- Perċentwali ta 'assi li jimmaniġġjaw f'ismek, tipikament kullimkien minn 1% - 2% kull sena. L-aktar assi li għandek, inqas tkun il-miżata.
- Kummissjonijiet imħallsa lilhom minn prodotti finanzjarji jew ta 'assigurazzjoni li tixtri permezz tagħhom.
- Il-kombinazzjoni ta 'miżati u kummissjonijiet xi drabi msejħa "bbażati fuq il-ħlasijiet."
- Rata ta 'kull siegħa.
- Tariffa fissa biex jitlesta proġett speċifiku.
- Tariffa ta 'retenzjoni kull tliet xhur jew annwali.
Id-dettalji dwar kull waħda minn dawn l-għażliet ta 'ħlas huma koperti hawn taħt.
1. Perċentwali tal-Valur tal-Kont
Dan huwa wieħed mill-aktar modi komuni li konsulent finanzjarju, jew konsulent ta 'l-investiment, se jitlob.
Meta tixtri konsulent li jiġi kkumpensat b'dan il-mod, huwa importanti li tifhem jekk huma jipprovdux ġestjoni ta 'investiment u ppjanar finanzjarju, jew sempliċement ġestjoni ta' investiment. Jistennew li jħallsu tariffa ogħla jekk qed jipprovdu ippjanar finanzjarju ta 'servizz sħiħ flimkien mal-immaniġġjar ta' l-investiment.
Int tkun trid ukoll li titlob konsulent li jħallas b'dan il-mod jekk ikunu miżmuma biss jew ibbażati fuq il-ħlas. Il-konsulenti li jħallsu d-dhul huma aktar probabbli li jużaw fondi bi spejjeż baxxi fil-kont tiegħek, billi jimminimizzaw l-ispejjeż totali li tħallas. Il-konsulenti bbażati fuq id-dazji jistgħu jkunu jistgħu jiġbru kummissjonijiet, barra minn hekk, il-ħlas perċentwali mitlub fuq l-assi.
Bil-persentaġġ ta 'assi ta' ftehim ta 'pagament bħala l-valur tal-kont tiegħek tikber, il-konsulent jagħmel aktar flus. Jekk il-valur tal-kont tiegħek jonqos, dawn se jagħmlu inqas flus. B'dan il-mod, għandhom inċentiv biex jikbru l-kont tiegħek u biex jimminimizzaw it-telf.
Bosta klijenti bħal din l-istruttura bħala miżati huma ddebitati minnufih mill-kontijiet sabiex l-ebda verifika ma trid tkun miktuba u d-drittijiet m'għandhomx għalfejn joħorġu mill-baġit ta 'kull xahar.
U l-miżati ddebitati mill- IRAs qed jitħallsu b'dollari ta 'qabel it-taxxa li jistgħu jkunu kbar għal dawk li jirtiraw.
Tariffa tipika ta 'ġestjoni tal-assi tista' tvarja minn 2.0% fis-sena fuq in-naħa għolja għal 0.50% fis-sena fuq in-naħa baxxa. Tipikament, l-aktar assi li għandek, inqas tkun il-miżata.
Xi pjanifikaturi ħarġu b'varjazzjonijiet interessanti dwar din l-għażla ta 'ħlas, bħal pjanifikaturi li jitolbu persentaġġ ta' valur nett (bil-għan li tgħinek iżżid il-valur tiegħek), jew perċentwal ta 'dħul gross aġġustat (bil-għan li joffri pariri dwar il-karriera biex jgħinuk tagħti spinta lid-dħul tiegħek).
Bosta magni tat-tiftix konsulent onlajn jippermettulek tfittex b'kriterji speċifiċi bħal liema tip ta 'struttura ta' pagament jużaw il-konsulenti.
2. Kummissjonijiet
Dan huwa wieħed mill-aktar modi komuni li l-bejjiegħ finanzjarju jimponi fuq is-servizzi tagħhom. Uħud minn dawn in-nies huma konsulenti finanzjarji tajbin; xi wħud huma biss bejjiegħa tajbin. Il-parir tagħhom jista 'jiġi influwenzat mill-mod kif jiġu kkumpensati.
Il-kummissjonijiet jistgħu jieħdu l-forma ta 'tagħbija ta' bejgħ fuq quddiem imdaħħla fuq fond reċiproku, ħlas ta 'ċediment fuq annwalità jew kummissjonijiet jistgħu jitħallsu direttament lill-konsulent mill-kumpanija ta' investiment, bħal fil-każ tal-bejgħ ta ' REITs innegozjati.
Staqsi għal spjegazzjoni ċara dwar kif il-konsulent tiegħek jitħallas, u eżattament kemm se jirċievu jekk tixtri l-investimenti jew il-prodotti ta 'assigurazzjoni li jirrakkomandaw.
3. Kombinazzjoni ta 'Miżati u Kummissjonijiet
Bosta konsulenti llum jistgħu jiġbru ħlasijiet u kummissjonijiet. Ħafna drabi jużaw it-terminu bbażat fuq il-ħlas. Huwa importanti li wieħed jifhem id-differenza bejn konsulent ta 'tariffa biss, u konsulent ibbażat fuq it-tariffi. Il-konsulenti li jħallsu d-dritt biss ma jistgħux jiġbru kummissjonijiet.
NAPFA, l-Assoċjazzjoni Nazzjonali tal-Konsulenti Finanzjarji Personali, għandha d-drittijiet ta 'l-awtur il-logo tagħhom ta' "ħlas biss" u l-konsulenti membri għandhom jissottomettu dokumentazzjoni u jieħdu ġurament li ma jbiegħux xi prodotti ta 'investiment jew assigurazzjoni. NAPFA jista 'jkun riżorsa kbira biex tużaha jekk tkun qed tfittex pjaneta finanzjarju jew konsulent ta' investiment li jħallas it-tariffa biss.
4. Rata ta 'kull siegħa
Dan jista 'jkun mod tajjeb ħafna biex iħallas għal pariri finanzjarji jekk inti lest li timplimenta l-parir fuq tiegħek.
Per eżempju, inti tista 'tħallas konsulent finanzjarju rata fis-siegħa biex jgħidlek kif għandek talloka l-investimenti fil-pjan 401 (k) tiegħek. Imbagħad int tkun responsabbli għall-fatt li tagħmel il-bidliet li ssuġġerew.
Peress li rata fis-siegħa mhix marbuta mal-valur tal-investimenti, jew iġġenerat mix-xiri ta 'investiment speċifiku, tista' tħossok kunfidenti li tirċievi pariri oġġettivi.
Eżatt bħal avukati, jew kontabilisti, ir-rati fis-siegħa ivarjaw b'mod wiesa 'minn pjanifikatur għal pjanifikatur. Jistennew li jħallsu rata ogħla ta 'siegħa għal konsulenti esperjenzati, jew konsulenti li għandhom qasam ta' speċjalità. Se jintalbu rati aktar baxxi minn konsulenti inqas esperjenzati.
Biex issib konsulent li jħallas rata fis-siegħa iċċekkja n-Netwerk ta 'l-Ippjanar ta' Garrett li joffri servizz ta 'tfittxija biex jgħaqqadek man-netwerk tagħhom ta' pjanifikaturi li joffru pariri b'rata kull siegħa.
5. Dritt Fiss biex Tlesti Proġett Speċifiku
Meta teħtieġ proġett imwettaq, bħal pjan ta 'rtirar inizjali, jista' jagħmel sens iħallas tariffa fissa biex xi ħadd jaġevola n-numri, u jgħinek tifhem il-partijiet kollha li jiċċaqalqu li jmorru joħolqu projezzjoni eżatta tal-pjan ta 'rtirar.
Peress li tariffa fissa mhix marbuta mal-valur tal-investimenti, jew iġġenerat mix-xiri ta 'investiment speċifiku, tista' tħossok kunfidenti li tirċievi pariri oġġettivi.
Il-ħlas għandu jiġi kkwotat minn qabel, flimkien ma 'deskrizzjoni ċara ta' dak li se jiġi pprovdut għal dik il-miżata. Staqsi jekk hemmx laqgħat ta 'segwitu jew mistoqsijiet.
6. Tariffa għar-retainer
Jekk għandek sitwazzjoni aktar kumplessa, bħal opzjonijiet għaddejjin ta 'ħażniet li għandhom jiġu eżerċitati, negozju żgħir, proprjetajiet ta' kiri, jew ħtieġa għal dħul regolari mill-investimenti tiegħek, allura inti tista 'tibbenefika mill-ħlas għal parir kontinwu.
Peress li miżata ta 'retenzjoni mhijiex marbuta mal-valur tal-investimenti, jew iġġenerat mix-xiri ta' investiment speċifiku, tista 'tħossok kunfidenti li tirċievi pariri oġġettivi.
Wara li tkun tgħallimt dwar il-kumplessità tas-sitwazzjoni tiegħek, konsulent jista 'jgħidlek liema ħlas ta' retenzjoni trimestrali jew annwali tiegħek ikun, u liema servizzi huma inklużi f'dik it-tariffa. Kuntratt bil-miktub li jagħti dettalji dwar il-miżata u s-servizzi ġeneralment ikun ipprovdut.
Kif nista 'nkun naf kif se jiġi mħallas il-Konsulent ta' l-Investiment Tiegħi?
Dejjem staqsi konsulent finanzjarju għal spjegazzjoni ċara dwar kif se jiġu kkumpensati qabel ma tikrihom. Din hija mistoqsija waħda li tkun trid titlob lil xi konsulent finanzjarju potenzjali. Fittex tweġiba onesta u dritta 'l quddiem u tidderieġi mill-folks li jippruvaw jevitaw il-mistoqsija, jgħidlek li ma tinkwetax jew timplika li s-servizzi huma ħielsa.
Innota wkoll, f'dan l-artikolu, nuża t-terminu konsulent finanzjarju, konsulent dwar l-investiment, u pjanifikatur finanzjarju alternattivament, iżda t-titlu ta 'xi ħadd jista' ma jipprovdix rappreżentazzjoni eżatta tas-servizz li joffru. Ikollok bżonn tagħmel mistoqsijiet biex issib it-tip ta 'ppjanar jew parir li jipprovdu.