Regoli għall-Ġbid tal-Flus minn 401 (k), IRA jew Pjan ta 'Irtirar Oħra
Kemm int tirtira jew tieħu inizjalment? Liema rata ta 'rtirar matul iż-żmien hija sikura biżżejjed li ma tibqax teżisti l-iffrankar tiegħek, iżda sostanzjali biżżejjed li tgawdi l-iffrankar tal-ħajja tiegħek minflok ma tinżammha?
Ukoll, tikkunsidra dan: Il- pjan ta 'tfaddil għall-irtirar tiegħek mhux bilfors jintemm ladarba tibda l-irtirar tiegħek. Dak il-flus għad għandu ċ-ċans li jikber anke kif tibda tirtira fondi biex tgħin tħallas għall-ispejjeż tal-għajxien tiegħek. Iżda r-rata li biha se tikber tiċkien hekk kif tieħu fondi. L-ibbilanċjar ta 'rata ta' rtirar b'rata ta 'tkabbir huwa parti mix-xjenza u l-arti ta' investiment għad-dħul.
Rata Sigura ta '401 (k) Irtirar
Ħafna konsulenti finanzjarji jirrakkomandaw "ir-regola ta '4%" bħala regola bażika biex tibda meta tevalwa kemm tista' toħroġ il-kontijiet tal-irtirar tiegħek mingħajr biża 'li tegħleb l-iffrankar tiegħek. Jiġifieri, tista 'tirtira 4% kull sena u żżomm is-sigurtà finanzjarja. Studju famuż fid-disgħinijiet ta 'Bill Bengen wera li rata ta' rtirar ta '4% fuq 30 sena kellha l-aħjar ċansijiet ta' suċċess anki meta aġġustat għall-inflazzjoni. Iżda bosta varjabbli jistgħu jagħmlu din il-perspettiva ta 'regola ġenerali wisq konservattiva jew riskjuża wisq.
Hemm dawk li jgħidulek li rata ta 'rtirar ta' 7% hija relattivament sikura, oħrajn jgħidu li s-sikurezza realistika hija eqreb għal 2%, speċjalment fl-ewwel sena jew aktar. Bħal ħafna soluzzjonijiet finanzjarji, it-tweġiba tiddependi fuqek. L -għomor tal-ħajja tiegħek, il-prestazzjoni tal-investimenti tiegħek, kemm għandek bżonn biex tilqa 'l-ispejjeż, il-konjuġi tiegħek, is -Sigurtà Soċjali , it-tieni impjieg, eċċ.
Għal raġunijiet ta 'tqabbil, ara liema rata ta' rtirar ta '4% tkun tammonta għat-tfaddil tiegħek, u taġġusta minn hemm. Tista 'tmexxi l- kalkoli ta' l-irtirar tiegħek stess biex tikseb sens ta 'dak li ser ikollok bżonn u x'tista' tkun tista 'toqgħod fuqha. Hemm ħafna kalkolaturi ta 'l-irtirar tassew utli fuq il-Web. Imma kif inti qrib l-irtirar, hija idea tajba li tikseb parir minn professjonist finanzjarju imparzjali.
Investimenti fil- Perjodu ta 'Irtirar mill-Irtirar Tiegħek
Hija strateġija komuni li talloka aktar portafoll lil investimenti bi dħul fiss kif inti qrib l-irtirar. Id-dħul fiss jista 'jkun bet aktar sikur, iva, iżda jista' wkoll jgħin biex iċċaqlaq il-portafoll tiegħek għal post fejn qiegħed jipproduċi dħul minflok tkabbir reinvestit. L-investimenti tad-dħul jiġġeneraw dividendi jew imgħax, mhux biss bonds iżda ħażniet, proprjetà immobbli , u tipi oħra ta 'assi jħallsu dħul fiss jew varjabbli . Idealment, tista 'tuża dak id-dħul biex tkopri l-ispejjeż ta' l-għajxien mingħajr ma tmiss il-prinċipal jew l-ammont ta 'investiment inizjali.
Il-problema hija, f'dawn il-jiem, huwa diffiċli li jkollok rendiment fuq l-investimenti tiegħek mingħajr ma jkollok ħafna riskju. Anki jekk inti lest li taċċetta xi riskju, il-ħlas mhux enormi. Sakemm il-kont tiegħek ma jkollux bilanċ kbir, tista 'ma tkunx kapaċi tgħix 4% fis-sena.
Bosta investituri li jfittxu spinta żgħira ta 'rendiment jippruvaw strateġija ta' sellum bi CDs, jew bonds għal żmien qasir jew medju. F'perjodu ta 'rata ta' imgħax baxxa u staġnata l-investituri jridu li jinstab l-ogħla rendiment. Bonds fuq żmien twil għandhom rati ta 'imgħax ogħla minn bonds ta' terminu iqsar, iżda jekk issakkar fil-flus tiegħek fuq perjodu twil, għandek ir-riskju li tieqaf fuq investimenti li jipproduċu aħjar jekk ir-rati tal-imgħax jogħlew. L-istrateġija tas-sellum tipprova tikseb it-taħlita tal-likwidità ta 'investimenti għal żmien qasir, bl- ogħla rendiment offrut minn investimenti fuq medda itwal ta' żmien. Minflok ma tixtri bonds ta 'ħames snin li tħallas 3%, inti tixtri ħames bonds li jimmaturaw b'rati differenti matul il-ħames snin li ġejjin. L-investimenti fuq terminu iqsar se jħallsu inqas, it-terminu l-iktar fit-tul iħallas aktar. It-tixrid tal-flus tiegħek f'varjetà ta 'maturitajiet jista' jgħinek tikseb qligħ deċenti mingħajr ma tirrinunzja l-likwidità tiegħek (fi kliem ieħor, mod kif tikseb idejk fuq il-flus kontanti jekk ikollok bżonnha).
Bil-bonds li jimmaturaw kull sena, għandek l-opportunità li ninvestu mill-ġdid (u aħna lkoll għandna t-tamiet li r-rati jkunu aħjar minn dak iż-żmien).
Liema kont ta 'l-irtirar tirtira mill-ewwel?
Il-kunsiderazzjoni l-oħra hija dik li għandha tittieħed mill-ewwel. Imma kif tagħmel dan bl-iktar mod effiċjenti mil-lat tat-taxxa tiddependi fuq is-sitwazzjoni individwali tiegħek. Tista 'tibda tirtira fondi minn kont ta' rtirar mingħajr penali wara l-età ta '59 1/2, iżda m'għandekx għalfejn tibda tieħu distribuzzjonijiet minimi meħtieġa minn kontijiet ta' rtirar differita mit-taxxa sa l-età ta '70 1/2. A Roth IRA jaħdem b'mod differenti. M'hemm l-ebda distribuzzjoni minima meħtieġa , għalhekk ħalli l-flus jikbru mingħajr taxxa għal kemm trid.
Iżda hemm xi każijiet fejn inti tixtieq tikkonsolida l-irtirar tiegħek biex tnaqqas il- kont tat - taxxa annwali tiegħek. Minħabba li l-irtirar minn Roth IRA huwa ħieles mit-taxxa fl-irtirar, tista 'tkun trid tieħu xi flus minn dak il-fond minflok ieħor. Jekk għandek taħlita ta 'kontijiet ta' investiment , kellem lil konsulent finanzjarju jew speċjalista mal-amministratur tal-pjan tiegħek biex tara jekk hemmx strateġija li tagħmel sens għalik. Tista 'wkoll tikkunsidra li tikkonverti għal Roth IRA qabel jew waqt l-irtirar. Għal darb'oħra, professjonist finanzjarju jista 'jiddeskrivi jekk dan jagħmilx sens skond il-bżonnijiet u l-miri tiegħek.
X'jiġri mill-iffrankar ta '401 (k) mhux użati?
Jekk ma teżistix il-fondi tiegħek jew, fix-xenarju l-iktar agħar, ma tkunx tista 'tirtira l- fondi ta' l-irtirar qabel il-mewt, il-flus jiġu mgħoddija lill-benefiċjarji li ssemmtilek meta fetħet il-kontijiet. Dan hu għaliex hija idea tajba li tivverifika lill-benefiċjarji perjodikament, jew wara bidla tal-ħajja bħaż-żwieġ, it-twelid ta 'tarbija, divorzju, eċċ. Il-benefiċjarji tiegħek iħallsu t- taxxa fuq id-dħul fuq dawn l-irtirar.
Ċaħda: Il-kontenut fuq dan is-sit huwa pprovdut għal skopijiet ta 'informazzjoni u diskussjoni biss, u m'għandux jiġi interpretat ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.