Żomm it-Tkabbir tal-Flus Tiegħek Ħieles mit-Taxxa Itwal b'Roth IRA
Għal dawn il-pjanijiet ta 'irtirar bħal dawn, ir-regoli dwar is-Servizz ta' Dħul Intern (IRS) jiddettaw li ma jistgħux iżommu l-fondi tal-irtirar tiegħek il-kont ta 'rtirar favur it-taxxa b'mod indefinit. Sabiex tiġi infurzata din ir-regola, l-IRS jirrikjedi li inti tieħu meħtieġa distribuzzjonijiet minimi jew RMDs jew tbati minn penali qawwija.
X'inhuma Distribuzzjonijiet Minimi Meħtieġa (RMDs)?
Ċerti pjanijiet ta 'irtirar, bħal pjanijiet ta' 401 (k) u IRA Tradizzjonali, jeħtieġu li l-individwi jibdew jirtiraw il-flus mill-kont tagħhom meta jilħqu l-età ta '70½. Dawn l-irtirar meħtieġ huma magħrufa bħala distribuzzjonijiet minimi meħtieġa jew RMDs, u jiddettaw l-ammont minimu li n-nies għandhom jirtiraw mill-kont tagħhom kull sena li tibda mill-età ta '70½. L-IRS huwa pjuttost strett fuq RMDs peress li huma inklużi fid-dħul taxxabbli tal-irtirur u, għalhekk, huma soġġetti għal taxxi fuq id-dħul. Din hija l-opportunità tal-IRS li jiġbor xi taxxa fuq flus li kienu deduċibbli jew mingħajr taxxa sa dan il-punt.
Għal dawk in-nies li qed jużaw il-flus tal-kont ta 'rtirar tagħhom biex jgħixu fl-irtirar, ir-rekwiżit RMD huwa essenzjalment irrilevanti għax ħafna minnhom x'aktarx li diġà jissodisfaw dan ir-rekwiżit.
Fil-fatt, peress li RMDs huma sempliċiment il-minimu meħtieġ, ħafna nies li qed jużaw l-iffrankar tal-irtirar tagħhom għad-dħul fil-fatt jirtiraw aktar mill-ammont meħtieġ, u dawn tipikament jibdew jirtiraw qabel ma jibda l-limitu tal-età.
Iżda għal dawk irtirati li għandhom sorsi oħra ta 'dħul ta' l-irtirar jew li jistgħu inkella ma jonfqux il-flus f'dawn it-tipi ta 'kontijiet ta' l-irtirar, dan ir-rekwiżit jidħol u essenzjalment iwassal għal dħul taxxabbli.
Konsegwentement, ma jistgħux ikomplu jżommu fondi f'dawn il-kontijiet b'mod indefinit u l-opportunità għal tkabbir differit fit-taxxa ġejjieni tintilef. Filwaqt li RMDs huma rekwiżit għal IRAs tradizzjonali, 401 (k) pjanijiet , IRA SEMPLIĊI , u SEP IRAs, RMDs mhumiex rekwiżit għal Roth IRAs.
Meta nibdew id-Distribuzzjonijiet Minimi Meħtieġa (RMDs)?
Fil-biċċa l-kbira tal-każijiet trid tieħu l-ewwel distribuzzjoni minima meħtieġa tiegħek għas-sena li fiha taqa 'l-età ta' 70½. Madankollu, l-ewwel distribuzzjoni tiegħek tista 'tittardja sa April 1 tas-sena wara s-sena li fiha iddajt 70½. Għas-snin sussegwenti kollha, inkluża s-sena li fiha rċevejt l-ewwel RMD sa April 1, trid tieħu r-RMD sal-31 ta 'Diċembru tas-sena.
Jekk ma tiħux irtirar, jew tieħu inqas milli suppost, int ser tispiċċa jkollna hit b'pensjoni ta 'penali federali ta' 50% fuq id-differenza bejn l-ammont li rtirat u l-ammont li suppost irtira. U anke b'din l-aħbar ħażina xorta jkollok tirtira l-ammont meħtieġ u tħallas kwalunkwe taxxa tad-dħul dovuta fuq l-ammont taxxabbli.
Kif tikkalkula l-Ammont tad-Distribuzzjoni Meħtieġa Tiegħek
Is-Servizz ta 'Dħul Intern jipprovdi l-iskedi ta' kalkoli minimi meħtieġa biex jgħin fil-proċess tal-kalkolu tad-RMDs.
- Tabella tal-Għixien Konġunta u l-aħħar (ara l-Appendiċi B) - Uża jekk il-konjuġi tiegħek huwa għaxar snin iżgħar milli suppost.
- Tabella ta 'Espera għall-Ħajja Waħda - Uża jekk qed tieħu distribuzzjonijiet bħala benefiċjarju mhux miżżewweġ.
Hemm varjetà ta ' kalkulaturi utli ta' RMD li huma wkoll disponibbli biex jgħinuk tikkalkula d-distribuzzjonijiet meħtieġa.
IRAs ta 'Roth u Distribuzzjonijiet Minimi Meħtieġa (RMDs)
L-IRAs ta 'Roth, bħal vetturi oħra ta' tfaddil għall-irtirar, joffru benefiċċji kbar minn tkabbir mingħajr taxxa għal flessibbiltà ta 'investiment, iżda benefiċċju potenzjali ieħor ta' Roth IRAs huwa li m'għandhomx distribuzzjonijiet minimi meħtieġa (RMDs) u mhumiex suġġetti għar-regoli RMD. Anke individwi ta 'iktar minn 70½ mhumiex meħtieġa li jieħdu flus mill-pjanijiet tagħhom, li jfisser li t-tkabbir mingħajr taxxa offrut minn Roth IRAs jista' jkompli.
Għal ħafna mill-irtirati, din l-eċċezzjoni mir-regoli RMD mhijiex konsegwenza, minħabba li ħafna nies jibdew jirtiraw mill-Roth IRA tagħhom meta jirtiraw. Iżda għal dawk li jistgħu ma jkollhomx għalfejn jirtiraw fondi mir-Roth IRA tagħhom għall-ispiża ta 'l-għajxien ta' l-irtirar, Roth IRA jista 'jipprovdi opportunità inkredibbli biex jgħaddi wirt dejjem akbar lill-eredi u l-maħbubin. Għalkemm l-IRAs ta 'Roth m'għandhomx RMDs matul il-ħajja tal-proprjetarju tal-kont, l-irtirar huwa meħtieġ fuq fondi Roth IRA hered, iżda jsegwu regoli kemmxejn differenti mir-regoli RMD.