Għandi nagħżel benefiċjarji kontinġenti għall- kont ta 'l-irtirar tiegħi. X'inhu benefiċjarju kontinġenti u kif tvarja minn benefiċjarju primarju?
Tweġiba:
Benefiċjarju kontinġenti huwa l-persuna jew il-ħaġa li tirċievi l-benefiċċji tal-kont tiegħek jekk il-benefiċjarju primarju ma jistax. Il-benefiċjarji kontinġenti jmisshom biex jirċievu l-benefiċċji.
Aħseb dwar il-benefiċjarji kontinġenti bħala pjan ta 'sostenn jew għażla alternattiva.
Meta tinvesti f'kont finanzjarju finanzjarju msemmi bħala benefiċjarju, bħal Kont ta 'Irtirar Individwali , 401 (k) , polza ta' assigurazzjoni , 529 pjan ta 'tfaddil tal-kulleġġ , kont ta' tfaddil tas-saħħa , jew trust , inti tinnomina l-persuna jew persuni li trid tirċievi l-assi fil-kont jew tieħu pussess jekk inti tgħaddi minnufih. Dawn huma indikati bħala l-benefiċjarji primarji tiegħek. Il-benefiċjarji kontinwi jiġu jekk il-primarja ma tkunx vivaċi biex tiġbor l-assi.
Huwa importanti li tirrikonoxxi li tista 'ssemmi aktar minn benefiċjarju primarju jew kontinġenti wieħed. Inti talloka persentaġġi għal kull benefiċjarju, u tispeċifika liema perċentwal tal-kont li għandhom jirċievu jew jirtu. Għalhekk, per eżempju, tista 'ssemmi l-konjuġi tiegħek bħala l-benefiċjarju primarju ta' 100% tal-kont, u ż-żewġt itfal tiegħek jistgħu jkunu kontinġenti 50% benefiċjarji. Bħala alternattiva tista 'ssemmi l-konjuġi tiegħek bħala l-benefiċjarju primarju ta' 50% tal-kont, b'żewġ tfal kull wieħed jismu 25% benefiċjarji primarji.
Tista 'wkoll tinnomina organizzazzjoni tal-karità bla skop ta' qligħ bħala l-benefiċjarju primarju jew kontinġenti tiegħek, għalkemm x'aktarx ikollok titkellem ma 'rappreżentant tal-kont dwar kif tagħmel dan. Il-punt huwa, tista 'tgħarrafha b'xi mod li tagħżel.
Il-benefiċjarji kontinwi u l-benefiċjarji primarji jistgħu jinbidlu fil-biċċa l-kbira tal-kontijiet sakemm il-kont ma jkunx irrevokabbli (bħalma hu l-każ f'xi politiki ta 'assigurazzjoni u trusts).
Jekk trid tibdel il-benefiċjarji fuq IRA jew 401 (k), dan jista 'jsir malajr u faċilment-xi kultant jista' jsir ukoll fuq l-internet. Ikkuntattja lill-kustodju IRA tiegħek (eżempji jinkludu bank, fond reċiproku jew kumpanija ta 'senserija) fejn għandek il-kont IRA tiegħek biex tagħmel il-bidliet meħtieġa. Għal 401 (k) jew pjan ieħor ta 'irtirar sponsorjat minn min iħaddem, ikkuntattja lill-amministratur tal-pjan tiegħek.
Huwa speċjalment importanti li l-benefiċjarji tiegħek jinżammu aġġornati f'kull ħin. Jekk inti ħdimt għall-istess kumpanija għal żmien twil jew kont detentur ta 'kont għal perjodu twil ta' żmien, inti tista 'tixtieq li terġa' tirrevedi l-elezzjonijiet tal-benefiċjarju tiegħek biex tiżgura li għadhom jaqblu mal-istadju attwali tal-ħajja tiegħek. Huwa wkoll importanti li tirrevedi u taġġorna l-informazzjoni tal-benefiċjarju tiegħek wara kwalunkwe avveniment ewlieni tal-ħajja. Per eżempju, il-ħtieġa li tiġi aġġornata l-informazzjoni benefiċjarja tiegħek tipikament isseħħ wara bidliet kbar fil-ħajja bħal żwieġ, twelid, divorzju jew mewt fil-familja. Raġuni oħra biex taġġorna l-informazzjoni tal-benefiċjarju hija li jista 'jkollok biss bidlet il-pjanijiet tiegħek jew mod ta' ħsieb dwar kif tgħaddi b'mod strateġiku l-ġid lil membri oħra tal-familja jew organizzazzjonijiet tal-karità.
Ma jimpurtax f'liema pjanijiet attwali ta 'trasferiment tal-ġid tiegħek jista' jkun, dejjem hija idea tajba li tirrevedi l-għażliet tiegħek fuq bażi regolari għall-paċi tal-moħħ li l-informazzjoni tiegħek hija aġġornata.
Wkoll iżomm f'moħħu li jekk inti qed jiffirmaw għal kont fejn il-benefiċjarji primarji u l-benefiċjarji kontinġenti huma irrevokabbli għandek tagħti konsiderazzjoni bir-reqqa lil min intom.
L-aġġornament tal-informazzjoni dwar il-benefiċjarju huwa attività importanti ta ' ppjanar tal-proprjetà li tista' tnaqqas l-istress u l-konfużjoni tal-familja Jekk għandek rieda , ma naħsbux li se tieħu ħsieb l-allokazzjonijiet tal-benefiċjarju għalik. Kontijiet b'denominazzjoni tal-benefiċjarju spiss jissejħu sostituti. Għal kwalunkwe kont jew polza ta 'l-assigurazzjoni tal-ħajja fejn hemm benefiċjarju msemmi fuq il-kont, l-għażla tiegħek tħassar xi struzzjonijiet oħra li jitħallew f'testment. Din hija r-raġuni għaliex huwa importanti li jiġi żgurat li tkun konxju ta 'xi kontinġenzi, u żżomm il-benefiċjarji kontinġenti tiegħek aġġornati.
Żvelar: Il-kontenut fuq dan is-sit huwa pprovdut għal skopijiet ta 'informazzjoni u diskussjoni biss, u m'għandux ikun l-unika bażi għall-investiment tiegħek jew għad-deċiżjonijiet ta' l-ippjanar tat-taxxa. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.