Irtirar IRA jista 'jiswa ħafna aktar fit-taxxi milli taħseb. Hawn għaliex.
It-taxxi jistgħu jkunu kkumplikati fl-irtirar. Jekk tieħu rtirar żejjed mill- IRA tiegħek sena, ir-rata tat-taxxa tiegħek tista 'tgħolli għas-sena. Huwa diffiċli li ssib tweġibiet għal kif taħdem kollha.
Kwistjoni kkumplikata iżda mhux tas-soltu
Kwalunkwe irtirar minn IRA jew 401 (k) jiġi intaxxat bir-rati kurrenti u l-benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali jiġu intaxxati b'50 jew 85% skond il-livelli ta 'dħul totali.
Koppja rtirata trid tbigħ id-dar attwali tagħhom, tirriloka, u tixtri waħda ġdida.
It-tnejn huma aktar minn 62 u t-tnejn li huma jirċievu SS b'benefiċċji totali ta 'madwar $ 30,000. Biex jirrilokaw u jixtru dar ġdida jeħtieġ li jirtiraw madwar $ 60,000 mill-IRA tagħhom u 401 (k) s. Huma eżaminaw il-pubblikazzjonijiet tal-IRS u l-websajt tal-SSA u huma konfużi għaliex meta (IRS) isemmu li jintaxxaw il-benefiċċji SS huma jittrattawha bħala tnaqqis fil-benefiċċji fit-tul.
Din il-koppja tħallas biss it-taxxa fuq id-dħul totali għas-sena li nirtiraw? Il-benefiċċji tal-SS jibqgħu f'ammonti kurrenti għalihom għas-snin futuri jew huma mnaqqsa minħabba li d-dħul qabeż għal sena?
L-ewwel, iva, l-irtirar tal-IRA jiġi intaxxat bir-rati attwali tat-taxxa fuq id-dħul. Madankollu, it- tassazzjoni tas-Sigurtà Soċjali mhijiex sempliċi daqs 50% jew 85% hija suġġetta għal tassazzjoni. "Sorsi oħra" ta 'dħul (imsejħa dħul kombinat jew dħul provviżorju) jidħlu f'formula u r-riżultat ikun kullimkien minn 0-85% tal-benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tiegħek jistgħu jiġu intaxxati.
Allura jista 'jispiċċa li 12% tal-benefiċċji tiegħek huma soġġetti għal taxxi tad-dħul, jew 77%, per eżempju. Dan huwa kkalkulat mill-ġdid kull sena abbażi tad-diversi sorsi tad-dħul tiegħek.
Madankollu, din it-taxxa mhix tnaqqis fil-benefiċċji fit-tul. Naħseb li (jew forsi l-informazzjoni fuq il-websajt tal-SSA) jista 'jkun xi ħaġa konfuża li tissejjaħ il-limitu tal-qligħ b'taxxa.
Il-limitu tal-qligħ jgħid jekk qed tiġbor is-Sigurtà Soċjali qabel ma tilħaq l-Età ta 'l-Irtirar sħiħ tiegħek, u inti għandek wisq dħul miksub , allura inti tista' tagħti xi benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tiegħek lura. Dan il-limitu ta 'qligħ m'għandux japplika f'din is-sitwazzjoni minħabba li irtirar addizzjonali ta' l-IRA jew 401 (k) mhuwiex ikkunsidrat bħala dħul mill-qligħ.
Allura, kif deskritt hawn fuq, huma jħallsu biss taxxa fuq id-dħul fuq l-irtirar addizzjonali, li jista 'jikkawża aktar benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali li jkunu soġġetti għal tassazzjoni (li jfisser iktar taxxa dovuta) iżda tapplika biss għas-sena kalendarja li fiha tneħħija eċċessiva (u għalhekk dħul taxxabbli żejjed) seħħet. Ma jkunx hemm tnaqqis fil-benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tagħhom.
Issa, hemm mod aħjar? Jista 'jkun hemm, iżda jinvolvi ħafna iktar analiżi. Pereżempju, jistgħu jużaw linja ta 'kreditu ta' ekwità tad-dar biex joħorġu ħlas parzjali biex jevitaw irtirar IRA / 401 (k) addizzjonali? Jistgħu jinfirxu l-irtirar tal-IRA / 401 (k) fuq sentejn kalendarji? Normalment jieħdu IRA / 401 (k) irtirar biex jissodisfaw il-ħtiġijiet tad-dħul tagħhom? Għandhom ipoteka? Se jkollhom ipoteka fuq id-dar il-ġdida tagħhom? Meta wieħed iqis dan kollu b'tali mod li jinkludi l-impatt tat-taxxa jieħu xogħol - iżda xi drabi jirriżulta f'iffrankar sostanzjali billi jsib mod kif jikkoordina d-deċiżjonijiet tagħhom biex inaqqsu l-kont tat-taxxa mistenni tagħhom matul l-irtirar.