X'jiġri meta inti default?
Mhux ta 'b'xejn, in-nuqqas ta' self jiġi b'konsegwenzi.
L-ispeċifiċitajiet jiddependu fuq is-sitwazzjoni tiegħek (bħat-tip ta 'self, deskritt hawn taħt), imma ġeneralment tista' tiddependi fuq ħsara lill -kreditu tiegħek u spejjeż addizzjonali.
Kreditu u problemi legali: Il-kreditu tiegħek se jsofri meta tonqos milli tagħmel il-ħlasijiet meħtieġa tiegħek. Għall-ewwel 30 jum wara li l-ħlas ikun dovut, int probabilment ċar. Wara dan, is-selliefa jirrappurtaw il-ħlasijiet mitlufa lill -uffiċċji tal-kreditu , li jirriżultaw f'punti ta 'kreditu aktar baxxi. Punteġġi aktar baxxi jagħmluha diffiċli biex jinkiseb self fil-futur, u punteġġi ta 'kreditu baxxi jistgħu jaffettwaw diversi oqsma oħra tal-ħajja tiegħek. Per eżempju, jista 'jkollok kiri ta' ħin aktar diffiċli, jkollna xogħol, jkollna utilitajiet u servizz tat-telefon ċellulari, u tixtri l-assigurazzjoni .
Eventwalment, djun mhux imħallsa jistgħu jintbagħtu lill-aġenziji tal-ġbir. Il-kollezzjonijiet jagħmlu ħsara lill-kreditu tiegħek, jistgħu jwasslu għal sentenzi legali kontra tiegħek, u jistgħu jkunu għaljin. Hekk kif il-progress ta 'l-affarijiet, is-selliefa jistgħu jżidu l-pagi tiegħek jew saħansitra jieħdu l-assi mill-kontijiet bankarji tiegħek .
Spejjeż għoljin: Biex tgħaxxaq, il-piż finanzjarju tiegħek x'aktarx li jikber jekk kont default fuq self. It-tariffi tal-ħlas tard, il-penalitajiet u l-ispejjeż legali jistgħu jiżdiedu mal-kont tiegħek, u jiżdied il- bilanċ totali li għandek tagħti.
Tipi ta 'Self
Jiddependi fuq it-tip ta 'self li inti kontumaċja fuq, affarijiet differenti jista' jiġri.
- Self garantit: Jekk self kien assigurat b'kollateral bħad-dar jew il-karozza tiegħek, min isellef jista 'potenzjalment jieħu dik il-proprjetà u jbigħuh.
- Self personali: Għal self mhux garantit (li m'għandhom l-ebda garanzija marbuta), min isellef jista 'biss jagħmel ħsara lill-kreditu tiegħek u jipprova jiġbor billi jieħu azzjoni legali.
Self għad-djar: Jekk tkun xtrajt jew tiffinanzja mill-ġdid dar mas-self tiegħek (jew issellef kontriha b'linja ta ' ekwità ta' kreditu jew ipoteka sekondarja ), min isellef tiegħek jista 'jkun jista' jġiegħlek permezz ta 'esklużjoni u jbigħ id-dar tiegħek biex jiġbor il-bilanċ ta' self . Jekk il-bejgħ ma jkoprix l-ammont kollu li għandek tagħti, xorta tista 'tagħti d-differenza jew " defiċjenza ", skont il-liġijiet tal-istat.
Automobiles: Self awtomatiku huwa simili. Jekk kont default fuq self tal-karozza, il-vettura tista 'tiġi ttrasferita u mibjugħa . Għal darb'oħra, inti tista 'nirrispetta kull defiċjenza jekk il-karozza tbiegħ għal inqas milli suppost (li jista' jiġri minħabba deprezzament mgħaġġel , jew jekk int tkun b'xi mod gotten rasu 'l isfel fuq is-self ). L-irkupru huwa possibbli għas-self oriġinali li użajt biex tixtri l-vettura, u kwalunkwe titolu ta 'self li ħadt għal flus kontanti żejda.
Self lill-istudenti: Self lill-istudenti jippermetti li tħallas lura l-użu ta 'għażliet differenti u possibbilment anke tipposponi (jew tiddifferixxi ) pagamenti meta taqa' fuq żminijiet diffiċli, imma tipikament titlef dawk l-għażliet meta tħalli self fuq student.
Ukoll, is-self lill-istudenti huwa ferm diffiċli biex jeħles mill- falliment. Is-self lill-istudenti federali huwa relattivament għal min jissellef , iżda jekk kont default fuq dak is-self:
- L-IRS jista 'jżomm ir-rifużjonijiet tat-taxxa biex iħallas id-dejn.
- Id-Dipartiment ta 'l-Edukazzjoni jista' jgawdi l-pagi tiegħek faċilment .
- Inti tista 'tirċievi pagamenti aktar baxxi tas-Sigurtà Soċjali.
Karti ta 'kreditu: In-nuqqas ta' kreditu fuq karta ta 'kreditu huwa probabbilment l-aktar inadempjenza mingħajr tbatija, iżda l-kreditu tiegħek żgur li se jsofru, u l-kont tiegħek x'aktarx jintbagħat lill-kollezzjonijiet. Jistennew li tara miżati miżjuda mad-dejn tiegħek, u l-aġenziji tal-ġbir għandhom jagħmlu telefonati mingħajr tarf u tentattivi oħra biex jiġbru.
Alternattivi: Evitar ta 'Nuqqas
Minħabba l-konsegwenzi, huwa aħjar li tevita l-inadempjenza. B'dan il-mod iżżomm l-għażliet tiegħek miftuħa - dejjem tista 'tħallas lura aktar tard, iżda huwa diffiċli li tnaddaf l-affarijiet wara li taqsam dak il-limitu.
Il-komunikazzjoni hija essenzjali meta jkollok problemi finanzjarji. Ħalli s-sellief tiegħek ikun jaf jekk qed ikollok iebes jagħmel il-ħlasijiet. Mill-perspettiva ta 'min isellef tiegħek, l-inadempjenza tista' tfittex wieħed minn żewġ modi:
- Min isellef jislef u għandu l-opportunità (potenzjalment) jaħdem fuq soluzzjoni miegħek.
- Is-sellief jara li int tkun sempliċiment waqfet tħallas, sabiex dawn jibdew jagħmlu sforzi biex jiġbru.
L-ewwel għażla probabbilment hija l-aħjar għal kulħadd involut.
Jekk taħdem kwalunkwe tip ta '"arranġament", iddokumenta l-komunikazzjonijiet kollha, u tikseb ftehimiet bil-miktub qabel ma tieħu azzjoni. Jista 'jkollok tipprovdi informazzjoni personali bħal dħul u spejjeż ta' kull xahar tiegħek, imma kull tip ta 'programm ta' assistenza jeħtieġ dawk id-dettalji.
Is-self lill-istudenti għandu l-aħjar għażliet għall-għajnuna , inkluż:
- Differiment
- Tolleranza
- Ħlasijiet ibbażati fuq id-dħul
- Arranġamenti oħra li jagħmluha aktar faċli li tħallas
L-uniku mod biex tkun taf x'inhuma l-għażliet tiegħek hu li tkellem ma 'min isellef tiegħek. Ma 'self lil studenti, is-self tiegħek jonqos wara 270 jum. Ikkuntattja lil min isellef malajr sabiex tista 'tikseb kollox ħejjew sewwa qabel kwalunkwe skadenza.
Self għad-djar jista 'joħloq piżijiet ta' dejn li qed jgħaffġu, u hemm diversi modi biex jittrattaw dak id-dejn.
- Modifika ta 'self tista' tipprovdi eżenzjoni u tħallik iżżomm is-self eżistenti tiegħek f'postha.
- Jeżistu diversi programmi tal-gvern biex jgħinu lid-dar f'inkwiet.
- Ir-rifinanzjament jista 'jgħinek tnaqqas il-ħlasijiet mensili tiegħek, imma jkollok bżonn tikkwalifika għas-self (programmi tal-gvern jistgħu jgħinu jekk int diġà qed ikollok diffikultajiet).
Għad-dejn b'mod ġenerali , jista 'jkun utli li nitkellmu ma' konsulent tal-kreditu liċenzjat li jista 'jgħinek tevalwa l-pożizzjoni finanzjarja tiegħek u li tista' saħansitra tistabbilixxi pjan ta ' ġestjoni tad - dejn (jekk xieraq fis-sitwazzjoni tiegħek).