X'għandek tagħmel Bil Cash minn 401 (k) jew IRA Rollover
Meta tieħu deċiżjoni biex tittrasferixxi pjan ta 'rtirar kwalifikat, it-teħid ta' somma f'daqqa ġeneralment tkun waħda minn mill-inqas tliet għażliet, inkluż qlib, distribuzzjoni parzjali jew iż-żamma tal-benefiċċju fil-kont kurrenti indefinitament jew sakemm il-pjan jew il-kustodju tal-kont jippermetti .
Definizzjoni tad-Distribuzzjoni Somma f'daqqa
Ħafna drabi, fir-rigward ta 'distribuzzjoni fejn jista' jkun hemm konsegwenzi fiskali, jista 'jkun intelliġenti li titgħallem id-definizzjoni u r-regoli direttament fil-websajt tas-Servizz ta' Dħul Intern, IRS.gov. Hawn hu d-definizzjoni IRS tad-distribuzzjoni ta 'somma f'daqqa:
Distribuzzjoni ta 'somma f'daqqa hija d-distribuzzjoni jew il-ħlas, f'sena fiskali waħda, tal-bilanċ sħiħ tal-parteċipant tal-pjan mill-pjanijiet kwalifikati kollha ta' pensjoni, qligħ bi qligħ jew ta 'bonus tal-istokk. Il-kontijiet tal-parteċipant kollha taħt il-pjanijiet ta 'pensjoni kwalifikati, qligħ bi qligħ jew ta' bonus tal-istokk għandhom jitqassmu sabiex ikunu distribuzzjoni f'somma waħda.
Għażla ta 'Distribuzzjoni Somma f'daqqa: X'għandek tagħmel (u Mhux tagħmel) Bil-Flus Tiegħek
F'termini sempliċi d-distribuzzjoni ta 'somma f'daqqa tista' tiġi deskritta bħala "ċessjoni" ta 'pjan 401 (k). L-individwi mbagħad iħabbtu wiċċhom mad-deċiżjoni dwar x'għandek tagħmel b'dik id-distribuzzjoni - jew ħudha fil-forma ta 'flus kontanti (iċċekkja pagabbli lilek, lill-individwu) jew teħodha f'forma ta' qlib (iċċekkja bil-miktub lill-kustodju IRA ġdid tiegħek għan-nom tiegħek).
L-aħjar mod kif din id-deċiżjoni tinfetaħ hu li tibda dak li ma tagħmilx mal-flus tal-pjan ta 'l-irtirar hard-earned u tajjeb ffrankat.
Jekk tista 'possibilment tevitaha, ma tridx tirċievi d-distribuzzjoni tiegħek f'forma ta' flus kontanti (iċċekkja li trid titħallas lilek). Naturalment, id-deċiżjoni dwar x'għandek tagħmel mal-flus tiegħek hija tiegħek imma meta tirċievi somma f'daqqa fi flus kontanti, dan ifisser li tilef it-trattament fiskali favorevoli tal-iffrankar tal-irtirar.
Fi kliem differenti, id-distribuzzjoni ssir taxxabbli . Dan għaliex il-kontribuzzjonijiet 401 (k) tiegħek, fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, tnaqqsu mill-paychecks tiegħek fuq bażi ta 'qabel it-taxxa - qatt ma ġew intaxxati. Pereżempju, jekk il-bilanċ ta '401 (k) tiegħek hu ta' $ 10,000 (jekk wieħed jassumi li inti kiseb 100% ta ' vestiment jew pussess tal-benefiċċju tiegħek), u inti tiddeċiedi li "toħroġha" u tieħu ċekk pagabbli lilek, l-ammont li tirċievi tkun b'mod sinifikanti inqas minn $ 10,000 wara t-taxxi.
Fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, 20% tad-distribuzzjoni tal-flus kontanti se tinżamm għal taxxi federali, li tħalli inti b'kontroll ta '$ 8,000. Jiddependi fuq il-parentesi tat-taxxa tiegħek, inti tista 'tagħti aktar fit-taxxi lil hinn minn dak! Per eżempju, jekk inti fil-kategorija tat-taxxa federali ta '25%, it-taxxi federali totali tiegħek ikunu ta' $ 2,500 (25% ta '$ 10,000). Int ser tirċievi l-iċċekkjar ta '$ 8,000 iżda xorta nirrispettaw l-Uncle Sam $ 500.
L-aqwa ħaġa li tista 'tagħmel mal-401 (k) tiegħek hija li tagħżel l-għażla tal-qlib tal-IRA. Dan xorta jista 'teknikament ikun distribuzzjoni ta' somma f'daqqa iżda, minflok ma jirċievi ċekk pagabbli lilek, tirċievi ċekk pagabbli lill-kustodju IRA tiegħek. Per eżempju, jekk tiftaħ IRA ma ' Vanguard Investments . Meta tkun intemmet l-impjieg ma 'min iħaddmek, u tirċievi l-għażliet ta' distribuzzjoni 401 (k) tiegħek, tagħżel l-għażla li tgħid xi ħaġa bħal "Qlib għal IRA" u l-verifika tkun miktuba f'Vanguard Investments (mhux lilek).
Jekk isir b'mod korrett il-kontroll jgħid ukoll FBO [ismek]. FBO tfisser "għall-benefiċċju ta '". Meta l-kontroll tal-qlib isir pagabbli lill-kustodju (Vanguard f'dan l-eżempju), ma tirċevix b'mod kostruttiv il-flus, li f'termini ta 'kontabilità fiskali jfissirx li ma rċevejtx il-flus kontanti u ma tħallasx taxxi fuq id-distribuzzjoni.
L-Aħjar Mod ta 'Investiment ta' Somma f'daqqa ta 'Flus
Ladarba l-kontroll tad-distribuzzjoni tal-qlib tiegħek jasal għand il-kustodju IRA tiegħek, issa għandek flus kontanti fl-IRA tiegħek li jeħtieġ li jiġu investiti. Għandek żewġ għażliet bażiċi: 1) Tinvestih kollha f'daqqa jew 2) Ninvestu f'inkrementi fuq ċertu perjodu ta 'żmien. Jekk trid tinvestiha kollha f'daqqa, trid tkun attent biex tiddiversifika (tinfirex ir-riskju fuq bosta investimenti differenti) u tibni portafoll ta 'fondi mutwi .
Jekk trid tnaqqas ir-riskju tas-suq , tista 'tħallas il -medja tal-ispiża tad-dollaru f'fondi reċiproċi magħżula tiegħek billi tinvesti ammont stabbilit ta' dollari fix-xahar matul ċertu perjodu ta 'żmien, bħal 12-il xahar.
B'dan il-mod, jekk is-suq ivarja b'mod sinifikanti, int se tixtri xi ishma bi prezzijiet ogħla u xi ishma bi prezzijiet aktar baxxi. DCA speċjalment jaħdem l-aħjar meta l-prezzijiet huma għoljin u mistennija li jaqgħu. Madankollu, mhux għaqli li ħafna mill-investituri jippruvaw iż-żmien tas-suq .
Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.