Studju Vanguard Ġdid jikkalkula l-Valur Veru ta 'Konsulent Finanzjarju
Fost il-mistoqsijiet l-aktar komuni nisma 'bħala konsulent finanzjarju, "Għaliex fuq id-Dinja għandi ninkirlek meta nista' nimmaniġġja l-flus tiegħi stess? Għandi 401k u jekk irrid nagħmel investimenti oħra hemm ton ta 'informazzjoni u pariri disponibbli fuq l-internet. "
Nifhem il-mistoqsija għal kollox. Il-parir finanzjarju tipikament jiswa 0.5 fil-mija għal 1 fil-mija tal-portafoll tiegħek kull sena. Allura, iva, in-nies iridu jkunu jafu jekk huma jkollux dak li jħallsu.
Vanguard, waħda mill-ikbar kumpaniji ta 'investiment fid-dinja, ilha teżamina din il-mistoqsija għal 15-il sena. Ibbażat fuq ir-riċerka, l-analiżi u l-ittestjar, Vanguard ikkonkluda li, iva, hemm żieda kwantifikabbli fir-ritorn milli taħdem ma 'konsulent finanzjarju. Vanguard jitlob dan il-vantaġġ lill-Alpha tal-Konsulent. Meta jiġu segwiti ċerti prattiki tajba, ir-riżultat jista 'jkun Alpha fil-medda ta' 3 fil-mija fis-sena.
Studju separat minn Russell Investments, ditta ta 'ġestjoni ta' flus kbar, wasal għal konklużjoni simili. Russell jistma konsulent finanzjarju tajjeb jista 'jżid il-prospetti tal-investituri bi 3.75 fil-mija.
Mhux kulħadd jixtieq jew jeħtieġ konsulent finanzjarju. Madwar kwart ta 'investituri privati huma verament "awto-diretti", skond Vanguard. Dawn in-nies verament igawdu l-investiment. Jemmnu b'mod obsessiv is-swieq u jgawdu l-ħolqien u l-previżjonijiet finanzjarji. Forsi l-iktar importanti, dawn l-investituri għandhom livell ta 'dixxiplina inkredibbli li jipprevjeni l-emozzjonijiet tagħhom milli jintervjenu bl-istrateġija ta' investiment fit-tul tagħhom.
Minħabba li tliet kwarti minna mhumiex "awto-diretti" meta niġu għall-flus, huwa tajjeb li tkun taf li hemm għajnuna disponibbli li tista 'verament tħallas - fiċ-ċirkostanzi dritt .
Vanguard jgħid li hemm diversi modi li bihom konsulent finanzjarju jista 'jżid valur għall-isforzi ta' investiment tiegħek. Fost dawn il-benefiċċji hemm gwida dwar l-iżvilupp ta 'strateġija ta' investiment ġenerali, allokazzjoni ta 'assi, minimizzazzjoni ta' taxxi, bilanċjar mill-ġdid u kif tinstalla / tirtira l-ħin mill-kontijiet tal-irtirar tiegħek.
Kull wieħed minn dawn is-servizzi jista 'jżid b'mod inkriment il-prospetti tal-klijent - xi drabi b'mod kostanti, xi kultant b'mod sporadiku.
Iżda l-uniku mod l-iktar mod kif konsulent finanzjarju jista 'jżid il-valur - sa 1.5 fil-mija kull sena ta' redditu annwali miżjud - huwa permezz ta 'xi ħaġa msejħa komportament fl-imġiba.
Peress li kull plejer tal-poker tajjeb jaf, il-flus ikkwalifikati ma jagħmlux flus. L-aħjar konsulenti finanzjarji jistgħu jżommu l-biżgħat u l-emozzjonijiet tal-klijenti tagħhom f'kontroll billi jipprovdu pariri kostanti u bbażati fuq il-fatti u ta 'riassigurazzjoni meta s-swieq isiru wobbly jew crazy . L-istudju Russell identifika wkoll dan bħala l-ikbar benefiċċju uniku li jaħdem ma 'konsulent finanzjarju.
Ma nistax nenfasizza biżżejjed l-importanza ta 'din il-funzjoni. Studju Vanguard ta 'aktar minn 58,000 IRAs awto-diretti wera li l-investituri li għamlu bidliet materjali fl-istrateġija tagħhom EVEN ONCE fil-perjodu ta' ħames snin mill-2008 sal-2012 sofrew riżultat ta '8 fil-mija bħala riżultat tal-prestazzjoni.
Studju Morningstar juri li l-investituri ħafna drabi jirċievu profitti ferm iktar baxxi mill-ħafna fondi li jinvestu fihom. Ir-raġuni: dawn imorru għall-fondi wara li għamlu tajjeb u jżidu fondi oħrajn qabel ma jlaħħqu. Fi kliem ieħor, huma jbiegħu baxxi u jixtru għoli. Konsulent jista 'jipprevjeni tali imġiba kontro-produttiva.
Il-Bilanċ ma jipprovdix taxxa, investiment, jew servizzi finanzjarji u pariri. L-informazzjoni qiegħda tiġi ppreżentata mingħajr konsiderazzjoni tal-objettivi tal-investiment, it-tolleranza tar-riskju jew iċ-ċirkostanzi finanzjarji ta 'kwalunkwe investitur speċifiku u tista' ma tkunx adattata għall-investituri kollha. Il-prestazzjoni tal-imgħoddi mhix indikattiva tar-riżultati futuri. L-investiment jinvolvi riskju inkluż it-telf possibbli tal-kapital.