Kif Agħżel Benefiċjarji għall-Politiki ta 'l-Assikurazzjoni tal-Ħajja

Ħatra ta 'trust vs individwi li jinnominaw

Meta toħloq Trust ta 'Ħajja Revokabbli bħala parti mill-pjan tal-beni fundamentali tiegħek, ikun importanti li taġġorna l-benefiċjarji tal-poloz ta' l-assigurazzjoni tal-ħajja tiegħek. Jekk ikollok bżonn tibdel kemm il-benefiċjarji primarji kif ukoll dawk sekondarji ġeneralment ikunu jiddependu fuq l-istat ċivili tiegħek u l -valur nett . Qabel ma tagħmel xi ħaġa, madankollu, għandek tikkonsulta mal- prokuratur tal-ippjanar tal-beni tiegħek biex tiddetermina liema se jkunu l-aħjar għażliet għalik u għall-benefiċjarji tiegħek.

Hawn taħt jinsabu xi konsiderazzjonijiet ġenerali kemm għall-persuni miżżewġa u kemm għall-persuni waħedhom.

Aġġornament tal-Benefiċjarji jekk Int Miżżewweġ

Jekk int miżżewweġ u ma jkollokx problema tat-taxxa fuq il-proprjetà, imbagħad inti għandek tikkunsidra li ssemmi l-konjuġi tiegħek bħala l-benefiċjarju primarju tal-politiki tiegħek. Dan jagħti lill-mara tiegħek aċċess faċli għal flus kontanti li jistgħu jintużaw kważi immedjatament biex iħallsu l-kontijiet. Il -benefiċjarju kontinġenti tiegħek imbagħad ikun ġeneralment Trust Revokabbli tal-Ħajja tiegħek. Jew, tikkunsidra li tissemma Trust Revocable Living bħala l-benefiċjarju primarju tal-assigurazzjoni tal-ħajja tiegħek sabiex il-qligħ jgħaddi għand il- " B Trust " (jew Bypass, Kenn Kreditu jew Family Trust) maħluqa għall-benefiċċju tal-konjuġi superstiti tiegħek sabiex il-qligħ jiġi protett mill-kredituri, il-kawżi, u konjuġi ġdid

Jekk int miżżewweġ u għandek patrimonju taxxabbli, tikkunsidra li ssemmi l- Fiduċja Tiegħek Revokabbli bħala l-benefiċjarju primarju tal-politiki tiegħek.

Dan jiżgura l-użu xieraq tal- eżenzjoni tiegħek mit-taxxi tal-proprjetà taħt is-sistema tal- Fiduċja AB . Ukoll, jekk il-fiduċja tiegħek tissejjaħ bħala l-benefiċjarju primarju, allura m'għandekx bżonn tinnomina benefiċjarju kontinġenti billi l-ftehim ta 'fiduċja innifsu se jindirizza kemm lill-benefiċjarji primarji kif ukoll sekondarji tiegħek.

Aġġornament tal-Benefiċjarji jekk Int Uniku

Jekk int waħdieni, allura irrispettivament minn jekk għandekx problema tat-taxxa fuq il-proprjetà , għandek tikkunsidra li ssemmi l-fiduċja tal-għajxien revokabbli bħala l-benefiċjarju ewlieni tal-politiki tiegħek.

Dan jiżgura li l-benefiċjarji kollha tiegħek ikunu koperti. Fi kliem ieħor, jekk wieħed mill-benefiċjarji primarji tal-fiduċja tiegħek jippreċedi lilek, allura l-ftehim ta 'fiduċja tiegħek għandu jispjega fejn se jmur dak is-sehem tal-benefiċjarju mejjet. Ukoll, it-tismija tal-fiduċja tiegħek bħala l-benefiċjarju primarju għandha tiżgura li s-sehem ta 'benefiċjarju żgħir jiġi ttrattat kif suppost mingħajr il-ħtieġa li tiġi stabbilita tutela jew konservatur.

Barra minn dan, jekk int uniku u għandek patrimonju taxxabbli, imbagħad issemmi l-fiduċja tiegħek bħala l-benefiċjarju primarju se tipprovdi flus disponibbli fil-pront biex tħallas it-taxxa. Inkella, jekk tinnomina individwi bħala benefiċjarji diretti, allura dawn ikunu jistgħu jiksbu l-idejn fuq id-dħul ta 'l-assigurazzjoni u jonfqu l-flus minflok ma jħejjuha biex iħallsu t-taxxa. Dan jista 'joħloq problema jekk il-patrimonju tiegħek m'għandux biżżejjed assi likwidi oħra biex iħallas it-taxxa.

Stabbiliment ta 'Trust ta' l-Assigurazzjoni tal-Ħajja Irrevokabbli

Irrispettivament minn jekk tkunx miżżewweġ jew waħdek, jekk għandek proprjetà taxxabbli, allura għandek tikkonsidra li tistabbilixxi trust irrevokabbli ta 'assigurazzjoni tal-ħajja, jew ILIT għal żmien qasir, li żżomm u tippossjedi l-poloz ta' l-assigurazzjoni tal-ħajja tiegħek. L-ILIT jissejjaħ ukoll bħala l-benefiċjarju ewlieni tal-politiki li inti tittrasferixxi fih.

Dan se jneħħi l-valur tal-qligħ tal-assigurazzjoni mill-propjetà tiegħek u għalhekk inaqqas jew saħansitra jelimina t -taxxa tal-proprjetà li se tkun dovuta.

Ladarba tiddetermina min għandhom ikunu l-benefiċjarji tiegħek, ikollok bżonn tikkuntattja lill -kumpanija ta 'l-assigurazzjoni tal-ħajja tiegħek sabiex taġġorna l-formola ta' l-għażla tal-benefiċjarju tiegħek.