Tista 'tistaqsi dwar il-kredenzjali u l-esperjenza, iżda peress li qed tikkuntattja lil xi ħadd li għandu kompetenza li m'għandekx, jista' jkun diffiċli li tiddetermina jekk humiex biss kelliem tajjeb, jew jekk verament ikollhom il-kwalitajiet tajbin għax-xogħol.
Biex tgħinek tara permezz ta '"talk tal-bejgħ", stajt kkompilajt lista ta' ħames mistoqsijiet ta 'intervista prattiċi. Il-mistoqsijiet huma mfassla sabiex tista 'tuża t-tweġibiet biex tiddetermina kwalitajiet bħall-integrità u l-ħiliet tal-komunikazzjoni; Kwalitajiet li kull konsulent finanzjarju tajjeb għandu jkollu.
Tista 'tistaqsi dawn il-mistoqsijiet fuq it-telefon f'madwar 15-il minuta, u għalhekk tużahom biex jgħinuk tippremja minn qabel konsulenti finanzjarji potenzjali, jew tista' titlobhom wiċċ imb wiċċ.
1. Staqsi Konsulent Finanzjarju Potenzjali biex jgħidlek dwar il-Klijent Ideali Tiegħu jew Tiegħu
Kwalunkwe konsulent finanzjarju tajjeb ikollu qasam ta 'kompetenza. Trid xi ħadd li għandu kompetenza taħdem ma 'nies bħalek. Jekk int se tirtira u jgħidlek taħdem ma 'familji żgħażagħ, forsi din mhix il-persuna għalik. Sib konsulent finanzjarju li l-klijent ideali tiegħu ħsejjes ħafna simili għas-sitwazzjoni tiegħek f'termini ta 'età, stadju tal-ħajja u livell ta' assi.
2. Staqsi lill-Konsulent Finanzjarju Potenzjali Kemm idum jew ilu Prattikat
Personalment, jiena ma kirix konsulent finanzjarju li għandu inqas minn erba 'snin esperjenza li jaħdem bħala pjanifikatur finanzjarju.
Qed titkellem dwar l-iffrankar tal-ħajja tiegħek. Konsulent potenzjali jista 'jkollu snin ta' esperjenza bħala CPA, jew fl-industrija ipotekarja jew bankarja, iżda dan ma jfissirx li għandhom kompetenza li jagħtu pariri dwar ippjanar finanzjarju fejn kull qasam jaffettwa ieħor.
Bosta industriji professjonali jeħtieġu internships jew apprendistati qabel ma tista 'tkun rikonoxxut bħala professjonist, imma sa issa l-industrija tas-servizzi finanzjarji m'għandhiex tali rekwiżit, biex tipproteġi lilek innifsek, għandek issettja l-istandard tiegħek stess.
(Għal konsulent li jirċievi d-denominazzjoni CFP ®, issa għandu jkollhom tliet snin ta 'esperjenza prattika. Nifraħ lis- CFP ® board biex tgħolli l-bar.)
Flimkien ma 'snin ta' esperjenza, tista 'tixtieq titlob lill-konsulent liema suġġetti huma l-aktar interessati li jsegwu. It-tweġibiet tagħhom għandhom jirriflettu suġġetti li huma pertinenti għall-klijent ideali tagħhom. Jekk jgħidu li jaħdmu ma 'irtirati, iżda huma l-aktar interessati f'muniti ta' kummerċ attiv, dan għandu jikkonċerna lilek. L-edukazzjoni kontinwa u l-interessi professjonali ta 'konsulent għandhom ikunu allinjati mat-tip ta' klijent li jaħdmu magħhom.
3. Staqsi lill-Konsulent Finanzjarju Potenzjali biex Jispjega kunċett lilek
Dak li qed tfittex hawnhekk huwa, tista 'tifhem l-ispjegazzjoni tagħhom? Jekk jitkellmu fuq rasek, jew ir-risposta tagħhom ma tagħmilx sens, staqsi għal kjarifika. Jekk għadek ma tifhimx it-tweġiba, imbagħad kompli. Trid taħdem ma 'xi ħadd li jista' jispjega kunċetti finanzjarji lilek f'lingwa li tista 'tifhem.
Hawn taħt għandek ħames mistoqsijiet orjentati lejn il-kunċett biex tikkunsidra li tistaqsi:
- X'inhu passiv kontra l-investiment attiv?
- Kif tiddetermina kemm flus tiegħi għandhom ikunu fil-ħażniet vs bonds?
- X'inhu portafoll bond laddered?
- Kif tiddetermina kemm flus nista 'nirtira mingħajr periklu kull sena mingħajr ma toħroġ?
- X'taħseb dwar annwalitajiet?
4. Staqsi dwar suppożizzjonijiet użati meta jkunu qed jaħdmu Projezzjonijiet ta 'Ippjanar għall-Irtirar
Projezzjoni ta 'l-ippjanar ta' l-irtirar tgħinek tara kemm se jkollok disponibbli l-flus biex tonfoq kull sena, minn issa 'l quddiem l-għomor tal-ħajja. Il-projezzjoni hija bbażata fuq suppożizzjonijiet dwar ir-rata tar-redditu li fiha jikbru l-assi tiegħek, il-pass ta 'l-inflazzjoni u d-drawwiet ta' l-infiq personali tiegħek.
Trid xi ħadd li juża sett konservattiv ta 'suppożizzjonijiet; wara kollox, inti tixtieq tispiċċa b'aktar minn dak li huwa pproġettat, mhux inqas. Sett konservattiv ta 'suppożizzjonijiet ikun qed jikber assi finanzjarji ta' 5-6% fis-sena, bl-użu ta 'rata ta' inflazzjoni ta '3% (li jfisser li spejjeż personali jitilgħu b'3% fis-sena) u jekk assi immobbli se jinbiegħu aktar tard, bl-użu biss ta 'rata ta' tkabbir annwali ta '2% għalihom.
Rajt pjanijiet finanzjarji mmexxija b'rati ta 'qligħ ta' 12% fuq iffrankar u investimenti filwaqt li assumew rata ta 'inflazzjoni ta' 2%.
Filwaqt li dan is-sett ta 'suppożizzjonijiet jagħmel il-ħarsa tal-ġejjieni rqad, huwa jemmen. Għandek bżonn projezzjonijiet realistiċi biex tieħu deċiżjonijiet xierqa.
5. Staqsi kif il-Konsulent Finanzjarju Potenzjali huwa kkumpensat
Iċ-ċavetta hawn hi li nisimgħu tweġiba onesta. Konsulent finanzjarju għandu jkun lest li jispjega b'mod ċar il-ħlasijiet kollha li tħallas lilhom, u l-ispejjeż kollha li tħallas assoċjati ma 'kwalunkwe investiment li jirrakkomandaw. Tweġibiet bħal "My company pays me," jew "M'għandekx tħallas xi ħaġa mill-but tiegħek" mhumiex aċċettabbli.
Is-sens komun jgħidlek li l-lealtà primarja ta 'persuna se tkun fuq l-idejn li tgħinhom. Jekk jitħallsu direttament minn ħlasijiet mingħandek, bħal fil-każ ta 'konsulent finanzjarju ta' tariffa biss, allura dawn ikollhom inċentiv biex jipprovdu parir u servizz li jkun konformi mal-miri tiegħek. Jekk jitħallsu minn kummissjonijiet jew tariffi li huma ffiltrati permezz ta 'broker-dealer, huma l-ewwel u qabel kollox marbutin mal-prodotti li s-sensar-negozjant tagħhom jippreferi jużahom.
Mistoqsijiet addizzjonali biex Staqsi
- Il-Bord CFP® joffri gwida msejħa Mistoqsijiet li trid issir meta tagħżel Planner Finanzjarju.
- Organizzazzjoni oħra, l-Assoċjazzjoni Nazzjonali tal-Konsulenti Finanzjarji Personali li hija grupp ta 'sħubija għal pjanifikaturi finanzjarji li jħallsu biss il-miżata toffri gwida msejħa l-Lista ta' Verifika tal-Konsulent Finanzjarju ta 'NAPFA u l-Għodda Dijanjostika tal-Konsulent Finanzjarju.
Meta tagħmel mistoqsijiet, m'għandekx tistaqsi mistoqsijiet li ma tifhimx. Ikun aħjar jekk tiddeċiedi fuq sett ta 'mistoqsijiet li titlob fil-kliem tiegħek. Dan huwa l-aħjar mod biex niżgura li jista 'jkollok konversazzjonijiet normali u umani mal-persuna li tkun se tixtri.