Fehim u Ġestjoni tar-Riskji
Xi jfisser għal Cosign?
A cosigner huwa xi ħadd li jgħin lil min jissellef biex jiġi approvat .
Xi dawk li jisselfu ma jistgħux jiksbu approvati waħedhom: m'għandhomx dħul biżżejjed biex ikopru l-ħlasijiet tas-self, jew il-punteġġ tal-kreditu tagħhom jista 'jkun baxx wisq (kemm jekk minħabba problemi fil-passat, jew sempliċement nuqqas ta' storja ta 'self) .
Meta tikkonsenja, taċċetta li tieħu s-self ma ' dak li qed jissellef: intom tagħmel 100% responsabbli għad-dejn. Jekk min jissellef ma jistax (jew ma jixtieqx) jagħmel pagamenti, min isellef jistenna li tagħmel pagamenti. Dak jinkludi kwalunkwe u l-ħlasijiet mensili kollha dovuti sakemm id-dejn jitħallas kompletament, flimkien ma 'kwalunkwe ħlas tard jew penali. Int mistenni li tikseb il-ħlasijiet fil-ħin.
Biex tikkonsenja, attwalment tiffirma l -ftehim tas-self ma 'dak li qed jissellef jew taċċetta t-termini online.
Riskji tal-Każinjar
Huwa kbir li jgħin lil xi ħadd jieħu self, iżda huwa essenzjali li wieħed jifhem ir-riskji qabel ma jagħmel dan. Hemm raġuni għaliex is-sellief irid cosigner: is-sellief ma jkunx kunfidenti li min jissellef primarju jista 'jħallas lura b'mod sħiħ u fuq il-ħin.
Jekk sellief professjonali ma jkunx kunfidenti f'min jissellef, ikollok aħjar raġuni tajba biex tieħu dawn ir-riskji.
Ħsara lill-kreditu tiegħek: jekk is-self ma jitħallasx kif miftiehem, il-kreditu tiegħek se jsofri flimkien mal-kreditu ta 'min jissellef primarju. Pagamenti tard u mitlufa se jidhru fuq ir-rapporti tal-kreditu tiegħek, u l -punteġġi tal-kreditu tiegħek se jonqsu.
Dan jagħmilha aktar diffiċli biex tirċievi self, u jista 'jkun hemm konsegwenzi oħra (bħal rati ogħla ta' assigurazzjoni ).
Ltqajna flus? Int qbilt li tkopri l-ħlasijiet tas-self, u għalhekk is-selliefa jistennew li toħroġ il-ħlasijiet meħtieġa - flimkien ma tkun qed tħallas miżati tard minbarra dawk il-pagamenti ta 'kull xahar. Ma jimpurtax jekk min jissellef ikollu aktar flus milli suppost - min jislef jiġbor kull meta jkun possibbli, u taċċetta li tpoġġi lilek innifsek fit-taħlita meta tikkonsenja. Ma jimpurtax ukoll għaliex min jissellef ma jħallasx: jistgħu jitilfu xogħol, imorru, isiru diżabbli, jew sempliċement jisparixxu. Int ser ikollok sejħiet u ittri minn selliefa (u eventwalment kolletturi tad-dejn) u jista 'jkollok ukoll sentenzi legali kontra tiegħek.
Sentenzi legali: jekk ma tagħmilx ħlasijiet, min isellef jista ' jġib azzjoni legali kontra tiegħek . Dawn it-tentattivi ta 'ġbir se jidhru wkoll fir-rapporti tal-kreditu tiegħek u jagħmlu aktar ħsara. Barra minn hekk, dawk li jisilfu jistgħu jkunu kapaċi jżidu l-pagi tiegħek u jieħdu l-assi mill-kont bankarju tiegħek jekk ma tagħmilx volontarjament il-pagamenti. Dan mhux riskju li jittieħed ħafif.
Ħila mnaqqsa biex tissellef: meta tikkonsenja self, selliefa oħra jaraw li inti qablet li tiggarantixxi self ta 'xi ħadd. Bħala riżultat, huma jassumu li int tkun il-ħlas wieħed li jagħmel.
Dan inaqqas l-ammont tad -dħul fix-xahar tiegħek li huwa disponibbli biex jagħmel ħlasijiet fuq self ġdid . Anke jekk int mhux qed tissellef - u anki jekk qatt ma jkollok tagħmel ħlas wieħed fuq is-self li inti ssieħeb għal - huwa iktar diffiċli għalik biex tikkwalifika għas-self li għandek bżonn. Dan jista 'jżommek milli tixtri dar jew karozza.
Mhux faċli: ladarba tkun iddeterminajt, int tkun daħlet f'relazzjoni fit-tul. Is-selliefa huma ħerqana li jħallu inti off tas-self - għaliex kieku, meta jkollhom tnejn (jew aktar) nies li jiġbru minn minflok wieħed? Huwa possibbli li tneħħi lilek innifsek mis-self f'xi każijiet, iżda dan mhux dejjem jaħdem bil-mod li tixtieq.
Kollha tar-Riskju, L-ebda waħda mill-Benefiċċji
Meta inti cosign, inti ssir responsabbli għad-dejn - that's it. Inti ma jkollokx dak kollu li qed jinxtara, u m'għandekx id-dritt għall-propjetà sempliċement għax inti kkalkolati.
Jekk min jissellef jieqaf milli jagħmel pagamenti, jista 'jkun (fil-qagħda t-tajba) li jkun hemm proċeduri legali konvinti li tista' ssegwi biex terġa 'tikseb xi wħud minn dak li tlift, imma ma ssibx it-tamiet tiegħek - u l-ħin u l-enerġija li inti tqatta' marret għall-aħjar. Jekk int ma tieħu riskju, tevita li tissospendi.
Meta Tagħmilha Sens għal Cosign għal Xi ħadd ieħor (Forsi)
Huwa diffiċli li wieħed isostni li l-cosigning qatt ma jagħmel sens. Huwa riskjuż, iżda inti biss għandek tevalwa r-riskji u tiddeċiedi x'għandek tagħmel.
Tista 'taffordja r-riskju: jekk tkun tista' taffordja li tieħu r-riskju u tkun trid biss tagħmel dan, allura jista 'jagħmel sens li tinżamm. Dan jista 'jkun il-każ jekk għandek ħafna fluss ta' flus kontanti żejda u assi sostanzjali disponibbli biex tħallas self jekk min jissellef jonqos. Trid ukoll li tkun żgur li int tajjeb għal kwalunkwe self potenzjali li jista 'jkun fil-futur tiegħek - għandek bżonn biżżejjed dħul u assi biex tikkwalifika. Ftakar li tista 'tkun kapaċi tiffaċċja r-riskju issa, imma trid tkun kapaċi tassorbi telf f'ħin mhux magħruf fil-ġejjieni wkoll.
Int fiha flimkien: jekk int verament tissellef ma 'xi ħadd, tista' tagħmel aktar sens li tinżamm. Per eżempju, inti tista 'tixtri karozza li tkun parti mid-dar tiegħek, u s-sieħeb tiegħek għandu bżonn ftit spinta biex jikseb approvazzjoni. Madankollu, jista 'jkun aħjar li jkun ko-proprjetarju tal-karozza u applika għas-self b'mod konġunt.
Trid tgħin (u m'hemmx għażliet oħra): f'xi każijiet, in-nies biss jixtiequ jgħinu lil xi ħadd ieħor, jidħlu dak li jista '. Għal darb'oħra, qed tieħu riskji sostanzjali meta tikkonsenja, imma tista 'tkun lest li tieħu dawk ir-riskji. Kultant l-affarijiet jaħdmu sew - imma trid tkun ippreparat biex l-affarijiet imorru ħażin.
Alternattivi għall-Kisinjar
Qabel ma tissospendi, tevalwa l-alternattivi. Iġġib kreattiv u ssib dak li se twettaq dak li kulħadd jeħtieġ - filwaqt li jżomm lil kulħadd sikur. Xi ftit ideat biex tibda huma hawn taħt.
Għajnuna bil-ħlas parzjali: minflok ma tissewwad sabiex min jissellef ikun jista 'jħallas is-self, jgħin minflok ħlas parzjali. Ħlas parzjali akbar jista 'jirriżulta f'ħlasijiet mensili aktar baxxi meħtieġa - li jagħmilha aktar faċli għal min jissellef li jikkwalifika bi dħul limitat. Ovvjament għandek bżonn ta 'flus kontanti sostanzjali fuq il-post, u għandek tikkomunika dwar kif timmaniġġa dak il-ħlas parzjali (huwa rigal, jew għandek bżonn twaqqaf ftehim ta' self privat?).
Twassil: jekk titkellem dwar self privat, tista 'tislef il-flus lilek innifsek jekk hemm riskju għoli ta' inadempjenza (jekk wieħed jassumi li tista 'taffordja li titlef il-flus). Kun żgur li tikkomunika b'mod ċar dwar l-aspettattivi u tikseb il-ftehim bil-miktub. Self privat - fejn int il -bank - huwa mod tajjeb ħafna ieħor biex jgħin lil xi ħadd . Madankollu, dan is-self jista 'jagħmel l-affarijiet rħas u r-relazzjonijiet ta' rovina, u jista 'jkun aktar diffiċli għal min jissellef biex jibni kreditu ma' dan is-self.
Jekk inti Cosign għal Xi ħadd
Jekk tiddeċiedi li tikkonsenja jagħmel sens għalik, torganizza r-riskji biex tipproteġi lilek innifsek u r-relazzjoni tiegħek. M'għandekx tkun sorpriż jekk ikollok tħallas: il-Kummissjoni Federali tal-Kummerċ (FTC) darba rrappurtat li 75% tal-cosigners huma mitluba jagħmlu ħlas għal xi ħadd ieħor.
Nikkomunikaw: il- komunikazzjoni hija armonija. Ibqa 'f'kuntatt mill-qrib ma' min jissellef primarju, u tinkoraġġixxi l-komunikazzjoni kmieni u spiss.
Ikseb info: aċċerta ruħek li jkollok aċċess għall-informazzjoni dwar is-self u l-istorja tal-ħlas. Talba li s-sellief jinfurmak b'xi ħlasijiet tard - ittra hija kbira, imma jekk ikun possibbli , tiffirma għal twissijiet ta 'test jew ta' email .
Żomm kurrenti: jekk issib li l-pagamenti qed jinsebħu, tipprova żżomm is-self kurrenti biex tevita ħsara lill-kreditu tiegħek (billi tagħmel il-ħlasijiet lilek innifsek). Dan mhux dak li trid tagħmel, iżda huwa dak li aċċettajt. Naturalment, tkun taf ukoll trid issir taf x'inhu għaddej ma 'min jissellef u jġibhom lura fit-triq it-tajba.
Ġestjoni tar-riskju: meta l-għan huwa sempliċiment biex jgħin lil xi ħadd jibni kreditu, imexxi r-riskju tiegħek billi jżomm is-self għal żmien qasir u żgħir. Jekk huwa self tista 'faċilment tħallas, int għandek inqas tħasseb dwarha. U self li huwa dovut fi żmien sena jew hekk ifisser li inti tista 'tonfoq inqas ħin u enerġija biex iżżomm rekord tas-self.
Iħallu rilaxxat: xi self jippermetti li r-rilaxx ta 'cosigner jiġi rilaxxat wara li jintlaħqu ċerti kundizzjonijiet (per eżempju, jekk min jissellef jagħmel pagamenti fuq il-ħin għal ċertu ammont ta' ħin). Ħu vantaġġ minn din l-opportunità kemm jista 'jkun malajr. Anki jekk tistenna li min jissellef ikompli jħallas, ta 'min li jkollok is-self sabiex tkun tista' tillibera d-dħul tiegħek, u int qatt ma tkun taf liema sorpriżi se jidħlu fil-ħajja.