L-istrutturar tal-miżati tiegħek b'mod differenti jista 'jispiċċa jiswik anqas
Teħid ta 'Tnaqqis fit-Taxxa għal Drittijiet għall-Ippjanar Finanzjarju
Bħal ħlasijiet ta 'tħejjija tat-taxxa, ħlasijiet ta' ġestjoni ta 'investiment u miżati ta' ppjanar finanzjarju jistgħu jittieħdu bħala tnaqqis varju mixgħul fuq id-denunzja tat-taxxa tiegħek , iżda biss safejn jaqbżu 2% tad-dħul gross aġġustat tiegħek (AGI).
Eżempju: Jekk l-AGI tiegħek hija ta '$ 100,000, u għandek $ 3,000 ta' ħlasijiet ta 'ppjanar finanzjarju, kontabilità u / jew ġestjoni ta' investiment, ma jkollokx tnaqqis għall-ewwel $ 2,000 ta 'miżati, imma int tkun tista' tnaqqas l-aħħar $ 1,000 peress li l-ammont li jaqbeż it-2% tal-AGI tiegħek.
Ħafna nies iħallsu dawn il-miżati b'verifika, billi jużaw dollari wara t-taxxa, peress li jassumu li dan huwa l-aħjar mod biex tagħmel dan. Imma jekk għandek flus f'IRA jista 'jkun hemm mod aħjar biex tħallas dawn id-drittijiet sabiex dawn jiswik inqas fuq bażi ta' wara t-taxxa.
Miżati ta 'Ħlas Minn IRA
Għal miżati ta 'ġestjoni ta' investiment jew miżati ta 'ppjanar finanzjarju li huma strutturati bħala persentaġġ ta' assi, tista 'tħallas miżati direttament mill-kont ġestit. Jekk hija kont IRA meta tħallas il-ħlasijiet b'dan il-mod ma titqiesx bħala irtirar. Minflok, huwa meqjus bħala spiża għall-investiment u għalhekk qed tħallas id-drittijiet b'dollari ta 'qabel it-taxxa. Għal kull $ 1,000 ta 'miżati mħallsa b'dan il-mod, jekk int ir-rata tat-taxxa marġinali ta' 25%, imbagħad fuq bażi ta 'wara t-taxxa tkun qed tiswa $ 750.
Jagħmel sens li jħallas miżati direttament mill-IRAs tradizzjonali kull meta jkun possibbli. Madankollu, ma jagħmilx sens li dan isir ma 'Roth IRAs. Għaliex? Il-flus ta 'Roth IRA qatt ma jiġu intaxxati hekk trid tħalli l-flus jikbru bla dazju sakemm dan ikun possibbli. Il-flus IRA tradizzjonali jiġu ntaxxati ġurnata waħda u billi jħallsu miżati minn dan it-tip ta 'kont qed tevita li tħallas it-taxxa fuq id-dħul fuq dik il-porzjon.
Sfortunatament, tista 'tħallas biss il-porzjon tal-miżata attribwibbli lil dik l-IRA mill-IRA. Per eżempju, jekk għandek $ 500,000 fi IRA u $ 100,000 f'kont ta 'non-irtirar, u tħallas 1% fis-sena fi ħlasijiet, il-$ 5,000 attribwibbli għall-IRA jistgħu jitnaqqsu mill-IRA, iżda l-$ 1,000 attribwibbli għall- Il-kont tar-RAA ma jistax jiġi ddebitat mill-IRA.
Drittijiet tal-Fond Intern Reċiproku u Spejjeż tal-Kummerċ
Meta tkun proprjetarju ta 'fond reċiproku, id-drittijiet jiġu ċċarġjati fil-forma ta' proporzjon ta ' spiża . Din l-ispiża titnaqqas mir-ritorn tal-fond qabel ma s-sehem tiegħek jiġi allokat lilek. Essenzjalment, huwa ritorn (jew qligħ) li qatt ma kien irrappurtat lilek peress li dik il-porzjon intużat biex tħallas direttament l-ispejjeż. Għal din ir-raġuni, m'għandekx bżonn timla l-miżati tal-fondi reċiproċi tiegħek u titlobhom bħala tnaqqis.
Dan jaħdem bl-istess mod ma 'ħafna mill-ispejjeż tal-kummerċ. Jekk tixtri stokk u tħallas $ 9.95 għall-kummerċ, dak $ 9.95 huwa miżjud mal-bażi tal-kost tal-istokk - hekk meta tbigh l-istokk il-qligħ kapitali rrappurtat huwa mnaqqas bl-ammont tal-ispiża tal-kummerċ.
Ħlas għall-Parir
Xi konsulenti dwar l-investiment joffru servizzi ta 'ppjanar finanzjarju kif ukoll servizzi ta' preparazzjoni tat-taxxa. Dan normalment jingħata bħala parti minn offerta ta 'servizz bundled wieħed, u dawn jitolbu abbażi ta' persentaġġ ta 'assi ġestiti .
Inti tista 'ssib li meta tara l-ispejjeż fuq bażi ta' wara t-taxxa dawn is-servizzi huma sorprendentement raġonevoli.
Ħaġa oħra li għandha titqies hija l-ispiża ta 'fondi reċiproċi mmexxija b'mod attiv , li għandhom tim maniġerjali ta' analisti ta 'riċerka li jistudjaw id-dejta tas-suq tal-istokk f'tentattiv biex jiksbu qligħ ogħla. Iħallas aktar biex iħallas għal dan it-tim ta 'analisti ta' riċerka, għalhekk il-fondi ġestiti b'mod attiv għandhom miżati ta 'fondi ogħla, ġeneralment aktar minn 1% fis-sena.
Minflok tuża fondi ġestiti b'mod attiv, tista 'tikri konsulent ta' investiment ta ' tariffa biss li juża fondi ta' indiċi ta 'spiża baxxa biex jibni l-portafoll. Dawn il-fondi tipikament għandhom proporzjonijiet ta 'spiża inqas minn 0.30%. Permezz ta 'strutturar tas-servizzi b'dan il-mod fuq bażi ta' wara t-taxxa tista 'tkun tista' tikseb aktar pariri personali għal madwar l-istess spiża.
Kontijiet Immexxi separatament
Għal familji ta 'valur nett għoli b'numru kbir ta' assi investiti, ħafna konsulenti finanzjarji jirrakkomandaw kontijiet ġestiti separatament minflok fondi reċiproċi .
Issa inti stess l-istokks direttament sabiex ma jkunx hemm proporzjon ta 'spiża. Minflok, il-ħlasijiet kollha jitħallsu fil-forma ta 'ħlas għall-immaniġġjar tal-investiment li jiġi ddebitat mill-kont. Jekk hija IRA, id-drittijiet iddebitati mill-IRA jitħallsu b'dollari pretax. Jekk il-kont huwa miżati tal-kont ta 'l-irtirar huma soġġetti għal limitu ta' tnaqqis mixxellanju ta '2%.