Ħlas ma jfissirx biss kummissjonijiet.
Il-Konsulenti ta 'Tariffi Jkollhom Standard Fiduċjarju
Il-konsulenti li jħallsu d-dritt biss, jew dawk li jippjanaw il-ħlas biss, kważi dejjem joperaw bħala fiduċjarji.
Fiduċjarju għandu legalment jagħti parir li huwa fl-aħjar interess tal-klijent tagħhom.
Int taħseb li l-konsulenti finanzjarji kollha jkunu meħtieġa jagħtu parir li huwa fl-aħjar interess tal-klijent tagħhom - imma dan mhux hekk. Il-maġġoranza ta 'l-industrija ta' konsulenza finanzjarja għandha "standard ta 'adegwatezza". Adattabilità tfisser rakkomandazzjoni għandha tkun xierqa bbażata fuq l-istat finanzjarju tiegħek u l-għanijiet - imma jekk prodott wieħed iħallas lill-konsulent aktar minn ieħor, u t-tnejn huma adatti, huma jistgħu jirrakkomandaw il-prodott li jħallas aktar anke jekk jista 'ma jkunx l-aħjar għażla għalik minn żewġ għażliet. Staqsi lil konsulent potenzjali jekk ikollu responsabbiltà fiduċjarja għalik jew għal standard ta 'adegwatezza. Trid ir-risposta tkun fiduċjarja.
Tibda fis-sajf tal-2017, minħabba liġi ġdida tad-Dipartiment tax-Xogħol imsejħa Regola Fiduċjarja, standard fiduċjarju jista 'japplika għal kważi l-konsulenti finanzjarji kollha li jagħtu pariri dwar il-kontijiet tal-irtirar.
Madankollu, din ir-regola fiduċjarja ġdida għadha mhix se tapplika għall-parir mogħti dwar investimenti miżmuma barra mill-kontijiet ta 'rtirar. Dan ifisser li ssib konsulent li jista 'joffri parir fl-aħjar interess tiegħek xorta jkollok tagħmel id-dar tiegħek.
Kif jiġu kkumpensati l-Konsulenti tat-Tariffi biss
Konsulent finanzjarju ta 'tariffa biss ma jistax jirċievi kumpens minn ditta ta' senserija, kumpannija ta 'fond reċiproku, kumpannija tal-assigurazzjoni, jew xi sors ieħor għajrek.
Huma jirrappreżentawek u l-interessi tiegħek meta tagħtilek pariri. Naħseb li jagħmel sens li jfittex konsulenti li jħallsu t-tariffa, wara kollox, jaħsbu dwar fejn ġejja l-paycheck ta 'xi ħadd, u dan jgħidlek pjuttost ftit dwar fejn tinsab il-lealtà tagħhom.
Konsulent ta 'tariffa biss jista' jkollu rata li tkun ibbażata fuq perċentwali tal-assi li jimmaniġġjaw għalik, u għalhekk jiġi ddebitat mill-kont tiegħek kull tliet xhur, jew jista 'jkun tariffa annwali ċatta, jew rata fis-siegħa.
Xi konsulenti finanzjarji jużaw it-terminu "ibbażat fuq il-ħlasijiet" biex jiddeskrivu kif iġorru għas-servizzi tagħhom. It-tariffa mhijiex l-istess ħaġa bħal "miżata biss".
Ibbażat fuq il-ħlas mhuwiex l-istess bħat-Tariffa biss
Konsulent finanzjarju bbażat fuq ħlas jista 'jirċievi miżati mħallsa minnek, u kummissjonijiet imħallsa lilhom minn ditta ta' senserija, kumpanija ta 'fond reċiproku, kumpannija ta' assigurazzjoni, jew sħubija ta 'investiment. Dawn il-ħlasijiet għandhom jiġu żvelati lilek.
Bosta konsulenti li jużaw it-terminu "bbażat fuq il-ħlasijiet" jirrakkomandaw xi ħaġa msejħa kont ġestit . L-investimenti offruti ġewwa dan il-kont ġestit jistgħu jħallsu inċentivi lill-kumpanija li taħdem il-konsulent għaliha, li jfisser li jista 'ma jkunx daqshekk oġġettiv kif jidher.
Anki jekk kemm il-konsulenti finanzjarji li jħallsu t-tariffa u kemm dawk ibbażati fuq id-drittijiet jista 'jkollhom kontijiet li jamministraw fejn jitolbu persentaġġ tal-assi, l-investimenti li jpoġġu f'dawn il-kontijiet jistgħu jkunu differenti ħafna.
Il-konsulenti finanzjarji ta 'ħlas biss għandhom responsabbiltà fiduċjarja li jagħżlu investimenti li huma fl-aħjar interess tiegħek. Normalment jużaw investimenti li għandhom spejjeż interni baxxi, bħal fondi reċiproċi bla ħlas, stokks, u bonds; investimenti li m'għandhom l-ebda tariffa 12 (b) 1.
Irrispettivament minn kif jiġu kkumpensati, il-konsulenti finanzjarji jvarjaw fis-servizzi li joffru. Uħud joffru biss ġestjoni tal-investiment, filwaqt li oħrajn jinkludu ippjanar finanzjarju bħala parti mill-offerta tagħhom, u xi wħud huma speċjalisti, bħal dawk li jispeċjalizzaw fl-ippjanar tal-irtirar. Huwa importanti li tiddeċiedi liema tip ta 'servizzi finanzjarji għandek bżonn sabiex tkun taf x'tip ta' konsulent tfittex.
Fejn issib Konsulent ta 'Ħlas biss
Bosta konsulenti ta 'tariffa biss jappartjenu għal assoċjazzjoni msejħa NAPFA, l-Assoċjazzjoni Nazzjonali tal-Konsulenti Finanzjarji Personali.
Il-konsulenti jistgħu jingħaqdu biss ma 'NAPFA jekk huma konsulenti finanzjarji biss. NAPFA joffri karatteristika ta 'tfittxija fuq il-websajt tagħhom li tista' tuża biex issib konsulent ta 'tariffa biss ħdejk.