Konverżjoni ta 'Roth - Għandek tagħmel Konverżjoni Roth?

Konsiderazzjonijiet dwar l-Eliġibbiltà, it-Taxxa u l-Investiment għal Konverżjoni ta 'Roth Potenzjali

A Roth konverżjoni ta 'kont ta' rtirar eżistenti hija deċiżjoni ewlenija. Fost fatturi oħra, għandek tikkunsidra r- rata attwali tat-taxxa fuq id - dħul tiegħek, ir-rata mistennija futura tat-taxxa fuq id-dħul u r-rata antiċipata tar-redditu tal-investimenti tiegħek. Iżda qabel ma tieħu l-ħin biex tiddetermina jekk il-konverżjoni għal Roth IRA hux tajjeb għalik, aċċerta ruħek li int eliġibbli li tikkonverti fl-ewwel post. Bħal bosta deċiżjonijiet oħra tal-pjan ta 'rtirar , jgħin biex l-informazzjoni kollha tiegħek tinġieb flimkien f'post wieħed.

X'inhi l-Konverżjoni Roth?

Konverżjoni Roth hija deċiżjoni fakultattiva biex jinbidel pjan ta 'rtirar kwalifikat eżistenti, bħal 401 (k) jew IRA tradizzjonali , għal Roth IRA . B'dan il-mod, tieħu flus li bħalissa qed jiġu ttrattati bħala differiti mit-taxxa u jikkonvertuh f'kont li jikber mingħajr taxxa. Sabiex tagħmel din il-konverżjoni, madankollu, trid tħallas it-taxxi fuq l-ammont li tikkonverti.

Min jista 'jikkonverti għal Roth?

Għalkemm hemm limiti ta 'dħul li għandhom impatt fuq il-kapaċità li jagħmlu kontribuzzjonijiet ta' Roth IRA, m'hemmx limiti ta 'dħul fir-rigward ta' konverżjonijiet ta 'Roth. Iżda dan mhux dejjem kien il-każ. Qabel il-bidliet fil-liġi tat-taxxa li seħħew fl-2010, biex ikunu eliġibbli biex jikkonvertu kont ta 'rtirar differit mit-taxxa għal Roth IRA, id -dħul gross aġġustat modifikat tiegħek (MAGI) kellu jkun inqas minn $ 100,000. It-tneħħija ta 'din ir-restrizzjoni tal-limitu tad-dħul fetħet l-alternattiva ta' konverżjoni Roth għal aktar nies.

Id-Deċiżjoni Dwar Konverżjoni Roth

Il-konverżjoni spiss tagħmel sens jekk:

• inti temmen li l-benefiċċju mill-flus tiegħek li qed tikber mingħajr taxxa ser ikun akbar mill-ispiża biex wieħed ikollu jħallas it-taxxi dovuti fuq il-konverżjoni
• għandek il-flus disponibbli biex tħallas it-taxxi dovuti fuq il-konverżjoni

Dawn jistgħu ma jkunux determinazzjonijiet faċli biex jagħmlu.

Fortunatament, hemm ħafna kalkolaturi biex jgħinuk, inkluża din il-kalkulatur tal-konverżjoni ta 'Roth IRA.

Bħal kull analiżi, ir-riżultati tal-kalkolatur huma biss eżatti daqs is-suppożizzjonijiet li tipprovdih. Żomm f'moħħok dan li ġej meta tieħu d-deċiżjoni tiegħek dwar il-konverżjoni għal Roth:

• Jekk tistenna li r -rata tat - taxxa tiegħek tkun ogħla fl-irtirar milli huwa dritt issa, konverżjoni x'aktarx tkun it-triq it-tajba.
• Iktar ma tkun kbira r-rata mistennija tar-ritorn tal-investimenti tiegħek, aktar ikollok konverżjoni Roth hija idea tajba.
• L-itwal ikollok sakemm tirtira (u, għalhekk, sakemm ikollok bżonn tieħu l-flus tiegħek mill-Roth IRA sabiex issostni lilek innifsek), ikun aħjar jekk tidher il- konverżjoni Roth .

Konsiderazzjoni oħra ewlenija: li jkollok tieħu flus mill-kont ta 'l-irtirar tiegħek sabiex tħallas it-taxxi dovuti fuq il-konverżjoni hija indikazzjoni qawwija li konverżjoni ta' Roth tista 'ma tkunx xierqa għalik.

Kontribuzzjonijiet Mhux deduċibbli Preċedenti u Konverżjoni Roth

Jekk qabel għamilt kontribuzzjonijiet li ma jistgħux jitnaqqsu għall-IRA tiegħek jew 401 (k), allura parti mill-ammont li tikkonverti għal Roth IRA mhix se tkun soġġetta għal taxxa. Sfortunatament, inti tista 'mhux biss tieħu l-porzjon mhux taxxabbli. Minflok, il-gvern jeħtieġ li kull dollaru li tikkonverti jkun maqsum bejn mhux taxxabbli u taxxabbli bbażat fuq il-proporzjon, il-kontribuzzjonijiet li ma jitnaqqsux jirrappreżentaw il-valur tal- kontijiet tal- irtirar tiegħek.

Per eżempju, jekk qabel għamilt kontribuzzjonijiet mhux deduċibbli għall-IRA tiegħek ta '$ 8,000, il-valur tal-IRA tradizzjonali kollha tiegħek huwa ta' $ 80,000, u inti tiddeċiedi li tikkonverti $ 10,000, imbagħad 10% ($ 8,000 minn $ 80,000) tal-konverżjoni tiegħek, jew $ 1,000 ($ 10,000 x 10% = $ 1,000) mhijiex intaxxata. Int tħallas it-taxxa fuq il-konverżjoni li jifdal ta '$ 9,000.

Kontijiet Tista 'Ikkonverti għal Roth IRA

Jekk int eliġibbli, tista 'tikkonverti IRA tradizzjonali jew 401 (k) għal Roth IRA. Innota, madankollu, li inti tipikament ma tistax tikkonverti 401 (k) għal Roth IRA waqt li tkun għadek qed taħdem għal min iħaddem fejn tinżamm 401 (k). Madankollu, meta tispiċċa l-impjieg, tista 'tikkonverti u ttella' l-IRA tiegħek fl-istess ħin.

Kollha jew Xejn?

Ħafna nies ma jistgħux jaffordjaw li jħallsu t-taxxi dovuti fuq konverżjoni potenzjali tar-Roth IRA . Sfortunatament, għalkemm xi wħud minn dawn in-nies iħossu li l-konverżjoni hija l-aħjar strateġija finanzjarja fit-tul, ma jħossux li jistgħu attwalment jieħdu vantaġġ.

Jekk ħsejjes bħalek, jista 'jkun hemm tweġiba oħra: jikkonvertu biss l-ammont tal-kont tiegħek li taf li inti tista' toffri bil-kumdità li tħallas it-taxxa. Sakemm tibqa 'eliġibbli biex tikkonverti, tista' tkompli tagħmel sena ta 'konverżjoni parzjali wara sena, li qatt ma jkollha tagħmel dak il-ħlas ġigantesk tat-taxxa, iżda bil-mod tibdel il-kontijiet tal-irtirar tiegħek għal status ta' ħelsien mit-taxxa.