Kif Iddeċiedi Jekk Issa Jinsab Tajjeb Għal Konverżjoni Roth

Fatturi li għandek tikkonsidra meta tiddetermina jekk il-Konverżjoni Roth Tagħmilx Sens

Ħafna minna jippreferu li jkollhom varjetà ta 'għażliet fil-ħajja - kafeina jew decaf, karta jew plastik, regolari jew super-daqs - imma xi għażliet huma aktar ikkumplikati minn oħrajn. Jidher li bħal ftit aktar minn għaxar snin ilu, dawk li jfaddlu l-irtirar qatt ma kellhom iħabbtu wiċċhom mad-deċiżjoni ta 'liema tip ta' IRA kienu jużaw biex jibnu l-bajd tagħhom tal-bejta tal-irtirar. Iżda peress li l-għażla tar-Roth IRA tnediet fuq ix-xena fl-aħħar tad-disgħinijiet, l-investituri kellhom jagħżlu mhux biss liema tip ta 'kont jinfetaħ, iżda wkoll jekk jagħmilx sens li tikkonverti IRA tradizzjonali eżistenti għal Roth IRA.

Jekk int f'dan il-kamp, ​​tista 'tkun qed tiffaċċja deċiżjoni iebsa li għandha impatt importanti fuq l-irtirar tiegħek.

Jifhmu l-Benefiċċji tal-Konverżjonijiet Roth IRA

Il-konverżjonijiet Roth IRA jagħtuk il-benefiċċji ta 'tkabbir ħieles mit-taxxa, mhux biss bit-taxxa differita. Minflok ma jħallas it-taxxi fuq l-irtirar li tieħu minn IRA tradizzjonali fl-irtirar, distribuzzjonijiet kwalifikati minn Roth IRA m'għandhom l-ebda konsegwenza fiskali tkun xi tkun. Dak għax inti diġà ħallas it-taxxi bil-quddiem; Il-kontribuzzjonijiet tar-Roth isiru ma 'dollari li diġà ġew intaxxati. Sabiex titqies bħala distribuzzjoni kkwalifikata, distribuzzjoni Roth IRA għandha ssir wara perjodu ta 'parteċipazzjoni ta' 5 snin taxxabbli u sseħħ fi jew wara li jilħaq l-età ta '59 ½. Fil-każ ta 'konverżjoni, għandhom jgħaddu ħames snin mill-konverżjoni

Irrikonoxxi li l-konverżjoni tista 'tiswajk

Il-problema bil-konverżjonijiet ta 'Roth IRA hija li meta l-ammont ta' flus li qed jinqaleb minn IRA tradizzjonali għal Roth huwa ammont sinifikanti, tista 'tispiċċa tħallas it-taxxa fuq il-flus kollha jew parti minnhom daqs li kieku għamilt irtirar.

Skont id-daqs tal-bilanċ attwali tal-IRA, it-taxxi dovuti jistgħu jkunu ta 'ġibda kbira fuq il-bajd tal-bejta tal-irtirar tiegħek u jrid ikollok fondi disponibbli biex iħallsu t-taxxi dovuti. Konverżjoni ta 'Roth tista' effettivament tħollek f'sistema ta 'taxxa marġinali ogħla għas-sena li tikkonverti. Biex tnaqqas l-impatt, tista 'gradwalment tikkonverti minn IRA tradizzjonali għal Roth matul diversi snin ta' taxxa.

Strateġija effettiva ta 'konverżjoni ta' Roth tqis kemm tista 'tikkonverti kull sena mingħajr ma tiġi mbuttata fi grupp ta' taxxa ogħla.

Żomm f'moħħok il-linji gwida ġenerali li ġejjin:

• Il-konverżjoni tal-IRA tiegħek tista 'biss tkun ta' siwi jekk int kunfidenti ħafna li l-faxxa tat-taxxa tiegħek se tlaħħaq fl-irtirar (il-konverżjoni issa tippermetti li tħallas it-taxxi fuq il-flus bir-rata tat-taxxa kurrenti u baxxa tiegħek).
• L-orizzont tal-ħin ta 'l-irtirar tiegħek għandu jkollu impatt fuq id-deċiżjoni tiegħek. Aħseb dwar meta tippjana li tiġġenera dħul mill-IRA tiegħek. L-iktar ħin li għandek tibbenefika minn tkabbir mingħajr taxxa ta 'l-investiment tiegħek ikun aħjar. Jekk l-irtirar huwa l-kantuniera u qed tippjana li sserraħ fuq l-IRA tiegħek biex tilħaq l-għanijiet tad-dħul ta 'l-istil ta' ħajja ikollok inqas ħin biex tħalli tkabbir ħieles mit-taxxa tal-qligħ biex taħdem favur tiegħek.
• Konverżjoni ta 'Roth IRA hija ta' min jikkunsidra jekk tridx tittrasferixxi ġid mingħajr ġid għal ġenerazzjoni oħra. L-IRAs ta 'Roth mhumiex suġġetti għar-regoli tad-Distribuzzjoni Minima Meħtieġa (RMD) matul il-ħajja tal-proprjetarju. Fil-mument tal-mewt, l-IRAs ta 'Roth se jkunu soġġetti għal sett speċjali ta' regoli mandatorji ta 'rtirar annwali għall-eredi (ara l- IRA Inherited ).
• Il-konverżjoni tista 'ma tkunx ta' siwi jekk tistenna li tkun f'sistema ta 'taxxa ħafna iktar baxxa meta tirtira.

• Tinsiex li t-taxxi fuq id-dħul mill-istat ukoll għandhom impatt fuq id-deċiżjoni ta 'konverżjoni ta' Roth.
• Jekk ser ikollok tirtira fondi mill-IRA tiegħek biex tħallas it-taxxa fuq il-konverżjoni, tikkunsidra l-fatt li l-bilanċ tiegħek issa se jitnaqqas. Iddetermina jekk il-qligħ u l-irtirar ħieles mit-taxxa fuq il-bilanċ iżgħar ta 'Roth IRA huma akbar mill-qligħ fuq bilanċ tradizzjonali IRA akbar bit-taxxi fuq id-dħul li jridu jitħallsu fuq irtirar fl-irtirar.

Għodda biex Tgħinek Agħmel id-Deċiżjoni Roth IRA ta 'Konverżjoni

Kwalunkwe deċiżjoni li tikkonverti trid tkun ibbażata fuq l-istat finanzjarju personali tiegħek, ir-rati tat-taxxa kurrenti, ir-rati tat-taxxa fil - futur antiċipati, l-għanijiet, l-età u l-intenzjonijiet tal-ippjanar tal-proprjetà. Tista 'wkoll tikseb l-ewwel qari dwar jekk il-konverżjoni hijiex xi ħaġa li għandek tikkonsidra billi tuża calculator tal-konverżjoni Roth IRA onlajn.

It-tmexxija ta 'ftit qabel u wara x-xenarji b'kalkulatur tat-taxxa fuq id-dħul bħal dan minn TurboTax jista' wkoll ikun utli. Probabilment inti ma tridx tagħmel għażla finali bbażata biss fuq ir - riżultati . Iżda, tista 'mill-inqas tuża r-riżultati biex tilgħab madwar il-varjabbli potenzjali kollha u tara uħud mill-fatturi li jidħlu fid-deċiżjoni.

Tiddeċiedi jekk tikkonvertix l-IRAs jew le tista 'tkun wieħed mill-iktar dilwiti finanzjarji aktar ħorox. Huwa diffiċli li wieħed ibassar il-futur, iżda tbassar x'inhuma l-leġiżlaturi futuri se jiddeċiedu li jagħmlu mat-taxxi tad-dħul huwa wkoll diffiċli. It-teħid tal-ħin biex nagħmlu l-aħjar għażla issa bbażat fuq l-għanijiet finanzjarji uniċi tiegħek jista 'jfisser li inti tkun f'forma aħjar biex tagħmel għażliet bħal "tivvjaġġa jew tibda passatemp ġdid" meta tiddeċiedi li tirtira.