Qabel ma inti tixtri Fondi Reċiproċi, Kun af l-Ispejjeż, u Żommhom sa Minimu
Qabel tixtri fondi reċiproċi, aċċerta ruħek li taf l-ispejjeż. Hawnhekk hemm primer fuq id-drittijiet u l-ispejjeż kollha li tista 'tħallas (jew wieħed jittama li tevita) meta tixtri fondi mutwi:
Tagħbijiet ta 'Fond Reċiproku
It-tagħbijiet huma miżati mitluba mill-investitur meta jixtru jew ibigħu ċerti tipi ta 'fondi mutwi.
L-iskop tat-tagħbijiet huwa li jħallas broker jew konsulent għas-servizzi tagħhom. Għalhekk, sakemm ma tkunx qed taħdem ma 'sensal jew konsulent, m'għandekx tagħbija ta' kwalunkwe tip!
Hemm tliet tipi bażiċi ta 'tagħbijiet:
- Tagħbijiet minn quddiem: Dawn huma ċċarġjati bil-quddiem (fil-ħin tax-xiri) u medja ta 'madwar 5% iżda jistgħu jkunu għoljin daqs 8.5%. Per eżempju, jekk tinvesti $ 1,000 b'tagħbija ta 'quddiem ta' 5%, l-ammont tat-tagħbija jkun ta '$ 50.00, u għalhekk l-investiment inizjali tiegħek ikun ta' $ 950. Fondi reċiproċi b'tagħbijiet ta 'quddiem normalment ikunu fondi ta' Share Class A, li normalment ikunu identifikati bl-ittra 'A' fit-tmiem tal-isem tal-fond.
- Tmiem tat-Tagħbija b'lura : Imsejħa wkoll ħlasijiet ta 'bejgħ differenzjati kontinġenti, id-dgħjufijiet jiġu ċċarġjati biss meta tbigħ il-fond. Dawn il-ħlasijiet jistgħu wkoll ikunu 5% jew aktar, iżda l-perċentwal tat-tagħbija normalment jitnaqqas f'inkrementi fuq bosta snin sakemm l-ammont tat-tagħbija jilħaq iż-żero. Fondi reċiproċi b'tagħbijiet ta 'wara normalment ikunu fondi ta' Share Class B, li normalment ikunu identifikati mill-ittra "B" fit-tmiem tal-isem tal-fond.
- Tagħbijiet tal-Livell : Dawn it-tagħbijiet la huma mitluba għax-xiri, u lanqas għall-bejgħ tal-fond reċiproku. Minflok, hemm persentaġġ ta '"livell" li għadu għaddej, bħal 1.00%, li l-investitur iħallas lil kumpanija ta' fond reċiproku. Bħal tagħbijiet minn quddiem u tagħbijiet ta 'riżerva, it-tagħbijiet fuq il-livell mhumiex miżati mħallsa direttament mill-but tal-investitur, u lanqas huma "ċċarġjati" lill-investitur. Minflok, b'karigi ta 'livell, il-ħlas inaqqas ir-redditu nett tal-investitur. Pereżempju, jekk fond ta 'tagħbija ta' livell 1.00% ikollu qligħ totali qabel it-tariffi ta '10%, l-investitur jirċievi dħul nett ta' 9%. Fondi reċiproċi b'livelli ta 'livell normalment ikunu fondi tal-Klassi tal-Klassi tal-Parteċipazzjoni , li normalment ikunu identifikati mill-ittra "C" fl-aħħar tal-isem tal-fond.
Jekk trid tuża fondi tat-tagħbija, l-irħas għal investitur fit-tul, nisperaw li jkollhom perjodu ta 'żamma ta' 10 snin jew aktar, se jkunu fondi li jħallsu 'l quddiem jew A ishma. L-aktar għoljin għal investituri fit-tul, iżda ġeneralment l-aħjar għal perijodi ta 'holding għal żmien qasir, hija l-klassi ta' ishma C.
Msejħin ukoll kummissjonijiet jew xi kultant imsejħa "miżati moħbija, drittijiet ta '12b-1 jiġu ċċarġjati minn xi fondi mutwi u jintużaw biex iħallsu spejjeż tas-suq, distribuzzjoni u servizz. L-imposti jitħallsu lis-sensar u jistgħu jkunu għoljin daqs 1.00% Kull sena, il-fondi reċiproċi ta 'sehem tal-Klassi B u Ċ ġeneralment jitolbu l-miżata massima ta' 1.00% 12b-1, filwaqt li fondi A-share u fondi mingħajr tagħbija tipikament ma jitolbux tariffa 12b-1.
Għal darb'oħra, jekk m'intix qed tuża sensar jew konsulent, għandek tuża fondi mingħajr tagħbija !
Drittijiet tat-Transazzjoni tal-Fond Reċiproku
It-tariffi tat-tranżazzjoni huma spejjeż tal-kummerċ mitluba mill-investitur meta jixtru jew ibigħu ishma ta 'stokks, fondi mutwi jew Fondi Negozjati tal-Kambju (ETF). Dawn il-ħlasijiet jistgħu jkunu baxxi daqs $ 7 f'xi sensara ta 'skont, bħal Scottrade jew Charles Schwab, iżda jistgħu jkunu ħafna ogħla, jiddependi fuq l-investiment u / jew is-sensar.
Dawn il-ħlasijiet huma ħlasijiet ta 'darba, iżda jseħħu kull darba li l-investitur jixtri ishma. Bosta investituri jixtru bil-għaqal ishma tal-ħażniet tagħhom, fondi mutwi jew ETF fuq bażi perjodika, bħal kull xahar.
Imma jekk jintalbu ħlasijiet għal kull tranżazzjoni, l-ispejjeż jiżdiedu maż-żmien. Pereżempju, tariffa ta 'tranżazzjoni ta' $ 10 għal kull kummerċ iżżid sa $ 120 kull sena għax-xiri ta 'kull xahar. Jekk l-investitur jixtri $ 100 ta 'ishma fix-xahar, il-ħlas tat-tranżazzjoni ta' $ 10 inaqqas l-investiment għal $ 90, li huwa spiża ta '10%. Mhuwiex differenti minn 10% "telf" fil-valur minħabba ċaqliq tas-suq.
Fil-qosor, l-ispejjeż tal-kummerċ u spejjeż oħra huma ta 'xkiel fuq il-prestazzjoni ġenerali. Għalhekk, għall-biċċa l-kbira tal-investituri, familja ta 'fond reċiproku bla tagħbija, bħal Vanguard, Fidelity jew T-Rowe Price, hija għażla għaqlija għal investiment bi spejjeż baxxi. Billi tinvesti direttament mal-familja tal-fond, id-drittijiet tat-tranżazzjoni ta 'spiss jiġu rinunzjati.
Fittex għall-fondi " mingħajr ħlas tat-tranżazzjoni " (jew NTF) qabel ma tixtri. Jekk tixtieq fond partikolari iżda s-sensar jew il-kumpanija tal-fond iħallsu tariffa tat-tranżazzjoni biex jixtru ishma, jippruvaw jixtru ammonti akbar, b'inqas frekwenza, jekk din l-istrateġija tagħmel sens għall-miri tat-tfaddil tiegħek u l-għanijiet ta 'investiment.
Rati ta 'Spejjeż tal-Fond Reċiproku
Il-proporzjonijiet tal-ispejjeż huma persentaġġi li jesprimu l-ammont ta 'miżati mħallsa lill-kumpanija tal-fond reċiproku biex jimmaniġġjaw u jħaddmu l-fond, inklużi l-ispejjeż amministrattivi kollha u l-miżati 12b-1. Bħal ħafna spejjeż u spejjeż oħra relatati ma 'fondi mutwi, il-proporzjon ta' spiża ma jirrappreżentax ħlas li huwa direttament pagabbli mill-investitur. Minflok, l-ispejjeż huma meħuda mill-assi tal-fond reċiproku. L-investitur jirċievi l-qligħ nett. Pereżempju, jekk fond bi proporzjon ta 'spiża ta' 1.00% jkollu qligħ gross annwali ta '10.00% qabel l- ispejjeż, l-investitur ikun irċieva dħul nett ta' 9.00% wara spejjeż.
Hemm ħafna fondi reċiproċi tajbin bi proporzjonijiet ta 'spejjeż taħt il-medja biex jagħżlu minn fl-univers. Għalhekk ma toqgħodx għaljin meta jkollok kwalità rħisa U ta 'kwalità għolja! Hawnhekk hemm tqassim u tqabbil tal-proporzjonijiet ta 'spiża medja li ghandek tistenna, ibbażat fuq il-kategorija tal-fond:
- Fondi ta 'Stock għal Qligħ kbir: 1.25%
- Fondi ta 'Stock Mid-Cap: 1.35%
- Fondi ta 'Ħażna ta' Kap Żgħir: 1.40%
- Fondi ta 'Stock Barranin: 1.50%
- Fondi tal-Indiċi S & P 500: 0.15%
- Fondi ta 'Bonds: 0.90%
Qatt tixtri fond reċiproku bi proporzjonijiet ta 'spiża ogħla minn dawn! Il-proporzjonijiet tan-nefqa huma tipikament ogħla għal fondi ġestiti b'mod attiv minħabba r-riċerka u l-analiżi meħtieġa biex tinżamm strateġija attiva ("taħbit tas-suq"). Imma ironikament, il-maġġoranza ta 'fondi mmexxija b'mod attiv ma jegħlbux l-indiċijiet ta' referenza fuq perjodi twal ta 'żmien, speċjalment għal aktar minn 10 sa 15-il sena u lil hinn.
Għal din ir-raġuni, tfittex fondi bla tagħbija u fondi ta 'indiċi għal spejjeż baxxi u prospetti ta' tqabbil ta 'punti ta' referenza maż-żmien.
Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.