It-terminu "pjanifikatur finanzjarju" u "konsulent finanzjarju" tipikament ifisser l-istess ħaġa. Imma ċertament mhux il-pjanifikaturi finanzjarji jew il-konsulenti finanzjarji kollha huma l-istess.
Il-livell ta 'edukazzjoni, taħriġ u esperjenza li professjonist għandu jagħmel differenza kbira fil-kwalità tal-parir li tirċievi. Xi nies jagħmlu l-ippjanar finanzjarju tagħhom stess, u oħrajn ifittxu assistenza professjonali. Planner finanzjarju b'esperjenza jista 'normalment jgħin biex itejjeb il-kwalità tad-deċiżjonijiet finanzjarji li tagħmel.
Jekk qed tikkonsidra kiri ta 'għajnuna professjonali, ikollok bżonn tkun taf x'għandek tistenna minn pjan finanzjarju tajjeb, u kif tgħid id-differenza bejn persuna tal-bejgħ, u xi ħadd li joffri pariri fiduċjarji dwar l-ippjanar finanzjarju u jġorr ċertifikazzjoni jew deżinjazzjoni valida . Kiri tal-Planner professjonali dritt jibda billi jifhem x'inhu l-ippjanar finanzjarju, u jaf x'għandek tistenna mill-persuna li tista 'tikri.
Liema huwa l-Ippjanar Finanzjarju
L-ippjanar finanzjarju huwa l-proċess li jiddefinixxi l-miri finanzjarji tiegħek, bħalma jafu meta jkollok bżonn tuża l-flus tiegħek, u dak li tkun se tużaha għal, u mbagħad nippreżenta pjan ta 'azzjoni bil-passi speċifiċi li għandek tieħu biex tikseb dawk miri.
Biex tagħti pariri tajbin pjanifikatur finanzjarju għandu jiġbor data personali u finanzjarja dwarek. Huma jużaw din id-dejta biex joħolqu projezzjonijiet li juru meta u kif tista 'twettaq il-miri tiegħek. Dawn il-projezzjonijiet huma bbażati fuq sett ta 'suppożizzjonijiet realistiċi dwar l-inflazzjoni, il-qligħ mill-investiment, kemm tista' tiffranka u kemm taqla 'u tonfoq.
Jekk tintervista pjanifikatur finanzjarju li jibda jitkellem dwar investiment speċifiku jew prodott mingħajr l-ewwel ġbir ta 'data dwarek u tgħaqqad projezzjonijiet għalik, allura x'aktarx qed titkellem ma' xi ħadd li jaħdem bħala persuna tal-bejgħ aktar milli bħala ippjanar finanzjarju professjonali.
X'inhu l-Planner Finanzjarju Tajjeb
Planner finanzjarju tajjeb jagħti pariri dwar dawn li ġejjin:
- Dak li għandek bżonn tagħmel b'mod differenti
- Kemm għandek bżonn issalva
- X'tipi ta 'kontijiet tal-irtirar jużaw (IRA, Roth, 401 (k), eċċ.)
- X'tip ta 'ipoteka għandu jkollok, jekk għandek tħallasha jew tiffinanzja mill-ġdid
- X'tip u kemm għandek bżonn l-assigurazzjoni (dan jinkludi assigurazzjoni fuq il-ħajja, assigurazzjoni fuq il-kura fit-tul, diżabilità, u xi pjanifikaturi jagħtu pariri dwar proprjetà u inċidenza u assigurazzjoni tas-saħħa)
- Kemm trid tinżamm fil-fond ta 'emerġenza tiegħek
- Liema bidliet jistgħu jtejbu s-sitwazzjoni fiskali tiegħek
- Liema rata ta 'qligħ ser ikollok bżonn li taqla biex tikseb l-għanijiet tiegħek fuq perjodu ta' żmien partikolari
- Jekk jagħmilx sens għalik biex tnaqqas il-valur tal-ħajja aktar tard fil-ħajja
- Liema livell ta 'riskju ta' investiment huwa xieraq għal tipi differenti ta 'kontijiet li għandek
Barra minn hekk, bosta pjanifikaturi finanzjarji jipprovdu pariri dwar ippjanar tal-beni u servizzi ta 'ppjanar tat-taxxa. Staqsi lill-pjanifikatur finanzjarju liema mill-punti ta 'hawn fuq jindirizzaw, u jistaqsihom jekk ipoġġu l-parir tagħhom bil-miktub.
Il-kitba tar-rakkomandazzjonijiet hija dejjem idea tajba, għax ma tħalli l-ebda mistoqsija dwar liema kors ta 'azzjoni kien irrakkomandat.
Planner finanzjarju tajjeb mhux se jagħmel rakkomandazzjonijiet sakemm jifhmu l-miri tiegħek u jkollhom pjan finanzjarju fit-tul għalik. Jekk tiltaqa 'ma' xi ħadd li jibda jitkellem dwar prodott finanzjarju minnufih, anke jekk huma jsejħu lilhom infushom pjanifikatur finanzjarju, huma aktar probabbli persuna ta 'bejgħ finanzjarju. Planner finanzjarju tajjeb ikun jixtieq jiġbor dikjarazzjonijiet tal-kontijiet u data dwar l-aspetti kollha tal-ħajja finanzjarja tiegħek.
Kif tiġbor il-Planners Finanzjarji
Int issib li l-istrutturi tal-ħlas ivarjaw. Tipikament, il -pjanifikaturi finanzjarji jimponu tariffi f'wieħed mill-modi li ġejjin:
- Rata fis-siegħa
- Ħlas fiss biex jitlesta proġett speċifiku
- Tariffa ta 'retenzjoni kull tliet xhur jew kull sena
- Miżata mitluba bħala persentaġġ ta 'assi li huma jimmaniġġjaw f'ismek (Tipikament kullimkien minn 2.0% kull sena għal 0.50% fis-sena. L-aktar assi li għandek, anqas tkun il-ħlas normalment.)
- Kummissjonijiet imħallsa lilhom minn prodotti finanzjarji jew ta 'assigurazzjoni li tixtri permezz tagħhom
- Taħlita ta 'miżati u kummissjonijiet
Dejjem staqsi pjanifikatur finanzjarju għal spjegazzjoni ċara ta 'kif jiġu kkumpensati. Jekk jaħdmu bħala konsulent ta 'investiment reġistrat huma għandhom jagħtuk dokument ta' żvelar imsejjaħ ADV It-Tieni Parti, li se tipprovdi dettalji dwar il-miżati kollha u kull konflitt potenzjali ta 'interess.
Il-Planners Finanzjarji joffru wkoll Pariri ta 'Investiment
Il-parir dwar l-investiment jista 'jvarja minn rakkomandazzjoni ġenerali dwar liema tip ta' mudell ta 'allokazzjoni ta' assi għandek issegwi, għal rakkomandazzjonijiet speċifiċi dwar liema investimenti biex jixtru u jbiegħu. Xi pjanifikaturi finanzjarji joffru wkoll pariri dwar l -investiment u servizzi ta 'ġestjoni ta' investiment flimkien ma 'l-ippjanar finanzjarju. Staqsi lill-pjanifikatur finanzjarju potenzjali jekk jagħti pariri speċifiċi dwar l-investiment jew joffri biss servizzi ta 'ppjanar.