Ħarsa ġenerali lejn it-tipi essenzjali ta 'pjanijiet ta' rtirar
Tagħlim dwar kif tippjana għall-irtirar m'għandhiex għalfejn tittama li titgħallem lingwa oħra. Il-pjanijiet huma aktar faċli li tifhem milli suppost tista 'taħseb, jekk taf l-affarijiet bażiċi. Ibda dawn is-sitt kontijiet ta 'rtirar essenzjali.
01 Kontijiet Individwali ta 'Irtirar
L-IRA huwa kont ta 'investiment. Ladarba l-flus jitqiegħdu fi ħdan, tista 'tinvesti f'ishma , bonds , fondi mutwi , ETFs , u tipi oħra ta' investimenti. Tista 'tixtri u tbigħ l-investimenti fi ħdan l-IRA, imma jekk tipprova tiġġenera ruħek kompletament qabel l-età tal-irtirar f'59 ½ (magħrufa bħala distribuzzjoni kmieni), x'aktarx li tħallas miżata ta' penali ta '10 fil-mija u tista' tkun soġġett għal stat federali u taxxi fuq id-dħul lokali.
Għal aktar informazzjoni dwar il-limiti tal-kontribuzzjoni IRA għas-sena fiskali tal-2018, ara din il- link .
02 Roth IRAs
B'differenza minn IRA regolari, il -kontribuzzjonijiet ta 'Roth IRA jsiru wara t-taxxa, iżda kwalunkwe flus iġġenerat fi ħdan ir-Roth qatt ma jiġi ntaxxat mill-ġdid. L-aħjar parti: tista 'tieħu tirtira l-kontribuzzjonijiet li tkun għamilt f'Roth IRA qabel l-età tal-irtirar mingħajr penalitajiet. Jekk tkun qed tibda u taħseb li d-dħul tiegħek jikber, it-tqegħid tal-flus f'Roth huwa post kbir biex tinvesti flus kontanti żejda filwaqt li tagħti lill-futur tiegħek awto-waqfa fit-taxxa aqwa.
03 401 (k) Pjanijiet
A 401 (k) huwa kont ta 'irtirar fuq il-post tax-xogħol, offrut bħala benefiċċju tal-impjegat. Dan il-kont jippermettilek li tikkontribwixxi parti mill-paycheck qabel it-taxxa tiegħek f'kont ta 'investiment differit mit-taxxa.
Wieħed mill-benefiċċji tal-kontribuzzjoni ta 'flus ta' qabel it-taxxa huwa jnaqqas l-ammont ta 'dħul li t-taxxi tiegħek huma bbażati fuq (Jekk taqla' $ 75,000 u tikkontribwixxi $ 10,000, qed tiġi ntaxxat fuq dħul ta '$ 65,000). Barra minn hekk, fi 401 (k), il-qligħ ta 'l-investiment jikber it-taxxa differita sa l-irtirar. Jekk tirtira fondi mill-pjan qabel l-età tal-irtirar, tista 'tħallas penali ta' 10 fil-mija u tkun suġġetta għal taxxi fuq id-dħul federali, u forsi anke statali u lokali . Madankollu, xi persuni li jħaddmu joffru self ta '401 (k) .
Ħafna min iħaddem għandu jlaħħaq mal-kontribuzzjonijiet ta 'impjegat għal 401 (k) , tipikament sa 6 fil-mija (għalkemm jista' "jorbot" ma 'l-ammont sħiħ fuq perjodu ta' snin). Jekk m'intix qed tikkontribwixxi sal-logħba tal-kumpanija, tista 'tinjora benefiċċju sinifikanti tal-impjegati.
Varjazzjonijiet fuq dan it-tip ta 'kont jinkludu l- 403 (b) , kont simili offrut lill-edukaturi u l-ħaddiema mingħajr skop ta' profitt; u pjan 457 (b) , li offra lill-impjegati tal-gvern.
04 Roth 401 (k)
A Roth 401 (k) jikkombina karatteristiċi tar- Roth IRA u 401 (k) . Huwa tip ta 'kont offrut minn min iħaddem (u minħabba li huwa relattivament ġdid, mhux kollha jħaddmuhom), iżda l-kontribuzzjonijiet jiġu minn paycheck tiegħek wara t-taxxa minflok is-salarju qabel it-taxxa tiegħek. Jekk jiġu ssodisfati ċerti regolamenti, il-kontribuzzjonijiet u l-qligħ f'Roth qatt ma jiġu ntaxxati mill-ġdid.
05 IRA SIMPLE
Inkella magħrufa bħala Match Incentiv ta 'Tifdil għall-Impjegati IRA, l-IRA SIMPLE huwa pjan ta' rtirar li kumpaniji żgħar jistgħu joffru lill-impjegati. Jekk ikollok IRA SIMPLE , taf li taħdem ħafna bħal 401 (k). Il-kontribuzzjonijiet huma magħmula minn irtirar ta 'qabel il-ħlas tat-taxxa, u l-flus jikbru mit-taxxa differita sakemm jirtiraw.
06 SEP IRA
Jekk int taħdem għal rasek u m'għandha l-ebda waħda taħdem għalik, SEP IRA ser tippermetti li tikkontribwixxi parti mid-dħul tiegħek fil-kont ta 'l-irtirar tiegħek stess , u tnaqqashom kompletament mit-taxxi tad-dħul tiegħek. Il-limiti massimi tal-kontribuzzjoni annwali huma ogħla mill-biċċa l-kbira tal-kontijiet l-oħra ta 'rtirar iffavoriti.
Hekk kif tikber fil-karriera tiegħek, tista 'takkumula varjetà ta' pjanijiet ta 'irtirar u tispiċċa b'wieħed jew aktar jew kull wieħed minn dawn il-pjanijiet. Per eżempju, IRA Rollover huwa tip ta 'kont li jippermettilek tikkonsolida kontijiet 401 (k) minn dawk li kienu jħaddmu qabel. Tista 'wkoll tikkonverti 401 (k) jew IRA eżistenti fi Roth IRA , tħallas it-taxxa illum u qatt ma tħallasha mill-ġdid.
Meta tibda tiffranka għall-irtirar, 401 (k) ta 'min iħaddem huwa l-ewwel post li jduru għal tkabbir differit mit-taxxa , iżda Roth IRA huwa wkoll post kbir biex titħalla flus kontanti żejda li qed tfaddal għall-irtirar jew avvenimenti oħra tal-ħajja. Ftakar kontribuzzjonijiet magħmula lil Roth IRA jistgħu jiġu rtirati mingħajr penali qabel l-irtirar, u ma jiġux intaxxati mal-irtirar. Dan hu għaliex 401 (k) u Roth IRA huma kombinazzjoni tajba .