Għandek Tinvesti fil-Fondi ta 'Irtirar Target-Date?
M'intix ċert dwar allokazzjoni ta 'assi xierqa biex tilħaq il-miri tiegħek? Tħossok intimidat minn eluf fuq eluf ta 'għażliet ta' investiment? Tista 'tixtri fondi mutwi , fondi magħluqa u / jew ETFs , imma liema tipi ta' fondi huma tajbin għalik? Ġew maħluqa fondi reċiproċi ta 'destinazzjoni biex jgħinuk tieħu dawn id-deċiżjonijiet u fl-aħħar mill-aħħar tissimplifika l-ħajja tiegħek.
Imma huma tajba għalik?
X'inhuma l-Fondi ta 'Data Target?
Il-fondi tad-data ta 'mira ta' spiss huma meqjusa bħala fondi ta '"stabbilit u tinsaha". Per eżempju, jekk tippjana li tirtira f'20 sena, tista 'tixtri fond immirat li jkun jaqbel mal-perjodu ta' żmien tiegħek - jiġifieri mira ta '20 sena. Meta tavviċina d-data ta 'l-irtirar tiegħek, il-fond iċċaqlaq l-allokazzjoni tiegħu għal investimenti ta' fond reċiproku aktar konservattiv (bonds miżmuma u flus kontanti) u lil hinn minn investimenti ta 'fondi reċiproki aktar riskjużi (holding holdings). Kif tmur it-teorija, issettja l-investiment fil-fond u tinsaha - ħalli l-fond jagħmel ix-xogħol kollu.
Ir-riallokazzjoni fuq perjodu predeterminat biex tirrifletti t-tolleranza tal-investituri li qed tinbidel għar-riskju hija magħrufa bħala l-pjan ta 'glide tal-fond tad-data mmirata. It-triq tal-glide tistabbilixxi l-allokazzjoni tal-fond fost diversi klassijiet ta 'assi matul iż-żmien, billi taġġusta t-taħlita minn investimenti aktar aggressivi fil-ħajja tal-fond għal investimenti aktar konservattivi hekk kif il-fond jimmatura u l-investituri joqorbu lejn l-għan immirat tagħhom.
Fondi ta 'Data Target - Għażla Popular ta' Investiment f'Pjanijiet ta 'Irtirar
Studju tard fl-2008 minn Deloitte u l- Istitut tal-Kumpanija tal - Investiment wera li 72% tal-pjanijiet ta 'kontribuzzjoni definiti (eż., Pjanijiet ta' 401k) offrew fondi b'data ta 'mira. Il-popolarità tal-fondi tad-data mmirata ġiet imqajma mill-Att dwar il-Protezzjoni tal-Pensjonijiet iffirmat mill-President Bush fl-2006.
Bħala parti mill-Att, il-fondi tad-data ta 'mira saru "għażla awtomatika" ta' 401 (k) pjanijiet li kellhom karatteristika ta 'reġistrazzjoni awtomatika. Fi kliem ieħor, xi impjegati huma rreġistrati awtomatikament fil-pjanijiet 401 (k) tagħhom u l-kontribuzzjonijiet tagħhom awtomatikament huma investiti f'fond immirat, bħal jew le.
Vantaġġi tal-Fondi ta 'Data Target
Il-fondi tad-data ta 'mira jistgħu jkunu utli jekk inti jew qed jaħlu għal żmien twil jew ma jridux jittrattaw ma' teħid ta 'deċiżjonijiet ta' investiment kontinwu. Diversi vantaġġi ta 'fondi b'data ta' mira jinkludu:
- Investimenti minimi baxxi , li jippermettu diversifikazzjoni immedjata fost diversi klassijiet ta 'assi (ekwitajiet, bonds, eċċ)
- Portafolli ġestiti professjonalment , li joffru investiment bla tbatija
- Manutenzjoni baxxa , billi l-fondi huma mfassla bħala soluzzjoni ta 'daqs wieħed għal kulħadd
Żvantaġġi ta 'Fondi ta' Data Target
Filwaqt li hemm vantaġġi ta 'fondi mmirati, l-investituri għandhom ikunu konxji wkoll mill-iżvantaġġi. Kwistjonijiet li għandhom jiġu kkunsidrati jinkludu:
- Daqs sħiħ għal kulħadd - Does it? Taħlita korretta ta 'investiment għal persuna waħda mhijiex neċessarjament korretta għal kulħadd.
- Proporzjonijiet ta 'spiża ogħla - F'xi fondi b'data ta' mira, hemm miżata għall- fondi reċiproki sottostanti u saff ieħor ta 'miżati għall-ġestjoni tal-fondi.
- Nuqqas ta ' diversifikazzjoni - Jekk il-fond tad-data mmirata jinvesti biss f'fondi minn familja ta' fond partikolari (Fidelity, Vanguard, eċċ.), Dan jista 'jwassal għal stil ta' investiment simili madwar il-fondi mutwi sottostanti.
Passi li Jmissu għall-Għażla ta 'Fond ta' Data ta 'Mira
Jekk inti captivated mill-idea ta 'investiment sempliċi u dixxiplinati permezz ta' fondi b'data ta 'mira, il-pass li jmiss huwa li ssir riċerka dwar l-għażliet. Hemm ħafna fondi mmirati. Fil-fatt, bosta fornituri ta 'spiża baxxa joffru numru kbir ta' fondi b'data mmirata, inklużi T.Rowe Price, Vanguard u Fidelity.