Meta Tista 'Tiġbed il-Flus mill-IRA Roth Tiegħek
Hemm żewġ tipi ta 'IRAs: IRA tradizzjonali jew Roth IRA . Hawnhekk se nesploraw ir-regoli li jirregolaw l-IRA ta 'Roth.
X'inhi Roth IRA?
Bħall-IRAs tradizzjonali, l-IRAs ta 'Roth jippermettulek tiffranka sa $ 5,500 kull sena (jew $ 6,500 jekk għandek 50 sena jew aktar) f'kont ta' tfaddil għall-irtirar skond id- dħul gross aġġustat modifikat tiegħek (li jiddetermina l- limiti tar-Roth IRA tiegħek). Ukoll bħal IRAs tradizzjonali, tista 'tikkontribwixxi għal Roth IRA anki jekk inti diġà kopert minn pjan sponsorjat minn min iħaddem bħal 401 (k). Wara li l-IRA jippermettilek li tforni iktar flus b'vantaġġ fiskali 'l fuq mil-limiti annwali tal-pjan l-ieħor tiegħek.
Id-differenza primarja bejn IRA tradizzjonali u Roth IRA hija li l-kontribuzzjonijiet għal Roth IRA mhumiex deduċibbli mit-taxxa fis-sena li jkunu saru, li jfisser li inti tkun qed tikkontribwixxi b'dollari wara t-taxxa . Għalkemm qed tħallas it-taxxi fuq dak il-flus issa, il-ħlas ta 'Roth IRA huwa li kemm il-kontribuzzjonijiet oriġinali kif ukoll il-qligħ tagħhom se jkunu ħielsa mit-taxxa meta tagħmel irtirar mill-kont fl-irtirar jew ċirkustanzi oħra definiti.
Imma x'jiġri jekk tagħmel l-irtirar qabel ma tirtira? Dan huwa post ieħor fejn l-IRAs ta 'Roth huma differenti mill-IRAs Tradizzjonali.
Ara Tradizzjonali vs Roth IRA għal aktar informazzjoni dwar id-differenzi bejn dawn il-kontijiet.
Distribuzzjonijiet Kwalifikati ta 'Roth IRA
L-IRAs ta 'Roth għandhom bosta regoli li jirregolaw it-trattament tat-taxxa tal-irtirar.
Idealment, l-irtirar kollu tiegħek mill-Roth IRA tiegħek ikun distribuzzjonijiet kwalifikati , li hija distribuzzjoni li tissodisfa ċerti rekwiżiti. Dawk il-kriterji ta 'distribuzzjoni jinkludu:
- Inti żammet il-kont għal ħames snin (naf kif din ir-regola ta 'ħames snin kienet ikkalkulata)
- Int età ta '59 ½ jew iktar
Irtirar magħmul taħt ċirkostanzi oħra, bħal diżabilità jew mewt, jista 'wkoll jiġi definit bħala distribuzzjoni kwalifikata. Distribuzzjoni oħra kwalifikata potenzjali hija waħda li tissodisfa r-rekwiżiti elenkati taħt l-ewwel eċċezzjoni ta 'xiri ta' dar (sa limitu ta 'ħajja ta' $ 10,000).
L-aktar benefiċċju importanti ta 'distribuzzjoni kwalifikata huwa li huwa ħieles mit-taxxa tad-dħul, li jista' jkun ta 'benefiċċju kbir fl-irtirar. Imma x'jiġri jekk trid tagħmel irtirar li ma jissodisfax ir-rekwiżiti għat-trattament bħala distribuzzjoni kwalifikata?
Irtirar mhux kwalifikat ta 'Roth IRA
Meta tkun lest li tirtira minn IRA Tradizzjonali, kemm jekk inti irtirat jew le, id-distribuzzjoni sħiħa tkun suġġetta għal taxxi fuq id-dħul. Imma bi Roth IRA, dak mhuwiex il-każ. Tista 'tirtira l-flus mill-Roth IRA tiegħek fi kwalunkwe ħin, u l-flus li kkontribwixxejt dejjem se jkunu disponibbli għal tiegħek mingħajr taxxi fuq id-dħul jew pieni. Ir-raġuni għal din id-differenza hija l-fatt li inti diġà ħallset it-taxxi fuq dak il-flus qabel ma tikkontribwixxih għall-Roth IRA tiegħek.
L-irtirar tal-kontijiet ta 'kwalunkwe tkabbir fuq il-kontribuzzjonijiet oriġinali tiegħek, madankollu, se jkun soġġett għal taxxi u penali possibbli jekk ma jitqisux distribuzzjonijiet ikkwalifikati. Kull irtirar mhux kwalifikat 'l fuq mill-kontribuzzjonijiet inizjali tiegħek u lil hinn minnu jkun soġġett għat-taxxa fuq id-dħul. U jekk inti taħt l-età ta '59 ½, dawk l-irtirar se jkunu wkoll suġġetti għal penali ta' rtirar kmieni ta '10% sakemm ma tissodisfax waħda mill-ftit eċċezzjonijiet. Jekk għandek età ta '59 sena / 2 jew aktar u tagħmel irtirar minn Roth IRA u ma ssodisfatx il-ħtieġa ta' żamma ta 'ħames snin, il-qligħ tiegħek se jkun suġġett għal taxxi iżda mhux għal penali.
Huwa importanti li wieħed iżomm f'moħħu li tista 'tħalli l-assi fir-Roth IRA tiegħek sakemm tgħix billi dawn il-kontijiet mhumiex suġġetti għar - regoli minimi ta' distribuzzjoni meħtieġa .
Jekk qed tikkunsidra irtirar ta 'Roth IRA qabel l-irtirar, jew irtirar li inkella ma jkunx ikkunsidrat bħala distribuzzjoni kwalifikata, kun żgur li titgħallem dwar l-ispeċifiċitajiet li jdawru t-trattament tat-taxxa ta' distribuzzjonijiet mhux ikkwalifikati.