Ir-Regoli u r-Regolamenti Tradizzjonali ta 'Irtirar tal-IRA

Meta Tista 'Tiġbed il-Flus mill-IRA Tradizzjonali Tiegħek

L-IRAs tradizzjonali mhumiex biss għodda ta 'tfaddil għall-irtirar kbira, iżda bl-vantaġġi fiskali immedjati tagħhom għal dawk li jikkwalifikaw, huma wkoll jagħmlu għodda ta' ppjanar tat-taxxa kbir. L-IRAs tradizzjonali joffru lill-investituri mod biex ifaddru l-iffrankar għall-irtirar li se jikber iddifferit mit-taxxa sakemm jiġi rtirat, li huwa ċ-ċavetta biex tassew jieħu vantaġġ mill-imgħax kompost. Iżda l-IRAs tradizzjonali mhux sempliċiment joffru differiment fit-taxxa fuq it-tkabbir tal-investiment oriġinali tiegħek, huma joffru wkoll xi investituri (ibbażati fuq id-dħul gross modifikat u modifikat u jekk humiex koperti minn pjan sponsorjat minn min iħaddem) l-opportunità li jieħdu taxxa tnaqqis fuq il-kontribuzzjonijiet annwali tagħhom għall-kont.

Iżda bi skambju għal dawn il-benefiċċji tat-taxxa, hemm regoli stretti dwar l-IRS għall-irtirar minn IRAs tradizzjonali. Allura meta tikkonsidra irtirar IRA tradizzjonali , ipproċedi bir-reqqa.

Irtirar tradizzjonali taxxabbli IRA

Bl-eċċezzjoni ta 'l-irkupru ta ' kontribuzzjonijiet li ma setgħux jitnaqqsu ta 'qabel, l-irtirar tradizzjonali ta' l-IRA huwa soġġett għat -taxxa ordinarja fuq id-dħul . Dik hija n-natura tat-tkabbir differit mit-taxxa, li sempliċement jiġi differit jew imdewwem sakemm jiġi rtirat mill-kont. Il-kwistjonijiet reali mal-irtirar tradizzjonali tal-IRA jibdew meta jittieħdu qabel ma jagħlqu l-età ta '59½.

B'żieda mat-taxxi tad-dħul ordinarji, tiġi imposta taxxa addizzjonali ta 'penali ta' distribuzzjoni ta '10% minn kmieni jekk intlejtx mill-inqas 59½ sena meta tieħu l-ewwel distribuzzjoni IRA tiegħek. Għal ċerti persuni taxxabbli, din il-piena ta 'distribuzzjoni bikrija minbarra l-kategorija tat-taxxa fuq id-dħul tagħha tista' twassal biex il-valur tal-irtirar jinqata 'kważi f'nofs, li jfisser li jekk wieħed jirtira mill-IRA tradizzjonali tiegħek qabel ma jagħlaq l-età ta' 59½, mhuwiex ġeneralment rakkomandabbli.

Madankollu, hemm diversi eċċezzjonijiet għal din il-penali ta 'distribuzzjoni bikrija.

Eċċezzjonijiet għall-Piena ta 'Distribuzzjoni Bikrija

Jekk inti taħt l-età ta '59½, tista' tagħmel taxxabbli, iżda tneħħija mingħajr penali mill-IRA tradizzjonali tiegħek taħt ċerti ċirkostanzi. Dawn iċ-ċirkostanzi huma magħrufa bħala eċċezzjonijiet u jinkludu x-xenarji li ġejjin:

• Tmut u l-valur tal-kont jitħallas lill-benefiċjarju tiegħek
• Inti ssir b'diżabilità
• Uża irtirar bikri biex tħallas spejjeż mediċi li huma aktar minn 10% tad-dħul gross aġġustat tiegħek
• Inti qiegħda u tuża l-irtirar bikri tal-IRA biex tħallas għall- assigurazzjoni medika tiegħek
• Tibda pagamenti perjodikament sostanzjalment ugwali (ara t -taqsima tal-kodiċi IRS 72 (t) )
• L-irtirar tiegħek huwa relatat ma 'ordni ta' relazzjonijiet domestiċi kwalifikati (QDRO)
• L-irtirar tiegħek jintuża biex iħallas spejjeż kwalifikati ta 'edukazzjoni ogħla
• L-irtirar tiegħek jintuża għal xiri kwalifikat ta '"l-ewwel dar" (sa $ 10,000)

F'xi wħud minn dawn ix-xenarji, it-tneħħija bikrija mill-IRA tiegħek tista 'tkun l-aħjar ċaqliqa finanzjarja tiegħek, iżda għal ħafna nies, irtirar kmieni mhux biss jiġi ppenalizzat mit-taxxa addizzjonali ta' 10%, iżda wkoll f'impatt mitluf.

Opportunità tat-Tkabbir mitluf minħabba rtirar bikri tal-IRA

Minbarra l-penali u t-taxxi dovuti fuq irtirar kmieni mill-IRA, titlef it-tkabbir potenzjali tal-investiment fil-futur ta 'dan il-flus tal-pjan ta' rtirar. Barra minn hekk, peress li hemm limiti annwali għall-ammont li tista 'tikkontribwixxi għal IRA regolari , inti ma tistax tagħmel irtirar minn qabel aktar tard, anke meta tkun fuq bażi finanzjarja aktar solida. Bħala tali, mhux biss int qed titlef 10% tal-irtirar tiegħek meta tieħu distribuzzjoni bikrija, iżda qed titlef it-tkabbir differit mit-taxxa li ta 'spiss jiswa ħafna aktar fil-forma ta' dħul futur tal-irtirar.

Dewmien fl-Irtirar Tradizzjonali IRA Tiegħek

Tista 'ttardja tirċievi distribuzzjonijiet mill-pjan IRA tiegħek u b'hekk timmassimizza l-benefiċċji tat-tkabbir differit mit-taxxa tiegħek sa April 1 tas-sena ta' wara s-sena li fiha tilħaq 70½. Sussegwentement, trid tirtira mill-inqas id- Distribuzzjoni Minima Meħtieġa (RMD) kull sena.

Ir-RMD tiegħek huwa kkalkulat bħala bilanċ tal-kont tiegħek mill-bidu tas-sena in kwistjoni maqsuma mill-istennija tal-ħajja tiegħek kif determinat mill-IRS fit- tabella Uniform Life Expectancy (sakemm il-benefiċjarju waħdieni tiegħek huwa l-konjuġi tiegħek u hu jew hi jkunu aktar minn għaxar snin iżgħar milli suppost). Il-piena biex ma tiġix irtirata RMD tiegħek hija ta '50% tad-differenza bejn dak li suppost tqassam u dak li kien attwalment irtirat. Għalhekk, filwaqt li l-biċċa l-kbira tal-esperti tal-ippjanar tal-irtirar jagħtuk parir biex ma tirtirax kmieni mill-IRA tradizzjonali tiegħek qabel l-età ta '59½, huma se jħeġġuhom biex jiżguraw li qed tieħu mill-inqas RMD tiegħek meta tilħaq l-età ta' 70½.

Jekk għandek mistoqsijiet dwar it-teħid ta 'irtirar minn Roth IRA, kun żgur li taqra dan l-artikolu dwar l -irtirar ta' Roth IRA .

Aġġornat minn Scott Spann