R Fondi ta 'Imgħax Definizzjoni, Vantaġġi u Żvantaġġi
Int probabilment familjari ma 'wħud mill- klassijiet tal-ishma komuni ta' fondi mutwi , bħal Klassi A, Klassi B, jew Klassi C.
Imma x'inhuma eżattament l-ishma ta 'R u meta huma aħjar għall-investiment minn klassijiet ta' ishma oħra?
Definizzjoni tal-Fondi Reċiproċi ta 'R
Il-fondi ta 'ishma R huma klassi ta' ishma ta 'fondi mutwi nominati bħala klassi ta' ishma ta 'irtirar, għalhekk l-ittra "R." Il-fondi reċiproċi tal-klassi ta 'ishma R huma disponibbli biss permezz ta' pjan ta 'irtirar sponsorjat minn min iħaddem, bħal 401 (k). R ishma ta 'fondi reċiproċi m'għandhomx tagħbija (jiġifieri tagħbija ta' quddiem, tagħbija lura jew tagħbija fil-livell) iżda għandhom 12b-1 miżati li tipikament ivarjaw minn 0.25% għal 0.50%.
Familja ta 'fond R Shared Share li tidher f'401 (k) hija l-Fondi Amerikani. Per eżempju, jista 'rajt il-Fond ta' Tkabbir tal-Fondi Amerikani ta 'l-Amerika jew l-American Funds Investituri Fundamentali jew il-Fondi Amerikani Small Cap World f'xi klassijiet ta' sehem R1, R2, R3 jew R4.
Għandek Tixtri Fondi Reċiproċi ta 'Xiri?
R Il-fondi komuni ta 'l-ishma jsiru disponibbli fi 401 (k) pjanijiet minħabba li fondi reċiproċi li jitolbu tagħbijiet mhumiex permessi fi pjanijiet ta' irtirar sponsorjati minn min iħaddem.
Għalhekk, kumpaniji ta 'fond reċiproku li l-aktar joffru fondi reċiproċi li jitolbu tagħbijiet, li l-aktar jinbiegħu permezz ta' intermedjarji bbażati fuq il-kummissjoni, ħarġu b'kapaċità R biex tegħleb din il-problema.
Għalkemm l-ishma ta 'R jista' jkollhom proporzjonijiet ta 'spiża raġonevoli, u jistgħu jkunu aħjar milli jużaw fondi tat-tagħbija, bħal ishma A, ishma B jew ishma C , xorta għandhom tendenza li jkunu ogħla minn fondi indiċi.
Pereżempju, il -Fond ta 'Tkabbir tal-Fondi Amerikani ta' l-Amerika R1 (RGAAX) għandu proporzjon ta 'spiża ta' 1.44%, li huwa kemmxejn ogħla mill-medja għal fondi ta 'tkabbir immexxija b'mod attiv.
Madankollu, qabbel dak ma ' Vanguard Growth Index (VIGRX), li għandu proporzjon ta' spiża ta '0.18%, u għandek differenza ta' 1.26% favur VIGRX. Maż-żmien, il-proporzjon ta 'spiża akbar tal-fond ta' ishma R se jkun ta 'piż kbir fuq il-prestazzjoni u jista' jittraduċi f'eluf ta 'dollari inqas b'żieda totali fit-tul.
Linja ta 'Isfel fuq l-Investiment f'R Jaqsmu l-Fondi Reċiproċi
Hu għaqli li tieħu vantaġġ ta 'kwalunkwe kontribuzzjoni li tlaqqa' lil min iħaddmek jista 'jagħmel meta tikkontribwixxi għall-401 (k) tiegħek. Madankollu, kun żgur li tagħti attenzjoni lill-ispejjeż, speċjalment jekk ma jkunx hemm logħba ta 'min iħaddem. Għalhekk, tista 'tagħżel li tiftaħ il-kont ta' rtirar tiegħek stess, bħal Kont ta 'Irtirar Individwali (IRA), f'waħda mill- aqwa kumpaniji ta' fond reċiproku bla ħlas .
Imma jekk trid tieħu vantaġġ mill-pjan 401 (k) ta 'min iħaddmek, u l-fondi ta' ishma R huma l-unika għażla, xorta tista 'tużahom u ssib l-aħjar disponibbli li taqbel mal-objettivi u t-tolleranza tar-riskju. Madankollu, minħabba l-għażla bejn ishma R u fond ta 'indiċi ta' spiża baxxa, ħafna mill-investituri huma għaqli li jagħżlu l-fond tal-indiċi, speċjalment jekk jinvestu għal perjodu ta '10 snin jew aktar.
Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.