Bħal kejk ta 'saff, l-istrateġiji effiċjenti tat-taxxa jistgħu jinqalbu
1. Fondi Eżekuttivi tat-Taxxa Proprji f'Kummenti ta 'Non-Irtirar
"Xi investituri huma sorpriżi li jsibu li għandhom iħallsu t-taxxi fuq il-qligħ kapitali u d-distribuzzjonijiet tad-dividendi mill-fondi reċiproċi u l-ETFs tagħhom, anki jekk ma jbiegħux il-fondi tagħhom matul is-sena.
Fil-fatt, matul l-aħħar 10 snin, l-ispiża annwali medja tat-taxxa għal fond reċiproku kienet ta '1.3%. 1. "
1. Sors: Morningstar mill-3/31/14. "L-Ispejjeż tat-Taxxa" hija kejl Morningstar tal-impatt tat-taxxi fuq il-qligħ kapitali u d-distribuzzjonijiet tad-dħul fuq il-prestazzjoni. Il-medji huma kkalkulati bl-użu tal-klassi ta 'ishma l-aktar anzjani tal-fondi reċiproki miftuħa kollha li huma ġestiti attivament disponibbli fl-Istati Uniti (esklużi fondi muniċipali ta' bonds u fondi tas-suq monetarju) bi track record ta '10 snin mill-3/31/14.
Uħud mill-fondi reċiproċi għandhom fatturat għoli li jirriżulta f'distribuzzjonijiet ta 'qligħ kapitali fuq perjodu ta' żmien qasir kull sena. Tali distribuzzjonijiet huma intaxxati b'rata ta 'taxxa ogħla minn qligħ kapitali fit-tul jew dividendi kkwalifikati. Meta tagħżel fondi indiċi jew fondi ġestiti mit-taxxa f'kontijiet ta 'non-irtirar tista' tnaqqas il-kont tat-taxxa tiegħek.
2. Uża Proċess Imsejħa Assi Post
Tista ' ssib l-ishma ta' l-investiment tiegħek bejn il-kontijiet diferiti taxxabbli u dawk differiti mit-taxxa b'mod maħsub biex inaqqas l-ammont tad-dħul tal-portafoll taxxabbli li għandek kull sena.
Hawnhekk hawn sett ġeneriku ta ' regoli dwar il-lokazzjoni tal- assi biex nikkunsidraw:
- Poġġi investimenti li għandhom il-potenzjal għall-ogħla qligħ ġewwa l-kont Roth tiegħek. Dan ikun azjenda bħalma huma l-limiti żgħar u s-swieq emerġenti.
- Żomm investimenti li jiġġeneraw qligħ fit-tul u dividendi kkwalifikati f'kontijiet ta 'non-irtirar. Dan ikun affarijiet bħal fond tal-indiċi S & P jew ħażniet li jħallsu d-dividendi.
- Żomm dħul fiss u investimenti ta 'dħul għoli f'kontijiet tradizzjonali differiti mit-taxxa. Dan ikun affarijiet bħal fondi ta 'komodità, fondi ta' proprjetà immobbli, fondi ġestiti attivament), u fondi ta 'bonds.
- Djar tal-parentesi tat-taxxa ogħla għandhom jikkunsidraw l-użu ta 'bonds muniċipali għal dħul fiss miżmum f'kontijiet ta' mhux irtirar.
3. Qligħ u telf tal-ħsad ibbażat fuq is-sitwazzjoni tat-taxxa tiegħek
Jekk il-faxxa tat-taxxa tiegħek hija baxxa (15% jew inqas) tista 'taqa' fil- limitu ta 'żero fil-mija tal-qligħ kapitali tat-taxxa - li jfisser li tħallas mhux taxxa fuq qligħ kapitali realizzat. Tista 'tuża projezzjoni tat-taxxa biex tara liema snin dan jista' jseħħ qligħ realizzat intenzjonalment fis-snin fejn ma jiġux intaxxati.
Persuni bi dħul ogħla għandhom jirrealizzaw kwalunkwe telf ta 'kapital disponibbli kull sena meta dak it-telf jista' jintuża kontra dħul ordinarju. Tista 'wkoll tiġbor telf biex tikkumpensa qligħ kapitali ieħor li jista' jkollok.
4. Kontijiet tal-irtirar tal-Fond ibbażati fuq il-parentesi tat-taxxa tiegħek
It-tkabbir bla taxxa huwa diffiċli li ssib u kemm il -Kontijiet ta 'Tifdil tas-Saħħa kif ukoll il -kontijiet ta' Roth joffru l-abbiltà li jikbru fondi mingħajr taxxa, għalhekk b'mod ġenerali, naħseb li kulħadd li huwa eliġibbli biex jagħmel dan għandu jiffinanzja dawn it-tipi ta 'kontijiet. Jagħmel ukoll sens li jiffinanzja l-kontijiet tal-kumpanija f'ammont biżżejjed biex jikseb il-logħba sħiħa.
Konnessjoni ta 'kumpanija tipprovdi qligħ immedjat fuq l-investiment.
Ladarba dawk l-oġġetti jkunu fis-seħħ, il-faxxa tat-taxxa tiegħek issa u fil-futur tiddetermina dak li għandek tiffinanzja li jmiss. Hawn taħt huma sett ġenerali ta 'linji gwida għall-finanzjament:
- Fond Roths meta l-kategorija ta 'taxxa marġinali kurrenti tiegħek hija l-istess jew inqas mir-rata marġinali mistennija tiegħek fl-irtirar.
- Kontijiet ta 'deduċibbli tal-Fond meta r-rata marġinali attwali tiegħek hija ogħla mir-rata marġinali mistennija tiegħek fl-irtirar.
- Tiffinanzja kompletament it-tipi kollha ta 'kontijiet biex tikseb il-protezzjoni massima tal-kredituri. F'xi stati, għal professjonijiet ta 'dħul għoli / ta' riskju għoli, dan jista 'jinkludi annwalitajiet ta' finanzjament u assigurazzjoni tal-ħajja ta 'valur fi flus.
5. Irtirat it-taxxa b'mod effiċjenti fl-irtirar
Is-Sigurtà Soċjali hija sors ta 'dħul preferut mit-taxxa. L-iktar 85% tal-benefiċċji tal-irtirar tas-Sigurtà Soċjali se jkunu suġġetti għat-taxxa fuq id-dħul .
Dan iżid il-benefiċċju potenzjali tad-dewmien tad-data tal-bidu tas-Sigurtà Soċjali tiegħek sabiex ikollok aktar dħul ta 'ħajja li huwa preferut mit-taxxa.
F'ċerti ċirkostanzi, ħafna drabi jseħħu għal dawk mingħajr ħafna dħul mill-pensjoni u b'bilanċi moderati tal-kont IRA, bl-użu ta 'irtirar tal-IRA kmieni fl-irtirar filwaqt li jittardja s-Sigurtà Soċjali jista' jkun pjuttost ta 'benefiċċju u jtejjeb ir-riżultat tiegħek meta mqabbel ma' strateġiji oħra ta 'rtirar.
6. Pjan ibbażat fuq ġabra ġenerali ta 'suppożizzjonijiet
Ħafna nies jagħmlu suppożizzjonijiet dwar il-kategorija tat-taxxa tagħhom issa u x'għandhom jaħsbu li se jmorru lura fl-irtirar. Ħafna pjanifikaturi finanzjarji jużaw ukoll suppożizzjonijiet ġeneriċi. Dan huwa aħjar milli tagħmel l-ebda ippjanar fil-livelli kollha, imma naħseb li sett personalizzati ta 'suppożizzjonijiet huwa dejjem aħjar milli jużaw regola ġenerika. L-aħjar ippjanar ġej minn tmexxija ta 'projezzjoni tat-taxxa personali fit-tul u minn jkollna pariri bbażati fuq is-sitwazzjoni personali tiegħek.
Dan l-artikolu huwa mimli regoli ġeneriċi - ma applikahom bl-ebda mod. Ma nafx is-sitwazzjoni personali tiegħek u jista 'jkollok ċirkostanzi li jfissru xi linji gwida ssuġġeriti f'dan l-artikolu ma jkunux xierqa għalik. L-ebda forum ta 'ktieb, artiklu jew pariri onlajn ma jista' jaqbeż il-valur li tista 'toffri analiżi personalizzata magħmula minn pjanifikatur finanzjarju kwalifikat jew konsulent tat-taxxa.
7. Pjan ibbażat fuq projezzjoni tat-taxxa personali
Amazingly enough, ħafna li ħasbu li r-rata tat-taxxa tagħhom tkun aktar baxxa fl-irtirar insemmu li mhux veru. Dan jiġri ta 'spiss għal dawk li fedelment ikkontribwixxew għal pjanijiet ta' irtirar differita mit-taxxa u jispiċċaw bi ħafna flus fl-IRAs u 401 (k) s.
Projezzjoni tat-taxxa fit-tul kienet turi l-mogħdija tat-taxxa futura tagħhom u għinhom jieħdu deċiżjonijiet preċedenti li setgħu tejbu l-bilanċ tagħhom bejn l-iffrankar ta 'qabel it-taxxa u wara t-taxxa. Għall-biċċa l-kbira, ma tridx tilħaq l-irtirar bl-assi kollha tiegħek fi pjanijiet ta 'irtirar differita mit-taxxa . Dan se jfisser kull dollaru li għandek bżonn biex tirtira se jiġi intaxxat, għalhekk jista 'jkollok tirtira $ 1.40 jew aktar għal kull dollaru li trid tonfoq. Dawk li għandhom l-akbar ammont ta 'stabbiltà finanzjarja fl-irtirar normalment ikollhom bilanċ ta' tfaddil fuq tipi differenti ta 'kontijiet.