Innaqqsu t-Taxxi u nimmassimaw Returns
Ħafna investituri għandhom żewġ tipi bażiċi ta 'kontijiet ta' investiment: 1) Kont ta 'senserija regolari li jista' jkun individwali jew konġunt u 2) Kont differut mit-taxxa, bħal IRA jew 401 (k).
Ħafna minn dawn l-istess investituri qatt ma taw riflessjoni dwar liema tipi ta 'investiment huma l-aħjar li jpoġġu f'dawn il-kontijiet.
Il-Fehim tat-Taxxa fuq Fondi Reċiproċi Jgħin Determina l-Post
Ftakar li investimenti miżmuma f'kont ta 'senserija huma intaxxati fuq qligħ kapitali u fuq dħul minn imgħax (dividendi) . Per eżempju, jekk tbigħ fond reċiproku bi prezz ( NAV ) ogħla mill-prezz li tkun xtratha, ikollok qligħ kapitali li għalih inti se ngħixu taxxa. Barra minn hekk, kwalunkwe dħul mill-imgħax (dividendi) li jinkiseb minn investimenti f'kont ta 'senserija jiġi ntaxxat bħala dħul ordinarju, bħal fil-każ ta' ħlas minn min iħaddem.
It-tassazzjoni hija differenti b'mod sinifikanti f'kontijiet differiti mit-taxxa milli f'kontijiet ta 'senserija. Il-bejgħ ta 'fondi reċiproċi f'kont differit mit-taxxa, bħal IRA jew 401 (k), ma jiġġenerax taxxi fuq il-qligħ kapitali. Fil-fatt, il-bejgħ ta 'fondi ma jiġġenera l-ebda taxxi (għalkemm jistgħu japplikaw miżati oħra ta ' fondi reċiproċi ).
Ukoll, id-dħul minn dividendi ma jiġix intaxxat f'IRAs jew 401 (k) s sakemm jiġi rtirat f'ħin aktar tard, bħall-irtirar.
Tipi ta 'Fondi u Tipi ta' Kontijiet
Nisperaw li l-investitur tiegħek u l-imħuħ tal-kontabilità tat-taxxa ngħaqdu biex jagħmlu konnessjoni loġika: Fondi li jiġġeneraw ftit jew xejn taxxa għandhom jinżammu f'konttijiet ta 'senserija u fondi reċiproċi li jistgħu jiġġeneraw taxxi għandhom jinżammu f'kontijiet differiti mit-taxxa.
Pereżempju, f'kont ta 'senserija, tista' tikkunsidra li tuża fondi effiċjenti mit-taxxa, bħal fondi ta 'bonds muniċipali jew fondi li jiġġeneraw dħul ta' dividendi żgħir jew xejn, bħal ċerti Fondi Negozjati għall-Iskambju (ETF) , fondi Indiċi jew fondi ta ' tkabbir.
Ukoll, ftakar li l-fondi mutwi jiddikjaraw l-għanijiet tagħhom fi prospett jew tista 'ssibhom billi jużaw Morningstar jew direttament mill-websajt tal-kumpanija partikolari tal-fond. Jekk l-objettiv tal-fond huwa "Dħul" jew "Valur" l-ishma tal-fond reċiproku huma ġeneralment stokks li jiġġeneraw dħul (dividendi) u jkollok kont tat-taxxa jekk il-fond ikun miżmum fil-kont tas-senserija tiegħek. Bil-maqlub, fond reċiproku ta 'tkabbir tipikament ikollu ħażniet b'objettivi ta' tkabbir, li jfisser li l-kumpaniji jużaw il-profitti tagħhom biex jerġgħu jinvestu fil-kumpanija aktar milli jħallsu dividendi lill-investituri.
Evita waħda mill-iżvantaġġi ta '3 Fondi Reċiproċi
Sa issa għandek taħseb fuq il-linji li żżomm aktar mill-iffrankar iebes u qligħ mill-fondi reċiproċi billi żżomm it-taxxi baxxi. Biex iżżomm it-taxxi baxxi fuq fondi reċiproċi, tkun intelliġenti dwar il-lokazzjoni tal-assi - il-post (tip ta 'kont) fejn inti żżomm il-fondi reċiproċi tiegħek tista' tagħmel differenza kbira fit-taxxi, li jiġri li jkun wieħed mill-akbar drags fuq il-prestazzjoni għall-investituri.
Għal darb'oħra, iżomm fondi li jipproduċu dħul (il-biċċa l-kbira tal-fondi tal-bonds, il-biċċa l-kbira tal-fondi tal-ishma b'objettiv ta 'dħul) f'kont differit mit-taxxa, bħal IRAs u 401 (k) s. Żomm fondi effiċjenti għat-taxxa (ara l -proporzjon ta 'l-ispiża tat-taxxa ) f'kont taxxabbli, bħal kontijiet ta' senserija individwali u konġunti. Ukoll, oqgħod attent għal qligħ kapitali f'kontijiet ta 'senserija. Jekk tantiċipa l-kummerċ ta 'spiss (xiri, bejgħ, skambju ta' bosta drabi fis-sena) tipprova tagħmel dan aktar fl-IRA tiegħek jew 401 (k) fejn m'hemmx taxxi fuq il-qligħ kapitali ġġenerat.
Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.