Eżempji tad-Dinja Real tal-Mudelli u l-Istrateġiji tal-Allokazzjoni tal-Assi
Bosta investituri jippreferu jieħdu approċċ ta 'allokazzjoni ta' assi biex jamministraw il-flus tagħhom, billi jaqsmu l-kapital tagħhom bejn ħażniet , bonds , proprjetà immobbli , flus kontanti, deheb u f'xi każijiet negozji privati. Xi investituri jieħduha aktar u jinvestu fi privattivi, drittijiet tal-kanzunetti, u proprjetà intellettwali oħra. Ħafna snin ilu, kiteb serje ta 'gwidi ta' portafoll mudell ta 'allokazzjoni ta' assi għall-qarrejja tal-blog personali tiegħi. Stajt ikkonsolidahom hawn biex inżidu l-kitbiet estensivi li ghamilt fuq is-suġġett biex jgħinuk issibha kollha f'post wieħed ta 'referenza faċli.
01 Sib Mudell ta 'Allokazzjoni ta' Assi li Jaħdem għalik
Kull investitur għandu ħtiġijiet differenti. Dan ifisser li m'hemm l-ebda mudell ta 'allokazzjoni ta' assi waħdieni li jaħdem għal kulħadd. Skont l-istadju tal-ħajja tiegħek fejn issib ruħek, anke l-allokazzjoni tal-assi personali tiegħek se tinbidel, minn enfasi tat-tkabbir waqt li tkun żagħżugħ għal fokus ta 'dħul passiv meta tkun anzjan. Hawn huma xi affarijiet li wieħed għandu jaħseb dwar dak li wieħed jista 'jaħdem għalik.
Din il-ħarsa ġenerali tal-allokazzjoni tal-assi, il-mudelli tal-assi u kif jaħdmu kienet iddisinjata għall-Bidu l-ġdid li jrid jgħaddi mill-kunċett. Għandek tagħtik bażi tajba qabel ma tibda taħseb f'fatti aktar avvanzati tad-dixxiplina.
Għall-biċċa l-kbira tan-nies ta 'età żgħira u ta' età medja, l-għan tal-portafoll tiegħek se jkun it-tkabbir. Fi kważi l-każijiet kollha, dan se jkun biex tinbena bajda tal-bejta komda sal-ħin li tkun lest biex tirtira jew biex tpoġġi lit-tfal u lin-neputijiet tiegħek permezz tal-kulleġġ. Hawn hu eżempju ta 'dak il-portafoll tal-mudell tal-allokazzjoni tal-assi tat-tkabbir jista' jidher.
04 Portafoll tal-Mudell tal-Allokazzjoni tal-Assi tal-Preservazzjoni Kapitali
Hemm ħafna raġunijiet li jistgħu jkunu interessati aktar fil-ħarsien dak li għandek li jaqilgħu qligħ tajjeb fuqu. Xi drabi, huwa għaliex inti apparti l-flus kontanti għal ħlas parzjali fuq dar. Drabi oħra, huwa minħabba li għandek biżżejjed biex tgħix il-bqija tal-istennija tal-ħajja tiegħek u sempliċement trid tkun kapaċi tħallas il-kontijiet tiegħek. Meta l-għan huwa li tippreserva l-kapital tiegħek fuq il-kunsiderazzjonijiet l-oħra kollha, hemm biss ftit klassijiet ta 'assi li għandek tikkunsidra għall-portafoll tiegħek.
L-għan ta 'mudell ta' allokazzjoni ta 'assi bilanċjat huwa li jipprovdi taħlita raġonevoli ta' tkabbir minn stokks, dħul mill-imgħax minn bonds, u f'ħafna każijiet, kirjiet ta 'proprjetà immobbli minn azjendi ta' propjetà.
06 Il-Mudell tal-Portafoll ta 'Allokazzjoni ta' Assi ta 'Propjetà Immobbli
Il-proprjetà immobbli hija fost l-aktar forom antiki, stabbiliti u l-aktar universali ta 'investiment. Id-determinazzjoni tal-allokazzjoni tal-assi ta 'beni immobbli tista' tkun sfida imma hija waħda li tista 'tissodisfa bl-għajnuna minn dan l-artikolu b'dettalji ta' wħud mill-modi differenti kif tista 'tikseb espożizzjoni għall-klassi tal-assi fil-portafoll tiegħek.
07 Allokazzjoni ta 'Assi Internazzjonali
Iktar minn nofs il-ħażniet, il-bonds u l-valuri tal-proprjetà immobbli tad-dinja jeżistu barra mill-Istati Uniti. Ma jagħmilx sens li jkollok il-flus kollha tiegħek hawn, f'assi denominati f'dollari, jekk għandek portafoll ta 'mill-inqas $ 100,000 jew aktar. F'xi każijiet, dan jista 'jsir faċilment billi jsir investiment f'kumpaniji bħal Coca-Cola, li taqla' l-biċċa l-kbira tal-profitt tagħha barra mill-pajjiż. F'każijiet oħra, tista 'tkun teħtieġ ix-xiri ta' ishma barranin jew ADRs sabiex tkun qed tiġbor dividendi f'Loli Sterlini, Euro, Yen, u Swiss Francs, biex insemmu ftit.
Meta l-inflazzjoni tkabbar il-kap ikrah tagħha, li taġixxi bħala taxxa ta 'stealth billi tnaqqas il-poter tal-akkwist tiegħek matul iż-żmien, hemm xi mudelli ta' portafoll ta 'allokazzjoni ta' assi li tista 'tuża biex tħares kontra l-qerda tal-ġid tagħha.
F'ambjenti deflazzjonarji, hekk kif id-dollaru jsir aktar ta 'valur u l-prezzijiet tal-kollass tal-assi, l-investituri jistgħu jinqatlu. Mod wieħed biex tipproteġi kontra dan huwa li żżomm ċerti klassijiet ta 'assi li jistgħu jipprovdu bulwark meta l-ħinijiet jiksbu iebes. Dan il-portafoll ta 'mudell ta' allokazzjoni ta 'assi ta' deflazzjoni għandu jagħtik ftit ideat ta 'fejn tibda.
10 Strateġiji ta 'Allokazzjoni ta' Assi Attivi u Passivi
Hemm diviżjoni kbira fost l-investituri dwar jekk l-approċċ xieraq għall-investiment huwiex jimmaniġġja b'mod attiv il-flus tiegħek billi jagħżel ishma individwali, jew jekk għandekx timxi passivament fuq il-flus tiegħek billi tixtri u żżomm assi għal perjodi twal ta 'żmien. Dan it-tqassim jispjega l-qasma bejn iż-żewġ approċċi kif ukoll il-ħsibijiet li fuqhom hija superjuri.
11 Portafoll tal-Mudell ta 'Allokazzjoni tal-Assi tad-Dħul Passiv
Biex tara kif il-portafoll tal-mudell ta 'allokazzjoni tal-assi ta' dħul passiv jista 'jidher fid-dinja reali, aqra dan l-artikolu, li jipprovdi qsim ta' klassijiet ta 'assi differenti u persentaġġi li jistgħu jkunu xierqa għal xi ħadd li jrid jgħix mid-dividendi, interessi u kirjiet ta' il-kapital tiegħu jew tagħha.
12 Allokazzjoni ta 'Assi Tattiċi u Portafoll Tiegħek
L-allokazzjoni ta 'assi tattika hija teknika avvanzata għall-investituri serji li jixtiequ jsibu klassijiet ta' assi sottovalutati. Pereżempju, waqt ħabta ta 'stokk, persuna li tipprattika din id-dixxiplina tkun qed iżżid il-flus ma' l-istockholdings tagħha, waqt li waqt ħabta fil-proprjetà immobbli, hu jew hi tkun qed tferra 'flus fl-akkwist ta' proprjetajiet ta 'dħul. F'ċertu sens, l-allokazzjoni ta 'assi tattika hija bħall-investiment tal-valur, biss fuq skala makroekonomika.
13 Allokazzjoni ta 'Assi għal Sidien ta' Negozji Żgħar
Meta tippossjedi negozju żgħir, l-odds huma li maż-żmien, se tirrappreżenta persentaġġ sproporzjonat kbir tal-valur nett tiegħek. Dan ifisser li l-allokazzjoni tal-assi tiegħek fuq il-porzjon li jifdal tal-portafoll tal-investiment tiegħek jeħtieġ li tinbidel jew inkella jista 'jkollok wisq mill-valur nett tiegħek espost għal ekwitajiet.
L-evidenza akkademika hija ċara li gruppi differenti ta 'kapitalizzazzjoni tas-suq - mikro-limiti, tappijiet żgħar, brieret medji, brieret kbar u mega brieret - iwettqu b'mod differenti ħafna maż-żmien, bi profili ta' riskju differenti. Jekk huwa negozju kbir li għandu kwartjieri ġenerali fi New York City jew ditta żgħira f'Ateni, u aċċerta ruħek li għandek espożizzjoni għat-taħlita t-tajba tan-negozji permezz ta 'allokazzjoni ta' assi intelliġenti tista 'tgħinek tikseb l-għanijiet finanzjarji tiegħek.
15 Portafoll tal-Mudelli ta 'Allokazzjoni ta' Assi ta 'Metalli Prezzjużi
Hemm ħames modi ewlenin kif tista 'tikseb espożizzjoni għall-klassi ta' assi ta 'metalli prezzjużi jekk tixtieq tippossjedi affarijiet bħad-deheb jew il-fidda fil-portafoll ta' l-investiment tiegħek.
16 Mudell ta 'Allokazzjoni tal-Assi Exotic
Għal ċerta minoranza ta 'investituri, hemm tipi differenti ta' klassijiet ta 'assi eżotiċi li jistgħu jidħlu f'mudell ta' portafoll ta 'allokazzjoni ta' assi, inklużi affarijiet bħall-ekwità privata u futuri ġestiti. Dawn jistgħu jkunu ta 'riskju estremament għoli iżda joffru benefiċċji potenzjali kbar bi tpattija.
17 Il-Mudell ta 'Allokazzjoni tal-Assi Talmud
Wieħed mill-eqdem modi ta 'allokazzjoni ta' assi li qatt ġie rreġistrat fl-istorja tal-bniedem jinsab fit-Talmud Lhud. Interessanti biżżejjed, huwa tassew daqshekk sempliċi, u tant sempliċi, li kien jgħin kważi kull investitur jagħmel daqsxejn ta 'flus matul l-aħħar ftit sekli irrispettivament mill-kundizzjonijiet tas-suq sakemm hu jew hi kellhom żmien twil biżżejjed.
18 Kif Pensjoni tinfluwenza d-Deċiżjonijiet dwar l-Allokazzjoni tal-Assi
Jekk int wieħed mill-għadd dejjem jonqos ta 'irtirati li jgawdu pensjoni, il-ħtiġijiet tal-allokazzjoni tal-assi tiegħek se jkunu differenti ħafna mill-ħbieb u l-membri tal-familja li mhumiex pensjonati. Essenzjalment, il-pensjoni tiegħek tirrappreżenta tip ta 'investiment fiss, jew investiment simili. Għandha titqies meta tiġi deċiża kemm flus tinqasam bejn negozji privati, stokks, bonds, beni immobbli, deheb, fidda, u proprjetà intellettwali. Inkella, tirriskja li jkollok wisq mill-flus tiegħek f'assi baxxi li jirritornaw għall-fini ta 'stabbiltà li m'għandekx bżonn.
19 L-użu ta 'ETFs biex Jagħmlu Allokazzjoni ta' Assi aktar faċli
Maż-żieda konvenjenti ta 'fondi negozjati fi skambju, magħrufa wkoll bħala ETFs, qatt ma kien daqshekk faċli li tiddiversifika t-taħlita ta' allokazzjoni ta 'assi tiegħek skont it-tip ta' assi, kapitalizzazzjoni tas-suq, klassifikazzjoni tal-kreditu, jew kwalunkwe kriterju ieħor li tqis importanti għall-ħtiġijiet ta 'investiment tiegħek.
20 Ibbalanċjar mill-ġdid ta 'Allokazzjoni ta' Assi Ħallat
Prattika popolari fost il-maniġers ta 'investiment professjonali u l-konsulenti tal-ġid tissejjaħ bilanċ mill-ġdid. L-iskop tal-ibbilanċjar mill-ġdid huwa li jiġi evitat li ħafna mill-flus tiegħek jaħdmu f'kategorija ta 'assi waħda, bħal ħażniet jew beni immobbli. B'dan il-mod, meta toħroġ xi ħabta fis-suq, li inevitabbilment jagħmlu, ma tagħmilx ħsara kbira wisq. Hawn huma eżempji ta 'meta, u kif, jista' jsir bilanċ mill-ġdid.
21 Liema Klassijiet ta 'Assi Għandek Ikkunsidra għall-Portafoll tiegħek?
Claire Fraser / Imagezoo / Getty Image
Ma tistax tibda taħseb dwar mudelli individwali ta 'allokazzjoni ta' assi sakemm tkun taf liema klassijiet ta 'assi huma xierqa għalik ibbażati fuq l-età, il-ħin, ir-riżorsi finanzjarji, l-esperjenza, il-personalità, ix-xewqat, l-għanijiet, l-għanijiet u t-tolleranza tar-riskju. Din il-ħarsa ġenerali ta 'livell għoli tgħin biex tiffaċilita l-intelliġenza tiegħek fejn tista' tibda tħares meta tkun lest li tirċievi azjendi għall-karta tal-bilanċ tal-familja tiegħek.
Li żżomm l-istess assi eżatti f'postijiet differenti fil-portafoll tiegħek tista 'tirriżulta fi qligħ ħafna ogħla jew aktar baxx grazzi għal liġijiet tat-taxxa kumplessi. Permezz ta 'tagħlim li talloka l-assi tiegħek b'mod intelliġenti fost diversi kontijiet, xelters tat-taxxa, pjanijiet ta' irtirar u metodi ta 'detenzjoni, ħafna drabi tista' żżid punt jew tnejn mar-rata ta 'taħlit tiegħek, li tirriżulta f'akkumulazzjoni ta' ġid ħafna akbar fuq ħajja ta 'investiment.
Hemm ħames klassijiet ta 'assi ewlenin li jipprovdu l-pedament ta' kważi l-pjanijiet ta 'allokazzjoni ta' assi kollha. Nifhmu liema huma dawn il-ħames klassijiet ta 'assi, u kif dawn huma uniċi, jista' jgħinek tmexxi l-portafoll tiegħek b'mod li jippermettilek torqod bil-lejl.
Hemm ħames klassijiet ta 'assi ewlenin li jipprovdu l-pedament ta' kważi l-pjanijiet ta 'allokazzjoni ta' assi kollha. Nifhmu liema huma dawn il-ħames klassijiet ta 'assi, u kif dawn huma uniċi, jista' jgħinek tmexxi l-portafoll tiegħek b'mod li jippermettilek torqod bil-lejl.