Limiti, Membri, Effett fuq l-Ekonomija
Il-FDIC inħoloq mill -Att tal-Glass-Steagall tal -1933. L-għan tiegħu kien li jipprevjeni fallimenti bankarji waqt id -Depressjoni l-Kbira . Ftit fallimenti tal-bank kellhom valanga f'banija bankarja.
Id-depożitanti talbu l-flus lura tagħhom. Anke banek tal-ħoss normalment iżommu waħda minn għaxra biss tad-depożiti tagħhom fuq l-idejn. Huma jagħtu l-bqija b'rata ta 'imgħax profitabbli. Il-profitt jippermettilhom iħallsu l-imgħax fuq id-depożiti. Biċċa l-kbira tal-ħin, il-banek jeħtieġu biss li jżommu 10 fil-mija fuq naħa biex iżommu d-depożitanti kuntenti. Fil-bank run, huma għandhom malajr isibu l-flus kontanti. Meta ma setgħux, fallew.
Hekk ħafna banek għalaq dak il- President Roosevelt iddikjara btala bankarja biex twaqqaf il-paniku. Fis-6 ta 'Marzu, tliet ijiem wara li ħa l-kariga, huwa għalaq il-banek kollha tal-Istati Uniti. Il-Kungress għadda lil Glass-Steagall fid-9 ta 'Marzu biex jirrestawra l-kunfidenza qabel ma l-banek jerġgħu jinfetħu. Meta reġgħu nfetħu, huma taw biss 10 ċenteżmi għal kull dollaru. Fejn għamlu l-flus imorru? Bosta banek kienu investew fl-istokk tas-suq, li ġarrab fl-1929 . Meta d-depożitanti sabu, kollha ġrew lill-banek tagħhom biex jirtiraw id-depożiti tagħhom.
Illum, ma għandniex għalfejn tinkwieta dwar il-ġirjiet tal-bank għaliex il-FDIC tassigura d-depożiti kollha. Peress li n-nies jafu li se jiksbu l-flus lura tagħhom, huma ġeneralment ma joħolqux paniku u joħolqu bank run. L-eċċezzjoni kienet meta Washington Mutual għalaq fl-2008. Id-depożitanti ħolqu bank run għaliex ma kinux jaħsbu li kienu protetti mill-FDIC.
L-Att Bankarju ta 'l-1935 ħatar lill-FDIC bħala aġenzija uffiċjali tal-gvern. Bord ta 'ħames diretturi jissorvelja l-FDIC.
X'inhu l-FDIC
L-FDIC jiżgura kontijiet ta 'tfaddil, iċċekkjar u depożitu oħra. Ma tassigurax ħażniet, bonds, jew fondi mutwi. Matul il-kriżi finanzjarja tal-2008, il-FDIC temporanjament qajjem il-limitu massimu għal $ 250,000 għal kull kont ($ 500,000 għal kull kont konġunt). Fl-2010, l- Att dwar ir- Riforma ta 'Dodd-Frank Wall Street għamel il-limitu l-ġdid permanenti.
Il-FDIC teżamina wkoll u tissorvelja madwar 5,250 bank, aktar minn nofs is-sistema totali. Meta bank jonqos, il-FDIC immedjatament jidħol fih. Normalment ibiegħ il-bank lil ieħor u jittrasferixxi lid-depożitanti lill-bank tax-xiri. Ħafna drabi, it-tranżizzjoni hija bla xkiel mill-perspettiva tal-klijent.
Kif issib banek Membri
Il-FDIC tassigura aktar minn 6,300 bank (mill-10 ta 'Settembru, 2015). Dawn il-banek kellhom $ 15.8 biljun f'assi u kważi $ 12-il biljun f'depożiti. Biex issib banek membri, daħħal il-belt tiegħek u l-istat jew il-kodiċi zip, fil-websajt tal-FDIC BankFind. Ħafna mill-banek ewlenin, bħal Bank of America, JPMorgan Chase, u Wells Fargo, huma assigurati. Tista 'wkoll iddaħħal l-informazzjoni tal-bank tiegħek biex issir taf jekk hijiex assigurata.
Is -Sistema tal-Banek tar-Riżerva Federali teħtieġ li l-banek membri kollha jkunu assigurati mill-FDIC.
Kif l-FDIC jaffettwa l-Ekonomija
L-assigurazzjoni FDIC tipprevjeni panics tal-banek mifruxa billi żżomm il-fiduċja fis-sistema bankarja.
Il -ħabta tas-suq tal-ħażniet tal-1929 saqet xi banek barra n-negozju. Id-depożitanti f'dawk il-banek tilfu kull tfaddil tagħhom. Id-depożitanti f'banek oħra megħluba. Meta rtiraw id-depożiti tagħhom, il-banek tagħhom marru fin-negozju. Nies mimli flushom taħt saqqijiet tagħhom. Dan ħa aktar flus miċ-ċirkolazzjoni u għadef aktar id-Depressjoni.
Il-FDIC jassigura lid-depożitanti li mhux se jitilfu l-iffrankar tal-ħajja tagħhom jekk bank jonqos. Billi tipprevjeni l-panics tal-banek, il-FDIC jgħin biex jipprevjeni Depressjoni Kbira oħra.
B'mod sorprendenti, l-assigurazzjoni tal-FDIC ma waqqfitx bank imwettaq fuq Washington Mutual. Meta Lehman Brothers iddikjara falliment f'Settembru 2008.
Id-depożitanti mwaħħla ta 'WaMu rtiraw $ 16,7 biljun mill-kontijiet tagħhom fi ftit għaxart ijiem biss. Dan kien 10 fil-mija tad-depożiti ta 'WaMu. Il-FDIC għalaq il-bank il-bank il-ġimgħa d-dieħla minħabba li ma kellux biżżejjed flus biex iwettaq in-negozju ta 'kuljum. JP Morgan Chase xtara WaMu fis-26 ta 'Settembru, 2008, għal $ 1.9 biljun. Għal aktar tagħrif, ara Kif WaMU Inqala ' .
Kif Tħares Tifdil Tiegħek
L-FDIC tiżgura Ċertifikati ta 'Depożitu u kontijiet tas-suq tal-flus sa $ 250,000 għal kull kont f'kull bank. Għal xi kontijiet konġunti, il-FDIC tassigura $ 250,000 għal kull sid. Dan japplika għal xi kontijiet ta 'rtirar, kontijiet ta' depożiti konġunti, u kontijiet ta 'fiduċja.
Jekk tfaddal aktar minn $ 250,000, żommha f'bank separat u għalhekk hija assigurata. Iżda ħafna nies li għandhom ħafna fl-iffrankar qed jużawha għall-irtirar. F'dak il-każ, ikollok bżonn tinvesti f'assi iktar riskjużi minn CDs sabiex jiksbu rata ogħla ta 'qligħ. Iffrankar ta 'l-irtirar jeħtieġ li joħroġ' il barra mill-inflazzjoni. L-istokks storikament kienu l-aħjar mod biex jagħmlu dan.
Il-FDIC ma tassigurax titoli jew fondi reċiproċi anki jekk offruti minn bank. Ma tipproteġix ukoll il-valur tal-poloz tal-assigurazzjoni tal-ħajja, annwalitajiet, jew bonds muniċipali. Dan ifisser li ħafna mill-ishma fil-kontijiet ta 'l-irtirar tiegħek mhumiex assigurati. Iżda tagħha ma jiżgura l-kontijiet tas-suq tal-flus u CDs miżmuma fl-IRAs tiegħek.