Sib Min jikkwalifika biex Jirtira Impjieg Ħieles minn 401k jew IRA
Jekk għandek pjan ta 'irtirar individwali (IRA), 401 (k) jew pjan ta' rtirar kwalifikat ieħor, inti probabilment taf dwar il-penali li jseħħu jekk tirtira l-fondi tiegħek (magħrufa wkoll bħala tqassim bikri) qabel ma tilħaq l-età ta '59 1 / 2. Ħu l-flus kmieni u tħallas miżata ta '10% flimkien mat-taxxi kollha applikabbli federali, statali u lokali. L-IRS jagħmel dan biex jiskoraġġixxi lin-nies milli jużaw tfaddil għall-irtirar f'xi ħaġa imma l-irtirar, iżda hemm xi każijiet fejn il-piena ta '10% hija rrinunzjata għal individwi jew koppji li jikkwalifikaw.
Jifhmu x'inhuma dawn l-eżenzjonijiet ta 'penali ta' rtirar kmieni mill-IRA u kif jikkwalifikaw għal wieħed.
Mewt : Jiddispjacini, ma kontx naħseb li nibda l-affarijiet fuq nota bummer. Imma huwa veru li jekk tgħaddi qabel l-età tal-irtirar, id- distribuzzjonijiet lill-benefiċjarji tiegħek mill-kont tal-irtirar tiegħek mhumiex suġġetti għall-miżata ta 'penali ta' 10%.
Diżabilità permanenti : Jekk issir diżabbli u ma tistax taħdem, tista 'taċċessa d-distribuzzjonijiet IRA tiegħek kmieni mingħajr ma tħallas penali ta' 10%. Ikollok bżonn il-prova minn tabib li jikkonferma li inti fiżikament jew mentalment ma tistax taħdem bi qligħ.
Spejjeż mediċi eċċessivi : Jekk tħallas aktar minn 10% tad-dħul gross aġġustat tiegħek għal spejjeż mediċi, tista 'tkun tista' taċċessa l-IRA tiegħek mingħajr penali. Ftakar biss li tiffranka l-irċevuti tiegħek. Bl-istess mod, jekk titlef ix-xogħol tiegħek u qiegħed fuq il-qgħad mingħajr assigurazzjoni tas-saħħa għal aktar minn 12-il ġimgħa konsekuttiva, tista 'tuża distribuzzjonijiet biex tħallas għal assigurazzjoni tas-saħħa mingħajr penali.
Finanzjament għall-edukazzjoni : Jekk tuża l-irtirar tiegħek biex tħallas għall-ispejjeż tal-edukazzjoni (inklużi kamra, bord, kotba, eċċ.) Għalik, konjuġi, tfal jew neputijiet, id-distribuzzjonijiet mhumiex soġġetti għal penali ta '10%.
Ix-xiri ta 'l-ewwel dar : Tista' tuża sa $ 10,000 minn IRA għal kull persuna mingħajr penali biex tixtri l-ewwel dar tiegħek.
Int trid tonfoq il-flus fl-ewwel 120 jum tad-distribuzzjoni tal-pjan jew inkella għandek tpoġġi l-flus lura fil-pjan tiegħek biex tevita penali.
Pagamenti ta 'annwalità : Tista' tagħżel li jkollok annwalità biex tħallas serje ta 'distribuzzjonijiet maż-żmien. Huwa kkumplikat, u inti għandek tiksbu biss id-dritt li tikkwalifika għall-eżenzjoni. Mela kellem lil amministratur tal-pjan jew accountant tat-taxxa qabel ma tagħżel din l-għażla.
L-imposti ta 'l-IRS : Funnily biżżejjed, jekk inti nirrispettaw lura t-taxxi ta' l-IRS, tista 'taċċessa fondi IRA mingħajr penali biex tħallashom. Ħej, almenu hija għażla.
Distribuzzjonijiet ta 'riservista militari : L-individwi msejħa għal dmirijiet militari għal aktar minn 120 jum wara l-11 ta' Settembru, 2001 jiksbu eżenzjoni speċjali minn penali ta 'rtirar kmieni mill-IRA.
Qlib : Naturalment, jekk taqleb IRA jew 401 (k) fi pjan ieħor ta 'rtirar ikkwalifikat, mhuwiex avveniment taxxabbli u lanqas m'hemm l-ebda penali addizzjonali. Imma għandek tagħmel kontribuzzjoni għal IRA ta 'qlib fi żmien 60 ġurnata minn meta tirċievi distribuzzjoni.
Għal pjanijiet ta 'rtirar kwalifikati għajr IRAs, hemm xi eżenzjonijiet addizzjonali:
Li tħalli impjieg fl-età ta '55 sena jew aktar : Distribuzzjonijiet minn min iħaddmek jekk titlaq minn impjieg jekk isseħħ fi jew wara s-sena li taqleb 55. Jekk inti ħaddiem tas-sigurtà pubblika fil-gvern statali jew lokali, dan iseħħ matul jew wara s-sena Tmexxi l-età ta '50 sena.
Divorzju : Distribuzzjonijiet magħmula b'OCRO jew Ordni ta 'Relazzjonijiet Domestiċi Kkwalifikati, li hija użata biex tissepara l-assi ta' rtirar f'xi divorzju.
ESOPs : Distribuzzjonijiet ta 'dividendi f'Pjanijiet ta' Proprjetà ta 'Stock tal-Impjegati.
Passi ta 'Azzjoni
Ikseb parir professjonali. Jekk qed tikkunsidra irtirar IRA f'xi waħda miċ-ċirkostanzi ta 'hawn fuq, ikkuntattja amministratur tal-pjan jew fittex parir professjonali minn pjanifikatur finanzjarju jew konsulent tat-taxxa qabel ma jagħmel xi ċaqliq. Trid issegwi r-regolamenti applikabbli kollha biex tevita l-piena ta '10%.
Evalwa riżorsi finanzjarji oħra. Jekk ma tikkwalifikax għal xi waħda mill-eċċezzjonijiet imsemmija hawn fuq għall-penali ta 'rtirar, għandek tfittex sorsi oħra għall-każijiet finanzjarji tiegħek. Tista 'wkoll tevalwa jekk il-likwidazzjoni tal-iffrankar jew l-użu tal-kreditu hijiex deċiżjoni aħjar li tista' tispiċċa tkun inqas għalja minn distribuzzjoni tal-kont tal-irtirar.
Ikkunsidra t-taxxi f'ras il-għajn mill-irtirar. Evita li tieħu kwalunkwe ċans li jkollok hit b'pensjoni ta 'underpayment jew li jkollok tagħmel ħlasijiet tat-taxxa żejda meta tippreżenta t-taxxi tiegħek.
Jekk inti interessat li titgħallem aktar dwar ir-regoli tal-irtirar tal-IRA u 401 (k) tista 'ssib kif tieħu flus minn dawn il-kontijiet qabel, matul u wara l-irtirar billi tuża din il-gwida utli: Regoli ta' Irtirar għal 401 (k) pjanijiet u IRAs
Il-kontenut fuq dan is-sit huwa pprovdut għal skopijiet ta 'informazzjoni u diskussjoni biss. Mhuwiex maħsub li jkun parir finanzjarju professjonali u m'għandux ikun l-unika bażi għall-investiment tiegħek jew għad-deċiżjonijiet ta 'l-ippjanar tat-taxxa. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.