Kif Iffrankar għall-Irtirar Jista 'Jbaxxi t-Taxxi tiegħek bi Kreditu
Il-Kreditu ta 'Tifdil, li qabel kien magħruf bħala l-Kreditu għall-Kontribuzzjonijiet ta' Tfaddil għall-Irtirar, jipprovdi persuni taxxabbli bi dħul baxx u moderat li qed ifaddlu għall-irtirar b'passi speċjali fit-taxxa.
Dan huwa differenti minn tnaqqis tat-taxxa minħabba l-fatt li kreditu ta 'taxxa huwa tnaqqis fid-dollaru għal dollaru tar-responsabbiltà tat-taxxa grossa tiegħek (l-ammont totali tat-taxxi li inti responsabbli għall-ħlas qabel ma jiġu applikati xi krediti). L-aspett mhux rimborsabbli ta 'dawn il-krediti tat-taxxa fuq id-dħul ifisser li l-kreditu tat-taxxa inaqqas ir-responsabbiltà tat-taxxa tad-dħul tiegħek iżda ma jnaqqasx il-bilanċ tiegħek taħt iż-żero.
Inti eliġibbli għall-Kreditu tat-Taxxa Saver?
Sabiex tikkwalifika għall-Kreditu ta 'l-Iffrankar ta' l-Irtirar ta 'l-2018 trid tkun mill-inqas 18-il sena. Ma tistax iżżomm l-istatus bħala student full-time jew titlob bħala dipendenti fuq id-denunzja tat-taxxa fuq id-dħul ta 'persuna oħra. Ir-rekwiżit l-ieħor huwa li inti trid tagħmel kontribuzzjonijiet eliġibbli għall-IRA tiegħek jew pjan ta 'irtirar sponsorjat minn min iħaddem għas-sena tat-taxxa li għaliha qed titlob il-kreditu tat-taxxa fuq id-dħul.
Kemm Tista 'l-Kreditu tas-Saver iwaqqaf l-Abbozz tat-Taxxa tiegħek?
L-ammont tal-kreditu tat-taxxa huwa ta '50 fil-mija, 20 fil-mija jew 10 fil-mija tal-pjan ta' rtirar tiegħek jew kontribuzzjonijiet tal-IRA u jiddependi fuq id-dħul gross aġġustat tiegħek.
Il-Kreditu ta 'min Jiffirma l-Irtirar huwa iktar ta' benefiċċju għall-kontribwenti bl-inqas dħul. L-ammont massimu ta 'kreditu huwa sa $ 2,000 ($ 4,000 jekk preżentazzjoni miżżewġa b'mod konġunt).
Għas-sena fiskali tal-2018, id-dħul gross aġġustat tiegħek għandu jkun ta '$ 31,500 jew inqas biex jikkwalifika għall-kreditu jekk l-istat tal-preżentazzjoni tiegħek huwa wieħed jew il-preżentazzjoni miżżewġa separatament.
Il-kreditu tat-taxxa japplika għal dawk il-preżentati bħala kap tal-familja b'AGIs inqas minn $ 47,250. Koppji miżżewġin li jkunu ppreżentaw flimkien ma 'AGIs ta' $ 63,000 jew inqas fl-2018 jikkwalifikaw ukoll għall-Kreditu ta 'Saver.
2018 Kontribuzzjonijiet ta 'Tfaddil għall-Irtirar Kreditu
| Rata ta 'Kreditu | Iffajljat Miżżewġin b'mod Konġunt | Kap tad-Dar | Il-Filers Oħrajn kollha * |
| 50 fil-mija tal-kontribuzzjoni tiegħek | AGI mhux iktar minn $ 38,000 | AGI mhux aktar minn $ 28,500 | AGI mhux iktar minn $ 19,000 |
| 20 fil-mija tal-kontribuzzjoni tiegħek | $ 38,001 - $ 41,000 | $ 28,501 - $ 30,750 | $ 19,001 - $ 20,500 |
| 10 fil-mija tal-kontribuzzjoni tiegħek | $ 41,001 - $ 63,000 | $ 30,751 - $ 47,250 | $ 20,501 - $ 31,500 |
| 0 fil-mija tal-kontribuzzjoni tiegħek | aktar minn $ 63,000 | iktar minn $ 47,250 | aktar minn $ 31,500 |
* Jinkludi preżentazzjoni waħda miżżewġa separatament, jew status ta 'preżentazzjoni ta' armla (er) kwalifikanti
Pereżempju: Susan huwa persuna taxxabbli miżżewġa li tippreżenta prospett tat-taxxa konġunta b'dħul gross ta '$ 38,500. Il-konjuġi tagħha ma kellha l-ebda dħul mill-qligħ matul l-2018. Hija tixtieq tiffranka l-flus għall-irtirar u tiddeċiedi li tikkontribwixxi $ 2,000 għal Roth IRA biex tieħu vantaġġ mit-tkabbir potenzjali bla taxxa tal-qligħ. Susan tista 'titlob kreditu ta' 20 fil-mija, $ 400, għall-kontribuzzjoni tagħha ta '$ 2,000. Bħala alternattiva, hi tista 'tagħmel kontribuzzjoni li tista' titnaqqas għal IRA tradizzjonali. Wara li tnaqqset il-kontribuzzjoni tradizzjonali ta 'l-IRA, AGI tagħha tnaqqas għal $ 36,500 li jikkwalifikawha għar-rata ta' 50 fil-mija ta 'kreditu għall-kontribuzzjonijiet ta' l-irtirar. Fix-xenarju IRA tradizzjonali, il-kreditu tat-taxxa jkun ta '$ 1,000 (50 fil-mija ta' $ 2,000).
Kontribuzzjonijiet għas-Sena tat-Taxxa Preċedenti
Hekk kif l-iskadenzi dwar l-iffissar tat-taxxa jiffokaw fuq l-iffrankar għall-irtirar f'IRA hija strateġija potenzjali tal-aħħar minuta biex tgħin iżżid l-iffrankar tal-irtirar tiegħek u potenzjalment tnaqqas it-taxxi tiegħek (ara Tifdil tat-Taxxa fuq l-Aħħar Minuta biex Tgħinek tirtira ). Il-kontribuzzjonijiet tal-IRA għas-sena fiskali tal-2018 jistgħu jsiru sa l-iskadenza tal-15 ta 'April 2019. Jekk int taħdem għal rasek, il-kontribuzzjonijiet ta 'SEP IRA jistgħu jiġu estiżi sa l-iskadenza ta' l-estensjoni ta 'l-infilzar tat-taxxa.
It-twarrib ta 'fondi f'IRA għas-sena tat-taxxa ta' qabel hija waħda mill-ftit strateġiji li ħallew hekk kif l-arloġġ qiegħed jimmarka lejn l-iskadenza tal-preżentazzjoni tat-taxxa biex tnaqqas it-taxxi tiegħek permezz ta 'kreditu tat-taxxa. Żomm f'moħħok li jekk tiddetermina liema tip ta 'IRA jagħmel l-iktar sens għas-sitwazzjoni tiegħek għandek tesplora l-vantaġġi u l-iżvantaġġi ta' kull għażla.
Jekk m'intix fl-aqwa snin ta 'qligħ tiegħek jew jantiċipa li jkun hemm grupp ogħla ta' taxxa fuq id-dħul matul l-irtirar jista 'jagħmel sens aktar strateġiku li jmur mar-Roth IRA. Min-naħa l-oħra, jekk tixtieq tnaqqas id-dħul taxxabbli tiegħek, l-IRA tradizzjonali li tista 'titnaqqas tista' tkun il-mod biex titlaq. (Ara Tradizzjonali vs Roth IRA għal aktar informazzjoni)
Iċ-chart t'hawn taħt tiddeskrivi l-ammonti tad-dħul eliġibbli għall-Kreditu ta 'Saver ibbażat fuq kif tippreżenta l-prospett tat-taxxa tiegħek:
2017 Kontribuzzjonijiet ta 'Tifdil mill-Irtirar Kreditu
|
* Jinkludi preżentazzjoni waħda miżżewġa separatament, jew status ta 'preżentazzjoni ta' armla (er) kwalifikanti
Kontijiet ta 'l-Irtirar Eliġibbli għall-Kreditu ta' Taxxa
Il-Kreditu tal-Kontribuzzjonijiet ta 'Tfaddil għall-Irtirar (Saver's Credit) jista' jintuża meta tagħmel kontribuzzjonijiet għal tipi ta 'kontijiet ta' rtirar li ġejjin.
- Tradizzjonali jew Roth IRA
- 401 (k) pjan
- 403 (b) pjan
- 457 (b) pjan
- Pjan ta 'Tfaddil għat-Tfaddil (TSP)
- IRA SEMPLIĊI
- Pjan ta 'Pensjoni tal-Impjegati Simplifikata (SEP)
- Pjanijiet tas-Sezzjoni 501 (ċ) (18)
- RA tiegħi (kont ta 'tifdil ta' starter mid-Dipartiment tat-Teżor ta 'l-Istati Uniti)
Madankollu, jekk tlestiet kopertura minn pjan ikkwalifikat jew IRA dawk il-kontribuzzjonijiet mhumiex eliġibbli għall-Kreditu ta 'Saver. Barra minn hekk, jekk irċevejt xi distribuzzjoni minn pjan ta 'rtirar jew IRA, il-kontribuzzjonijiet eliġibbli tiegħek jitnaqqsu bl-ammont riċevut.
Sors: Servizz ta 'Dħul Intern
Kif tirreklama l-Kreditu ta 'min Jiffranka
Biex tieħu vantaġġ mill-Kreditu ta 'min Jiffranka trid tippreżenta l- Formola 8880 tal- IRS, "Kreditu għal Kontribuzzjonijiet Kkwalifikati ta' Tfaddil għall-Irtirar." Madankollu, għandek tuża l-Formola 1040, 1040A, jew 1040NR sabiex titlob il-Kreditu ta 'Saver. Inti mhux eliġibbli li titlob il-kreditu tat-taxxa jekk qed tuża l-Formola 1040EZ aktar bażika biex tippreżenta t-taxxi tiegħek.
Sinteżi
Is-salvataġġ għall-irtirar huwa sfida għal ħafna familji fl-Amerika. Inċentivi fiskali speċjali jgħinu biex il-proċess ta 'ffrankar isir aktar faċli. Wieħed mill-benefiċċji prinċipali li l-persuni li jwarrbu l-iffrankar f'pjan ta 'rtirar permezz ta' min iħaddem jew l-IRA huwa t-tkabbir differit mit-taxxa tal-qligħ. Il-kontribuzzjonijiet magħmula fuq bażi ta 'qabel it-taxxa u l-kontribuzzjonijiet IRA deduċibbli wkoll jgħinu biex jitnaqqas id-dħul taxxabbli tiegħek. Jekk tikkwalifika għall-Kreditu tal-Kreditu ta 'l-Irtirar, ikollok l-inċentivi tat-taxxa regolari kollha mingħand l-Uncle Sam biex issalva għall-irtirar bil-benefiċċju miżjud ta' kreditu ta 'taxxa fuq id-dħul.
L-għarfien huwa essenzjali meta wieħed jieħu vantaġġ sħiħ mill-Kreditu ta 'l-Irtirar ta' l-Irtirar. Sfortunatament, skont is-16-il Stħarriġ Annwali dwar l-Irtirar Transamerika, 25 fil-mija biss tad-djar bi dħul inqas minn $ 50,000 huma konxji li jeżisti l-kreditu tat-taxxa.