½. Madankollu, jeżistu xi eċċezzjonijiet inklużi rtirar għal spejjeż ta 'edukazzjoni kwalifikata u tista' tuża sa $ 10,000 matul il-ħajja tiegħek għal xiri ta 'dar għall-ewwel darba.
L-IRAs ta 'Roth jipprovdu mod ieħor potenzjali biex isalvaw għall-irtirar fejn iseħħ it-tfaddil tat-taxxa fil-ġejjieni. Il-kontribuzzjonijiet mhumiex deduċibbli mit-taxxa, iżda l-kontijiet ta 'Roth IRA jistgħu jikbru mingħajr taxxa wara l-età ta' 59 ½. B'kuntrast mal-IRAs tradizzjonali, għandek il-ħila li tirtira s-somma tal-kontribuzzjonijiet tiegħek għal Roth IRA (iżda mhux xi qligħ) fi kwalunkwe ħin mingħajr taxxa jew penali.
2. Li tkun Fajl tar-Ritorn tat-Taxxa Rattivattiv
Qatt għamilt wegħda lilek innifsek li inti tkun ippreparat aħjar "is-sena d-dieħla" meta niġu biex nippreżenta r-ritorn tat-taxxa tad-dħul tiegħek? Huwa faċli li taqa 'fiċ-ċiklu ta' intenzjonijiet tajbin u wegħda li tagħmel xogħol aħjar biex iżżomm rekords preċiżi u jkollna organizzati, jew biex tieħu vantaġġ mill-ikbar ammont possibbli ta 'miżuri ta' tfaddil tat-taxxa bħalma huma l-kontribuzzjonijiet qabel it-taxxa għal 401 ( k) pjan , HSA, jew kont tal-infiq flessibbli.
Sfortunatament, ħafna nies sempliċement ma jsegwux dan l-impenn.
Il-preżentazzjoni ta 'prospett tat-taxxa bħala attività waħedha hija avveniment reattiv. Int sempliċement tirraporta dak li diġà ġara fil-passat. Iva, huwa estremament importanti li l-affarijiet ikunu korretti! Madankollu, l-aħjar strateġija hija li tuża l-istaġun tat-taxxa tal-preżentazzjoni bħala opportunità biex tippjana b'mod proattiv għal għanijiet futuri bħall-irtirar.
3. Nuqqas ta 'Kuxjenza dwar il-Kreditu li Jiffranka l-Irtirar
Mhux kull kontribwent jista 'jitlob dan il-kreditu tat-taxxa. Għal dawk li huma eliġibbli bbażati fuq id-dħul tagħhom, dan huwa mod tajjeb ħafna biex ifaddal għall-irtirar filwaqt li jnaqqas il-kont tat-taxxa tiegħek.
L-ammont ta ' Kreditu li Jiffranka għal-Irtirar huwa ta' 50 fil-mija, 20 fil-mija jew 10 fil-mija tal-pjan ta 'rtirar tiegħek jew kontribuzzjonijiet tal-IRA sa $ 2,000 ($ 4,000 jekk preżentazzjoni miżżewġa b'mod konġunt), jiddependi fuq id-dħul gross aġġustat tiegħek (rapportat fuq Formola 1040 jew 1040A). Fl-2017, il-kreditu huwa disponibbli għall-koppji miżżewġin li jippreżentaw flimkien bid-dħul gross aġġustat (AGI) taħt $ 62,000 u dawk li jispiċċaw b'inqas minn $ 31,000. Il-kap tal-istat tal-preżentazzjoni tad-dar jista 'juża l-kreditu sakemm l-AGI tkun ta' $ 45,500 jew anqas.
4. Fin-nuqqas ta 'Aġġustament ta' Tnaqqis tat-Taxxa Tiegħek
Jekk inti ssaqsi l-aktar professjonisti tal-ippjanar finanzjarju li d-dokumenti jinkludu l-akbar għarfien dwar il-ħajja finanzjarja ta 'xi ħadd ieħor, ħafna minnhom jinkludu l-Formola 1040 tal-IRS qrib il-quċċata tal-lista. Jekk il-prospetti tat-taxxa tiegħek huma konsistenti li juru ħlas żejjed lill-IRS tista 'tkun nieqes fuq opportunità sinifikanti ta' ppjanar ta 'rtirar.
Sabiex tagħmel tibdiliet fir-retenzjoni tiegħek, inti sempliċiment għandek timla formola aġġornata W-4 u tipprovdi din il-formola lil min iħaddmek. Tista 'tirrevedi l-kalkulatur tal-IRS ta' Tnaqqis biex tistma l-iżamma korretta għas-sitwazzjoni tiegħek. Kulma għandek bżonn biex timla din il-kalkulatur f'ras il-għajn hija l-istubs tal-paga l-aktar reċenti tiegħek u kopja tad-denunzja tat-taxxa tiegħek tal-2016. Imbagħad wara li stmat is-sostituzzjoni korretta, għandek timla formola ġdida W-4 u tibgħatha lid-dipartiment tal-pagi tiegħek.
Dejjem ftakar ir-raġuni ewlenija biex tagħmel bidliet fit-tnaqqis tat-taxxa tiegħek huwa li tpoġġi l-flus tiegħek biex jaħdmu għalik malajr kemm jista 'jkun minflok ma toffri self ta' interess żero lill-gvern. Din l-istrateġija tista 'tgħinek tibda tħallas id-dejn ta' interess kbir aktar malajr jew iżżid il-kontribuzzjonijiet ta '401 (k) tiegħek. Jew il-mod inti tkun tgħin l-awto-futur tiegħek waqt l-irtirar. Imma se taħdem biss jekk tapplika l-paga tad-domiċilju tat-taxxa miżjuda tiegħek sal-postijiet id-dritt. Ikkunsidra l-awtomatizzazzjoni tat-tfaddil tiegħek billi żżid 401 (k), HSA, u kontribuzzjonijiet oħra qabel it-taxxa.
5. L-għażla tal-Persuna Żball għall-Preparazzjoni u l-Gwida tat-Taxxa
Hemm bosta programmi tas-softwer tat-taxxa, u t-taxxi tiegħek huma apparentement eħfef minn qatt qabel. Jekk id-dħul gross aġġustat tiegħek huwa inqas minn $ 64,000, tista 'tuża softwer tal-preżentazzjoni b'xejn hawn. Huwa importanti li wieħed jinnota li dawn l-għażliet ta 'preżentazzjoni ħielsa ġeneralment ikopru biss qligħ bażiku ħafna.
Filwaqt li l-approċċ ta 'do-it-yourself għall-preżentazzjoni tat-taxxi tiegħek mhuwiex għal kulħadd. Jekk għandek xi sitwazzjonijiet speċjali bħas-sjieda ta 'negozju żgħir jew proprjetà immobbli ta' investiment proprju, il-kodiċi tat-taxxa jista 'jibda jkun aktar kumpless. Sitwazzjonijiet ta 'sfida oħra jinkludu l-ħidma f'ħafna stati jew pajjiżi, li jirrapportaw qligħ jew telf ta' investiment f'kontijiet taxxabbli, jew preżentazzjoni bħala ċittadin mhux Amerikan huma eżempji ta 'fejn professjonist tat-taxxa jista' jagħmel sens.
Id-deċiżjoni dwar jekk jagħmilx sens li tuża s-servizzi ta 'professjonist tat-taxxa hija deċiżjoni personali. Fil-fatt, kollox jaqa 'fuq kif tkun kunfidenti li tħoss meta tkun dwar it-taxxa u kwistjonijiet finanzjarji oħra.
L-ippjanar tat-taxxa huwa aktar milli sempliċement billi jipprova jnaqqas it-taxxi ġenerali tiegħek. Id-deċiżjonijiet dwar l-ippjanar tat-taxxa fuq id-dħul għandhom dejjem ikunu parti mill-pjan ġenerali tal-ħajja finanzjarja tiegħek. Il-preparaturi tat-taxxa professjonali jistgħu jkunu parti importanti mit-tim finanzjarju tiegħek. Mhux il-persuni li jħejju t-taxxa jipprovdu servizzi proattivi ta 'ippjanar tat-taxxa. Kun żgur li titlob lill-professjonist tat-taxxa tiegħek jekk tgħinek tidentifika strateġiji ta 'tfaddil tat-taxxa għas-sena li ġejja. Għandek ukoll tikkoordina l-ippjanar tat-taxxa mal-isforzi tiegħek tal-ippjanar finanzjarju. Jekk qed taħdem ma 'CPA, CFP®, EA, jew professjonist ieħor tat-taxxa kun żgur li qed jikkomunikaw ma' l-attivist finanzjarju tiegħek jew membri oħra tat-tim ta 'konsulenza finanzjarja.
Fil-qosor, l-istaġun tat-taxxa m'għandux għalfejn ikun biss proċess reattiv ta 'preżentazzjoni ta' ritorn mis-sena tat-taxxa ta 'qabel. Ħu l-kontroll tal-futur finanzjarju tiegħek billi tinkorpora xi strateġiji ta 'ppjanar għall-irtirar li jistgħu jgħinu wkoll biex inaqqsu d-dħul taxxabbli futur tiegħek.