Kif issib konsulent finanzjarju indipendenti kbir li se jaħdem għalik
Kull mudell ta 'kumpens fl-industrija tas-servizzi finanzjarji għandu xi difett inerenti. Ejja nħarsu lejn kif tħallas konsulent finanzjarju indipendenti , kemm għal ħlas jew għal ħlas, u ara jekk dan jistax jaffettwa l-parir li jagħtu.
L-Illużjoni ta 'Pariri Mhux Magħrufa b'Viżitur bi ħlas biss
L-ewwelnett, x'tip ta 'tariffa jfisser biss ? Dan ifisser il-konsulent finanzjarju indipendenti tiegħek jista 'jirċievi biss kumpens dirett minnek għas-servizzi mogħtija. Jirrappreżentawk. Huma jistgħu jitolbu din il-miżata bħala miżata fissa għal proġett bħal tħejjija ta 'pjan finanzjarju , rata fis-siegħa, persentaġġ ta' assi li jimmaniġġjaw f'ismek, jew bħala miżata ta 'retenzjoni annwali jew ta' kull tliet xhur.
L-aktar mudell ta 'tariffa l-aktar komuni huwa dak ta' konsulent li jimponi persentaġġ ta 'assi li jimmaniġġjaw. Ejja nħarsu lejn żewġ eżempji fejn dan jista 'jikkawża kunflitt ta' interess potenzjali.
1. Jekk tħallas l-ipoteka tiegħek?
Jekk tirtira fondi minn kont il-konsulent tiegħek jirnexxilha tħallas l-ipoteka tiegħek, dawn se jagħmlu inqas.
Minkejja dan, konsulent finanzjarju indipendenti tajjeb ser jagħmel analiżi bir-reqqa, u jekk ikun fl-aħjar interess tiegħek ibbażat fuq id-dħul tiegħek, l-assi, ir-rati tat-taxxa u l-miri, huma jirrakkomandawlek likwidati investimenti biex iħallsu l-ipoteka tiegħek , huma kkumpensati.
Fl-heyday ta 'prospetti qawwija tas-suq, rajt ħafna konsulenti li jirrakkomandaw lill-klijenti tagħhom mhux biss ma jħallsux l-ipoteki tagħhom, imma jieħdu self ta' ekwità ta 'dar addizzjonali speċifikament biex jinvestu l-qligħ.
Dan huwa ta 'gwadann. Kull konsulent rajt li nirrakkomanda li din l-istrateġija rċeviet xi benefiċċju ekonomiku personali meta l-klijent investa l-fondi tagħhom. Ħafna minn dawn il-konsulenti, madankollu, ma pprattikawx bħala konsulenti indipendenti biss tat-tariffa; kienu aktar probabbli li jkunu dawk li rċivew kummissjoni mill-prodott li kienu qed jirrakkomandaw.
Għaliex ma tantx ikun probabbli li tara konsulent ta 'tariffa jirrakkomanda din l-istrateġija minkejja l-fatt li jagħmilhom aktar flus? Minħabba li l-ishma huma ogħla jekk jirrakkomandaw xi ħaġa li mhix tajba għalik. Legalment huma responsabbli għall-parir li jagħtu u l-pariri għandhom jitqiesu li huma fl-aħjar interess tiegħek. L-istess regoli, sfortunatament, għadhom ma japplikawx għal konsulent ikkummissjonat.
2. Jekk tixtri annwalità?
Annwalitajiet joffru xi garanziji uniċi kif int fl-irtirar. Għal dawk li m'għandhomx sors ta 'dħul garantit għajr is-Sigurtà Soċjali, l-allokazzjoni ta' parti mill-investimenti tiegħek għal annwalità jista 'jagħmel sens.
Sfortunatament, l-biċċa l-kbira ta 'annwalitajiet għadhom ikkummissjonaw il-prodotti, sabiex bħala konsulent li jħallas biss tariffa ħidt iktar riċerka biex ifittxu prodotti bla tagħbija (l-ebda tagħbija ma tħallas l-ebda kummissjoni u għalhekk id-drittijiet ġewwa l-prodott huma aktar baxxi) karatteristiċi garantiti għall-klijenti tiegħi.
Konsulenti li jħallsu d-dritt biss bħala grupp ġew magħrufa li huma preġudikati kontra annwalitajiet, f'xi każijiet għal raġunijiet tajbin, iżda f'każijiet oħra, fil-fehma tiegħi, il-preġudizzju jiġi għax jekk il-klijent jiġbed flushom minn kont immaniġġjat li fuqu konsulent jitlob tariffa u jqiegħdha f'xi annwalità, il-konsulent jagħmel inqas flus. Dan il-preġudizzju jeħtieġ li jingħeleb. Fl-aħħar ftit snin, ħafna prodotti ġodda ta 'annwalità bla tagħbija saru disponibbli, u riċerka ġdida vvalidat l-użu ta' annwalitajiet f'ammont xieraq, bħala parti minn portafoll tad-distribuzzjoni tad-dħul.
Kollox ma 'kollox, naħseb li l-konsulenti indipendenti biss għandhom bżonn jgħaddu minn xi edukazzjoni mill-ġdid u nħarsu lejn kemm il-prodotti ta' annwalità tajba jistgħu jżidu l-valur fil-fażi tad- dħul tal-irtirar tal-ħajja ta 'klijent.
Konsulent finanzjarju indipendenti li jipprattika bħala bbażat fuq il-ħlas, li jfisser li jistgħu jitolbu ħlasijiet u jiġbru kummissjonijiet, ikollhom prodotti ta 'annwalità addizzjonali disponibbli għalihom u jirċievu kummissjoni jekk tixtri dawk il-prodotti.
Għal darb'oħra, irrispettivament minn kif jiġu kkumpensati, konsulent finanzjarju indipendenti tajjeb ser jippreżentalek soluzzjonijiet li jilħqu l-miri u l-għanijiet tiegħek. Biex tkun konsumatur tajjeb, trid tkun konxju ta 'kif jiġu kkumpensati u kif dan jista' jaffettwa r-rakkomandazzjonijiet tagħhom.
Għandek bżonn ukoll li tistaqsi mistoqsijiet iebsa u tfittex tweġibiet ċari. Jekk xi ħadd jiżvela kunflitt ta 'interess potenzjali minn quddiem, b'mod sempliċi, dan huwa sinjal tajjeb.
Liema Dwar Konflitti mal-Mudell ta 'Kumpens ta' Orarju?
Il-ħlas tal-konsulent finanzjarju tiegħek kull siegħa jista 'jaħdem tajjeb - jekk inti fil-fatt issegwi permezz tal-parir li jipprovdu. Il-konsulenti ta 'kull siegħa li tkellimt wrew frustrazzjoni li jagħtu lill-klijenti tagħhom lista ta' azzjonijiet li għandhom jittieħdu, u meta jerġgħu jiltaqgħu magħhom, il-klijent ma segwiex ebda rakkomandazzjoni.
Fl-imgħoddi, offruti servizzi ta 'kull siegħa, u esperjenzajt dan myself. Stajt tarajt lin-nies jagħmlu żbalji għaljin bil-flus tagħhom li jistgħu jiġu evitati jekk kellhom relazzjoni iktar komprensiva ma 'konsulent finanzjarju indipendenti kwalifikat, iżda minflok huma biss fittex parir darba għal għarrieda, u ħafna tlift.
Madankollu, naħseb li jħallas il-konsulent tiegħek fis-siegħa f'xi ċirkostanzi jagħmel sens. Servizzi ta 'ppjanar finanzjarju ta' kull siegħa jistgħu jkunu kbar jekk għandek bżonn għajnuna b'mistoqsija jew analiżi speċifika, jew saħansitra aħjar jekk tiddefinixxi relazzjoni iktar komprensiva u huma lesti li jħallsu għas-sigħat meħtieġa biex il-konsulent jagħti parir olistiku.
Xi ngħidu dwar Konflitti mal-Mudell tal-Kummissjoni?
Il-ħlas tal-kummissjonijiet tal-konsulent tiegħek jew permezz ta 'broker-dealer jew wirehouse għadu jidhirli li huwa l-mudell li intrinsikament jippreżenta l-aktar kunflitti ta' interess. Ħdimt bħala konsulent finanzjarju għal waħda mill-ikbar ditti tas-senserija fil-pajjiż, u mill-esperjenza tiegħi, kien hemm ftit f'dik il-kultura li ispirajtek tagħmel analiżi indipendenti u l-aħjar ħaġa għall-klijent tiegħek. Kien kollu dwar il-bejgħ.
Meta jivvjaġġa lejn konferenzi, in-nuqqas ta 'għarfien minn xi wħud minn dawn il-konsulenti / sensara, xi wħud li anki jipprattikaw bħala konsulenti indipendenti bbażati fuq il-ħlas, jisperah. Bħal lili, kisbu liċenzja tat-titoli u ntbagħtu biex ibiegħu. Għall-kuntrarju ta 'lili, uħud minnhom qatt ma wessgħu l-edukazzjoni tagħhom lil hinn minn dak il-punt.
Minkejja dan, naħseb li hemm GRAN konsulenti taħt il-mudelli kollha ta 'kumpens, u ltqajt ħafna. Is-sejba tagħhom hija l-isfida.
Sib Konsulent Finanzjarju Indipendenti Gran
Billi tibda konsulent finanzjarju indipendenti li tipprattika bħala RIA, jew konsulent ta 'investiment reġistrat, tista' tgħin biex telimina xi konflitti ta 'interess potenzjali, iżda ovvjament mhux kollha kemm huma. L-attenzjoni vera għandha tkun fuq is- sejba ta 'konsulent kompetenti, esperjenzat u infurmat li jaħseb dwarek , u li mhux se jesponuk għal riskji bla bżonn.
Kif tista 'ssib konsulent bħal dan? Hawn huma xi wħud mill-affarijiet li qed infittex:
- Huma jagħmlu l-ippjanar jew ibigħu l-prodott?
- Jinkorporaw l -ippjanar tat-taxxa fil-parir tagħhom?
- Għandhom approċċ maħsub biex jinvestu jew sempliċement ineħħu l-klijenti tagħhom fi programmi awtomatizzati pprovduti mid-ditta tagħhom?
- Jifhmu l-isfumaturi ta 'l-istrateġiji li jitolbu s-Sigurtà Soċjali?
- Jifhmu li jinvestu fil-fażi tad-distribuzzjoni tal-irtirar tal-ħajja tiegħu hija logħba tal-ballun kompletament differenti milli tinvesti għall-akkumulazzjoni?
X'għandek tagħmel hu li tieħu l-ħin tiegħek meta tikri konsulent finanzjarju. Jekk qed taħdem ma 'konsulent indipendenti eċċellenti u infurmat, ma jimpurtax kif tħallashom. Jekk qed taħdem ma 'konsulent kontra l-etika jew mingħajr esperjenza, ma jimpurtax kif tħallashom lanqas. Għandek bżonn konsulent finanzjarju?
Jiena nirrakkomanda wkoll li taqra Min jara l-Flus Tiegħek: Is-17 Prinċipji ta 'Paladin għall-Għażla ta' Konsulent Finanzjarju minn Jack Waymire.