L-ippjanar tat-taxxa intelliġenti ser jiffranka l-flus fl-irtirar.
Kif jaħdmu l-Istabbilimenti tat-Taxxa
Hawnhekk ejja malajr dwar kif jaħdmu it-taxxi. Dan huwa eżempju għall-koppji miżżewġin li ġew ippreżentati b'mod konġunt (rati tal-2017):
- Kull dollaru ta 'dħul taxxabbli bejn 0 u 18,650 huwa ntaxxat b'rata ta' 10%.
- Kull dollaru bejn $ 18,651 u $ 75,900 jiġi ntaxxat bi 15%.
- Kull dollaru ta 'dħul taxxabbli ta' aktar minn $ 75,901 u sa $ 153,100 huwa intaxxat għal 25%.
Sussegwentement, Agħmel Projezzjoni Fiskali flimkien
Ladarba tifhem kif jaħdmu l-parentesi tat-taxxa, trid tagħmel projezzjoni tat-taxxa qabel it-tmiem ta 'kull sena. Din il-projezzjoni hija stima ta 'dak li taħseb li d-dħul taxxabbli tiegħek se jkun. Din l-istima hija meħtieġa għalik biex tiddetermina liema strateġiji se jaħdmu aħjar għalik.
Jekk id-dħul taxxabbli tiegħek se jkun ta '$ 75k jew ogħla, aqra biex issib modi kif tiskula dħul mill-parentesi ta' fuq. Jekk id-dħul taxxabbli tiegħek se jkun ta '$ 75k jew anqas, aqra hawn taħt biex titgħallem għaliex trid tkun żgur li timla l-parentesi tat-taxxa tal-qiegħ.
Dħul Taxxabbli Aktar minn $ 75k Miżżewweġ / $ 38k Uniku
Dawk li jimpjegaw dħul għoli jeħtieġ li jsibu modi kif jiskula dħul mill-aqwa parentesi tat-taxxa.
Eżempju: Bl-użu tal-parentesi tat-taxxa fil-quċċata ta 'dan l-artikolu, għal koppja miżżewġa, jekk kellek 82,500 tad-dħul taxxabbli, l-ogħla $ 6,600 ta' dak id-dħul se jiġi intaxxat għal 25%. Int ser ikollok tħallas $ 1,650 ta 'taxxa fuq dak id-dħul ta' $ 6,600.
Uża l-ideat li ġejjin biex tibdel id-dħul għal kategorija aktar baxxa:
- Irranġa l-investimenti tiegħek biex tnaqqas id-dħul taxxabbli. Trid investimenti li jiġġeneraw imgħax li għandu jinżamm ġewwa kontijiet ta 'rtirar, u investimenti li jiġġeneraw qligħ kapitali u dividendi kwalifikati li għandhom jinżammu barra mill-kontijiet ta' rtirar.
- Ħu inqas flus mill-kontijiet ta 'l-irtirar fis-snin fejn sorsi oħra ta' dħul huma ogħla.
- Tirrealizza t-telf kapitali biex tikkumpensa l-qligħ kapitali .
- Għal dawk li jaqilgħu dħul għoli, jagħmlu kontribuzzjonijiet deduċibbli għall-pjanijiet tal-irtirar. Dan jagħmel sens kbir jekk taqa 'fil-faxxa tat-taxxa ta' 33% jew 35%. Għaliex? Probabbilment meta tirtira u tibda tieħu rtirar, il-faxxa tat-taxxa tiegħek tkun inqas, fil-medda ta '15% sa 28%. Jekk tista 'tnaqqas il-flus illum b'35%, u tħallas it-taxxa aktar tard bi 15%, li tirriżulta fi tfaddil kbir.
- Żieda tal-kontribuzzjonijiet tal-pjan ta 'rtirar bħala żieda fil-limiti. Kull Ottubru l-IRS iħabbar il-limiti tal-kontribuzzjoni l-ġodda għal 401 (k) s, IRAs, u pjanijiet oħra ta 'irtirar. Kull sena, kun żgur li taġġusta l-kontribuzzjonijiet tal-pagi tiegħek biex tpoġġi l-ammont massimu fil-pjanijiet tiegħek. Fl-2016 u l-2017, pereżempju, il-limitu tal-kontribuzzjoni ta '401 (k) għal dawk l-età ta' 50 sena u akbar huwa ta '$ 24,000 inkluż id-dispożizzjoni ta' qabda ta '$ 6,000.
Dħul Taxxabbli Inqas minn $ 75k Miżżewweġ / $ 38k Uniku
Persuni taxxabbli bi dħul baxx għandhom jagħmlu għażliet differenti biex jimmassimizzaw l-iffrankar tat-taxxa. Xi ftit għażliet:
- Forsi m'għandekx tikkontribwixxi għal kont ta 'rtirar imnaqqas. Minflok, tiffinanzja Roth IRA, jew tagħmel il-kontribuzzjonijiet ta 'Roth fil-pjan 401 (k).
- Uża s-snin bi dħul baxx biex tieħu l-irtirar tal-IRA u tħallas ftit jew xejn taxxa. Ara d-dettalji dwar din l-istrateġija tal-ippjanar tat-taxxa hawn taħt
- Ikkunsidra li tikkonverti l-kont IRA tiegħek, jew parti minnha, għal Roth IRA.
1. Uża snin bi dħul baxx biex tiffinanzja kontijiet Roth ħielsa mit-taxxa
Fis-snin fejn id-dħul taxxabbli tiegħek se jkun baxx, il-kontribuzzjonijiet Roth IRA jew Roth 401 (k) jagħmlu sens.
Eżempju: Aġent ta 'proprjetà immobbli naf rutina għamilt kontribuzzjonijiet annwali li jistgħu jitnaqqsu mit-taxxa għall-pjan 401 (k) tagħha. Fl-aħħar ta 'sena bil-mod, ħarisna lejn is-sitwazzjoni tat-taxxa tagħha u rrealizzajt li tkun f'sistema ta' taxxa baxxa dik is-sena.
Ma għamilx sens għaliha li tagħmel kontribuzzjoni li tista 'titnaqqas sabiex tiffranka 10% fit-taxxi issa, biex tirtira għaxar snin minn issa, u tħallas it-taxxa b'rata imbassra ta' 15% imbagħad. Allura hi kkontribwiet għal Roth IRA minflok ma tagħmel kontribuzzjonijiet deduċibbli għall-pjan 401 (k) tagħha.
2. Ħu Irtirar IRA
Għal dawk l-età ta '59 sena / 2 jew aktar, tista' tikkunsidra li tieħu l-irtirar tal-IRA matul is-snin bi dħul baxx, anki jekk m'intix meħtieġ li.
Hawn għaliex dan jista 'jaħdem. Wara li żiedu tnaqqis dettaljat, bħal interess ta 'ipoteka u spejjeż tal-kura tas-saħħa, xi irtirati għandhom aktar tnaqqis mid-dħul. Fi snin fejn dan iseħħ, din tista 'tkun opportunità kbira biex jiġu rtirati fondi minn kontijiet ta' rtirar u tħallas it-taxxa b'rata biss ta '10% jew ta' 15%.
Minflok, ħafna irtirati jsegwu l-għerf konvenzjonali, u ħalli l-kontijiet differiti mit-taxxa jikbru sakemm jiġu mġiegħla jieħdu t -tqassim minimu meħtieġ fl-età ta '70 ½. Jekk tistenna sa l-età ta '70 ½, id-distribuzzjoni minima meħtieġa tista' tkun kbira biżżejjed li d-dħul addizzjonali imbagħad jinbidel fil-faxxa tat-taxxa ta '25%.
Billi tieħu rtirar fis-snin fejn id-dħul taxxabbli huwa baxx, potenzjalment tista 'tevita li tħallas extra 10% - 15% tat-taxxa fuq l-irtirar aktar tard fit-triq.