L-Ippjanar Finanzjarju, l-Ippjanar għall-Irtirar u l-Parir dwar l-Investiment huma differenti
Hemm offerti ta 'servizz distinti fid-dinja tas-servizzi finanzjarji u jekk taħseb li jista' jkollok bżonn ta 'parir finanzjarju inti tixtieq li tqatta' ħin u tifhem x'tipi ta 'pariri jistgħu jinxtraw u min joffrih.
Ejja nħarsu lejn it-tliet tipi primarji ta 'pariri finanzjarji li tista' tfittex; ippjanar finanzjarju, pariri dwar l-investiment, u ppjanar tal-irtirar.
Ippjanar Finanzjarju
L-ippjanar finanzjarju jinvolvi tħares lejn is-sitwazzjoni finanzjarja tiegħek kollha u li tfassal pjan biex tieħdok fid-direzzjoni li trid tmur.
Tinvolvi tħares lejn it-tip ta 'ipoteka li għandek (kif ukoll it-tipi kollha ta' dejn), il-ħtiġijiet tal-assigurazzjoni tiegħek u l-kopertura kurrenti, benefiċċji tal-kumpanija bħal 401 (k) pjanijiet, għażliet istokk jew pjanijiet ta ' Oġġetti oħra jinkludu sitwazzjoni familjari, stabbiltà tal-karriera, drawwiet ta 'l-infiq, dokumenti legali, u pjanijiet ta' l-irtirar. Bażikament Planner finanzjarju tajjeb se jħares lejn dak kollu li għandu x'jaqsam mal-flus tiegħek u jgħinek tfassal pjan ta 'attakk li jgħinek tilħaq il-miri tiegħek.
Planner finanzjarju juri liema tipi ta 'kontijiet jikkontribwixxu għal, u kif maż-żmien, dan għandu jwassal għal valur nett immirat jew valur tal-kont kif inti qrib l-irtirar.
Pariri dwar l-Investiment
Il-parir dwar l-investiment huwa biss biċċa żgħira ta 'ppjanar finanzjarju. Għandha x'taqsam ma 'fejn tpoġġi l-flus tiegħek u tista' tinkludi picking funds ġewwa l-pjan 401 (k) tiegħek, tagħżel ħażniet u bonds, u tevalwa r-riskji li tqiegħed il-flus tiegħek f'impriża ta 'negozju ġdida.
Il-konsulenti tal-investiment normalment ikollhom speċjalità bħall-ġestjoni ta 'bonds, ħażniet, ħolqien u ġestjoni ta' strateġiji ta 'għażliet, jew ġestjoni ta' fondi mutwi li jużaw metodu ta 'allokazzjoni tal-assi.
Xi konsulenti dwar l-investiment jispeċjalizzaw fid-diliġenza dovuta u jagħmlu skrinjar lil konsulenti oħra biex jagħżlu t-tip ġust ta 'konsulent għal kull kategorija.
Dejjem staqsi lil konsulent dwar l-investiment x'inhuma l-ispeċjalità tagħhom qabel ma tikrihom. Kun kawt ta 'xi ħadd li jgħid li jinvestu f'kull tip ta' investiment għaliex l-ebda konsulent ta 'investiment ma jista' jkun tajjeb għal kollox. Konsulent ta 'investiment tajjeb jaf meta jfittex kompetenza esterna għal ċerti partijiet tal-portafoll tiegħek.
Ippjanar għall-Irtirar
L-ippjanar tal-irtirar jinvolvi sett tal-ħiliet li jmur lil hinn mill-ippjanar finanzjarju bażiku jew li jipprovdi pariri dwar l-investiment
Impjieg ta 'pjan ta' rtirar huwa li jieħu l-assi finanzjarji tiegħek kollha u joħolqu pjan li jwassal għat-twassil ta 'dħul mensili affidabbli ladarba ma tkunx qed taħdem. Huma jikkunsidraw l-assi kollha tiegħek inkluż is-Sigurtà Soċjali, il-pensjonijiet u 401 (k) s, kwalunkwe xogħol part-time li qed tagħmel, u kif il-fattur tad-dħul tal-konjuġi tiegħek fil-kalkoli.
Planner ta 'l-irtirar ser jipproġetta kemm id-dħul ta' l-irtirar jista 'jistenna li jkollu f'liema data, u liema kontijiet se joħroġ minnha. Jistgħu juru kemm għandek tistenna li tħallas it-taxxi u għall-ispejjeż tal-kura tas-saħħa. Huma jurik kif l-inflazzjoni tista 'taffettwa l-bżonnijiet ta' l-infiq tiegħek, u liema deċiżjonijiet se jgħinu biex il-futur ta '80 sena int f'pożizzjoni aktar sigura.
Għalkemm konsulenti finanzjarji oħra jgħinuk taħseb quddiem u pjan għall-irtirar, l-organizzatur tal-irtirar se jmur ħafna iktar fil-kalkoli u l-previżjonijiet.
Xi ħadd li sempliċement jipprova jbigħek prodott jew jgħidlek x'għandek tagħmel bil-flus tiegħek mhix pjan ta 'rtirar. Hekk kif tasal qrib l-irtirar, tkun taf li jkollok projezzjoni dettaljata ta 'fejn se jidħlu d-dħul futur tiegħek.
Nista 'nagħmel it-Tlieta?
Sempliċiment għax xi ħadd joffri ippjanar finanzjarju ma jfissirx li joffru pariri dwar l-investiment u / jew ippjanar tal-irtirar, jew viċi versa. Kun żgur li tifhem id-differenzi qabel ma tfittex is-servizz li għandek bżonn.
Xi ditti (ta 'spiss ditti konsultattivi li jħallsu biss ħlas ) għandhom kompetenza fl-oqsma kollha minħabba li għandhom persunal biżżejjed biżżejjed, jew riżorsi ma' konsulenti esterni, jew konsulenti esperti li għandhom oqsma tematiċi niċċa, li jippermettulhom li jkunu kompetenti fl-oqsma kollha.
Dan it-tip ta 'ditta tista' tkun dar għal żmien twil li se tilħaq l-ippjanar finanzjarju tiegħek, l-investiment u l-ippjanar tal-irtirar teħtieġ mingħajr ma jkollok bżonn tagħmel bidla aktar tard fil-ħajja.