X'inhu Self Konvenzjonali?

Tipi ta 'Self Konvenzjonali għal Xerrejja Interni

Jiena nagħti parir lix-xerrejja ta 'l-ewwel darba biex jiltaqgħu ma' broker ta 'ipoteki qabel ma jiddeċiedu fuq self għax is-sensara ta' l-ipoteki jġorru firxa vasta ta 'prodotti, inkluż is-self konvenzjonali għajjien u boring. Bank jista 'jagħmel self konvenzjonali wkoll, iżda ġeneralment, il-linja tal-prodott ta' bank hija limitata u partikulari biss għal dak il-bank. Billi sensar ta 'ipoteki jista' jikkalkula s-self permezz ta 'kwalunkwe numru ta' banek.

Wara l -kollass ta 'l- ipoteki ta' l-2007, ħafna mit-tipi eżotiċi ta 'self spiċċaw, u s-self konvenzjonali reġa' kiseb pożizzjoni prominenti fis-swieq tal-proprjetà immobbli.

Is-self konvenzjonali jżomm ir-reputazzjoni ta 'tip sikur ta' self, u hemm ukoll varjetà ta 'self konvenzjonali minn fejn jagħżlu wkoll.

Id-differenza ewlenija bejn self konvenzjonali u tipi oħra ta 'ipoteki huwa l-fatt li self konvenzjonali mhuwiex magħmul minn entità tal-gvern u lanqas huwa assigurat minn entità tal-gvern. Huwa dak li nirreferu għalih bħala self mhux tal-GSE. Entità mhux sponsorjata mill-gvern.

Tipi ta 'self tal-gvern huma self FHA u VA. Self FHA huwa assigurat mill-gvern u self VA huwa appoġġjat mill-gvern. Ir-rekwiżiti ta 'ħlas parzjali huma differenti wkoll. Il -ħlas parzjali minimu għal self FHA huwa 3.5 fil-mija. Għal self VA, il-ħlas parzjali minimu huwa żero.

Self Konvenzjonali Amortizzat

Ix-xerrejja lokali jistgħu jieħdu self konvenzjonali amortizzat minn bank, tfaddil u self, unjoni ta ' kreditu jew anke permezz ta ' sensal ta 'ipoteki li jiffinanzja s-self jew is-sensara tiegħu stess. Żewġ fatturi importanti huma t-terminu tas-self u l -proporzjon bejn is-self u l-valur :

• 97 fil-mija LTV b'terminu komuni ta '30 sena (jew 20, 15 jew 10)
• 95 fil-mija LTV b'terminu komuni ta '30 sena (jew 20, 15 jew 10)
• 90 fil-mija LTV b'terminu komuni ta '30 sena (jew 20, 15 jew 10)
• 85 fil-mija LTV b'terminu komuni ta '30 sena (jew 20, 15 jew 10)
• 80 fil-mija LTV b'terminu komuni ta '30 sena (jew 20, 15 jew 10)

Il-LTV jista 'jkun inqas minn 80 fil-mija.

Jista 'jkun x'ikun ikun komdu għal min jissellef. Jekk il-LTV huwa ogħla minn 80 fil-mija, is-selliefa jeħtieġu li min jissellef iħallas għall -assigurazzjoni privata ta 'ipoteki *. It-terminu tas-self jista 'jkun itwal jew iqsar, skont il-kwalifiki ta' min jissellef. Per eżempju, min jissellef jista 'jikkwalifika għal terminu ta' 40 sena, li jnaqqas b'mod sinifikanti l-pagamenti. Self fuq terminu ta '20 sena jgħolli l-ħlasijiet. Hawn taħt hawn ftit eżempji ta 'kif il-pagamenti jistgħu jinbidlu skond it-terminu tas-self:

• Self ta '$ 200,000 f'6 fil-mija pagabbli fuq 20 sena jirriżulta f'pagament ta' $ 1,432.86 kull xahar.
• Self ta '$ 200,000 f'6 fil-mija pagabbli fuq 30 sena jirriżulta f'pagament ta' $ 1,199.10 fix-xahar.
• Self ta '$ 200,000 f'6 fil-mija pagabbli minn 40 sena jwassal għal ħlas ta' $ 1,100.43 fix-xahar.

Self konvenzjonali amortizzat b'mod sħiħ huwa ipoteka li fiha jitħallas l-istess ħlas ta 'imgħax u kapital kull xahar, mill-bidu tas-self sa tmiem is-self. L-aħħar pagament iħallas is-self kollu. M'hemm l- ebda pagament tal-bużżieqa .

Il- limiti ta ' self ta' konformità huma ta '$ 417,000. Punteġġ FICO minimu għal rata ta 'imgħax tajba huwa ogħla minn dawk meħtieġa għal self FHA. Limiti ta 'self ogħla minn $ 417,000 huma kkunsidrati bħala self minn aġenzija, u xi wħud huma self Jumbo u r -rati ta' imgħax huma ogħla.

* Xi prodotti ta 'self konvenzjonali jippermettu lis-sellief iħallas l-assigurazzjoni ta' ipoteka privata.

Self Konvenzjonali aġġustabbli

Self konvenzjonali b'rata aġġustabbli jfisser li s-self huwa aġġustabbli, jista 'jvarja. Xi self huwa ffissat għal ċertu perjodu ta 'żmien, u mbagħad jiddawru f'self b'rata aġġustabbli. Hawn huma tliet tipi popolari ta 'self konvenzjonali aġġustabbli:

• 3/1 ARM. Dan is-self huwa ffissat għal 3 snin, u mbagħad jibda jaġġusta għas-27 sena li jifdal.
• 5/1 ARM. Dan is-self huwa ffissat għal 5 snin, u mbagħad jibda jaġġusta għall-25 sena li jkun fadal.
• 7/1 ARM. Dan is-self huwa ffissat għal 7 snin, u mbagħad jibda jaġġusta għat-23 sena li jifdal.

Karatteristiċi ta 'Self Konvenzjonali aġġustabbli

Bosta dawk li jissellfu jibżgħu minn self konvenzjonali ta ' rata aġġustabbli u jippreferu li jeħel ma' self amortizzat tradizzjonali .

Għal dawk li jisselfu li d-dħul tagħhom jista 'jitla', ipoteka b'rata aġġustabbli tista 'tkun biss il-biljett biex tgħin fis-snin bikrija tal-pagamenti.

• Ir- rata tal-imgħax tal- bidu hija inqas mir-rata għal self b'rata fissa.
• Hemm ammont massimu li s-self jista 'jaġġusta matul il-ħajja tas-self magħruf bħala rata ta' limitu.
• Ir-rata tal-imgħax hija ddeterminata billi tiġi miżjuda rata tal-marġini mar-rata tal- indiċi .
• Il-perjodi ta 'aġġustament jistgħu jsiru kull xahar, kull sitt xhur, jew kull sena, fost għażliet oħra.

Fil-ħin tal-kitba, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, hija Broker-Associate f'Lyon Real Estate f'So Sacramento, Kalifornja.