Innaqqsu l-kont tat-taxxa tiegħek billi toħloq bilanċ u tuża strateġiji ta 'lokazzjoni ta' assi
Taxxi fuq Matul l-Irtirar
Meta tirtira l-flus mill-kontijiet differiti mit-taxxa, tiġi ntaxxata bħala dħul ordinarju fis-sena kalendarja li fiha tieħu l-irtirar.
Jekk għandek bżonn ta 'fondi żejda għal vaganza, qed tixtri karozza ġdida, jew tgħin lil membru tal-familja, il-fondi żejda rtirati jistgħu jinġibdu f'sens ta ' taxxa ogħla . Int tista 'issib ruħek tħallas 25 ċenteżmu f'taxxi jew aktar fuq kull dollaru li tirtira.
Irtirar jaffettwa t-Tassazzjoni tas-Sigurtà Soċjali
Minbarra l-irtirar mill-kontijiet differiti tat-taxxa li huma intaxxati bħala dħul ordinarju, jistgħu jaffettwaw kemm id-dħul tas-Sigurtà Soċjali tiegħek huwa ntaxxat. Kull irtirar jista 'jagħmel aktar dħul fis-Sigurtà Soċjali suġġett għal tassazzjoni .
Hemm formula li tiddetermina kemm tas-Sigurtà Soċjali tiegħek hi ntaxxata. Wieħed mill-komponenti ta 'din il-formula huwa l-ammont ta' "dħul ieħor" li għandek. Irtirar IRA addizzjonali jżid l-ammont ta 'dħul ieħor, u jista' jikkawża li aktar minn dħul tiegħek tas-Sigurtà Soċjali jiġi intaxxat.
Xi ftit jirtiraw isibu li jħallsu aktar minn 40 ċenteżmu f'taxxi għal kull dollaru ta 'irtirar ta' l-IRA minħabba li l-irtirar ta 'l-IRA tagħhom jikkawża aktar taxxi tas-Sigurtà Soċjali tagħhom.
Din is-sitwazzjoni mhux dejjem tista 'tiġi evitata imma jekk qed tippjana għal quddiem, tista' tkun kapaċi tnaqqas il-konsegwenza tat-taxxa billi tfaddal b'mod tat-taxxa b'mod intelliġenti.
Il-bini ta 'bramel tat-taxxa differenti jista' jnaqqas il-kont tat-taxxa tal-ħajja tiegħek
Minflok ma tqiegħed il-flus kollha tiegħek f'kontijiet differiti mit-taxxa, iġġib kemm kontijiet wara t-taxxa kif ukoll kontijiet differiti mit-taxxa.
Taħdem ma ' pjan ta' dħul ta 'CPA jew ta' rtirar biex tagħmel stima tal-faxxa tat-taxxa tiegħek fl-irtirar. Jekk se jkun l-istess jew ogħla milli hu issa, tikkunsidra l- iffinanzjar tal-kontijiet ta 'Roth minflok IRAs deduċibbli mit-taxxa u tagħmel il- kontribuzzjonijiet ta' Roth għall-pjan 401 (k) jew 403 (b) tiegħek (jekk il-pjan jippermetti dan).
Hekk kif tkun qrib l-irtirar, ikun importanti li jkun hemm bilanċ ta 'flus ta' wara t-taxxa u ta 'qabel it-taxxa . Anki jekk qed tirreferi xi tnaqqis issa, billi tippjana għal quddiem inti tkun toħloq flessibilità finanzjarja li tista 'tkun utli ladarba tkun irtirat.
Uża strateġiji ta 'lokazzjoni ta' assi biex tiffranka aktar
Hekk kif tibni kontijiet differiti u wara t-taxxa (dak li nirreferi għalih bħala "kontijiet ta 'mhux irtirar" li jista' jkun kont ta 'senserija jew fond reċiproku li mhuwiex maħtur bħala IRA), tista' tuża strateġiji ta 'lokazzjoni tal-assi biex tagħmel il-pjan tiegħek huwa saħansitra aktar faċli għat-taxxa!
Post ta 'l-assi huwa l-proċess li jagħżel b'mod strateġiku li "jillokalizza" dħul għoli, assi li jiġġeneraw dħul għoli ġewwa kontijiet differiti mit-taxxa, u li jqiegħed investimenti ta' turnover baxxi li jiġġeneraw dividend ikkwalifikat u qligħ kapitali fit-tul fil-kontijiet li ma jirtirawx fejn ikollok 1099 kull sena.
Billi jillokalizza assi b'mod maħsub, l-investimenti bħal bonds taxxabbli (li jiġġeneraw dħul mill-imgħax) u fondi ta 'stokks żgħar (li tipikament għandhom fatturat għoli u jiġġeneraw aktar qligħ għal żmien qasir) jistgħu jibdew dan it-tip ta' dħul minn investiment f'kontijiet differiti mit-taxxa fejn tħallas ebda taxxa sakemm tirtira fondi - irrispettivament mill-attività ta 'dħul ta' investiment sottostanti.
Azjendi effiċjenti mit-taxxa bħal fondi ġestiti mit-taxxi , fondi ta 'stokk kbar u fondi ta' dħul ta 'dividendi jistgħu jinstabu fil-kontijiet li ma jirtirawx fejn tista' tieħu vantaġġ mir-rata tat-taxxa aktar baxxa li tapplika għal dividendi kkwalifikati u qligħ kapitali fit-tul.
Jekk dawn l-istess ishma huma proprjetà ġewwa l-kontijiet tal-irtirar tiegħek id-dividendi kkwalifikati u l-qligħ fit-tul se jispiċċaw intaxxati bir-rata tat-taxxa tad-dħul ordinarja ogħla - billi l-irtirar kollu mill-kontijiet ta 'rtirar differit mit-taxxa huma rrappurtati bħala dħul taxxabbli ordinarju u l-irtirar mhux se iżommu l-karattru sottostanti tad-dħul bħalma hu d-dividend jew il-qligħ kapitali.
Linja tal-qiegħ
It-taxxi huma importanti. Bil-ħolqien ta 'bilanċ ta' kontijiet ta 'investiment differiti mit-taxxa u wara t-taxxa, u biex jinstabu holdings ta' investiment ġewwa dawn il-kontijiet b'mod effiċjenti mit-taxxa, tista 'tiffranka eluf ta' eluf f'taxxi fuq il-ħajja tiegħek li tinvesti.