Tgħallem Kif Niżżel l-aħjar mill-Kont TSP tiegħek
Barra minn hekk, id-dinja ta 'pjanijiet ta' irtirar sponsorjati minn min iħaddem qed tibdel aktar u aktar mill-pjanijiet ta 'benefiċċju definit, jew dak li ħafna nies jirreferu għalihom bħala pensjonijiet, u lejn il-pjanijiet ta' kontribuzzjoni definiti, bħal 401 (k) .
Anki l-gvern federali qed isegwi t-tendenza tad-dinja korporattiva li jersaq 'il bogħod mill-pensjonijiet tradizzjonali biex ir-responsabbiltà tal-irtirar tiffranka aktar fuq l-ispallejn tal-impjegati.
Għal din ir-raġuni, huwa aktar importanti minn qatt qabel li l-impjegati Federali jifhmu kif jagħmlu l-aħjar mit-TSP u l-fondi fiha.
Pjanijiet bażiċi dwar it-Tfaddil tat-Tfaddil
Jekk int familjari mal-pjanijiet ta '401 (k), taf l-baŜi tat-TSP: It- tfaddil tat-tfaddil tat-tfaddil favur it-taxxa offrut minn persuna li tħaddem, f'dan il-każ, mill-gvern Federali. Għalhekk, l-impjegati federali, minn aġenti tal-FBI, lil membri tal-kungress, lil membri tas-servizz tal-Armata, Navy, Air Force, Marine Corps u Coast Guard jistgħu jieħdu vantaġġ mit-TSP.
Il-kontribuzzjonijiet huma bbażati fuq persentaġġ ta 'paga u huma magħmula permezz ta' pagi u jistgħu jkunu fuq bażi ta 'qabel it-taxxa jew wara t-taxxa (Roth). Il-persentaġġ minimu għall-kontribuzzjonijiet TSP huwa 1 fil-mija u l-massimu huwa 100 fil-mija.
Madankollu, hemm kontribuzzjoni massima tat-TSP ammont ta 'dollari mandat mill-Kodiċi tad-Dħul Intern. Dan il-limitu IRC għal kontribuzzjonijiet TSP huwa ta '$ 18,000. Eċċezzjoni waħda għal din il-kontribuzzjoni massima hija l-membri tas-servizz militari f'żoni ta 'ġlied. F'dan il-każ, il-kontribuzzjoni massima hija ta '$ 54,000.
Tradizzjonali vs Roth TSP
Ġeneralment, il-kontribuzzjonijiet ta 'qabel it-taxxa huma l-aħjar għal persuni li jistennew li jkunu fi grupp ta' taxxa tad-dħul federali aktar baxx fl-irtirar.
Dan għaliex id-differiment (tqassim sa wara) it-taxxi hija idea tajba għax tista 'tevita li tħallas taxxa ogħla issa iżda tħallas aktar tard meta b'rata ta' taxxa aktar baxxa.
Il-kontribuzzjonijiet Roth jagħmlu sens għal persuni li jistennew li jkunu f'sensiela ta 'taxxa ogħla fis-snin ta' l-irtirar tagħhom. F'dan il-każ, l-aħjar huwa li tinkludi d-dħul fit-taxxi issa b'rata aktar baxxa u tevita li tħallas it-taxxi b'rata ogħla aktar tard.
Ma jimpurtax kif isiru l-kontribuzzjonijiet, kemm qabel it-taxxa kif ukoll wara t-taxxa, l-investimenti fit-TSP jikbru bit-taxxa differita, li jfisser li parteċipanti fit-TSP ma jħallsux taxxa fuq id-dħul fuq imgħax, dividendi jew qligħ waqt li l-flus jibqgħu il-kont. Il-kontribuzzjonijiet ta 'qabel it-taxxa huma intaxxati meta jiġu rtirati u l-kontribuzzjonijiet ta' wara t-taxxa ma jiġux intaxxati mill-ġdid meta jiġu rtirati, jekk jiġu sodisfatti ċerti kundizzjonijiet.
Kif Issir Sign up għat-TSP u Kif Tilqa 'l-Kont tiegħek Online
Ir-reġistrazzjoni fit-TSP tista 'ssir permezz ta' karta jew tista 'ssir fuq l-internet fuq mypay.dfas.mil/mypay. Jekk int impjegat ġdid u għad m'għandhiex kont myPay stabbilit s'issa, tista 'tikseb informazzjoni dwar it-TSP u l-fondi TSP online fuq tsp.gov. Dan huwa wkoll fejn il-parteċipanti jistgħu jistabbilixxu kont biex isegwu l-prestazzjoni tat-TSP tagħhom u l-fondi tat-TSP, kif ukoll jagħmlu bidliet fl-investiment.
Fondi ta 'tqabbil TSP
Bħall-biċċa l-kbira tal-pjanijiet 401 (k), il-parteċipanti tat-TSP jistgħu jirċievu kontribuzzjonijiet li jaqblu flimkien ma 'tagħhom stess. Qabbel ta 'min iħaddem huwa hekk kif tinstema': meta tikkontribwixxi dollari, min iħaddem jagħmel wisq. Il-formula ta 'tqabbil hija daqsxejn kumplessa iżda hija waħda ġeneruża. L-impjegati tal-gvern jirċievu kontribuzzjoni awtomatika ta '1 fil-mija tal-paga. Minn hemm, fondi li jaqblu jistgħu jiġu rċevuti fuq kontribuzzjonijiet sa 5 fil-mija tal-paga. Hawnhekk kif taħdem il-formola tal-logħba TSP:
- Kontribuzzjoni awtomatika ta 'aġenzija ta' 1%
- Konnessjoni ta 'dollaru għal dollaru fuq l-ewwel 3 fil-mija tal-kontribuzzjonijiet tal-impjegati
- 50 ċenteżmu għal kull dollaru fuq it-2 fil-mija li jmiss tal-kontribuzzjonijiet tal-impjegati
Biex tissimplifika l-formola tat-TSP match, impjegat tal-gvern jew membru tas-servizz militari jista 'jimmassimizza l-logħba TSP billi jikkontribwixxi mill-inqas 5 fil-mija tal-paga tagħhom.
Dan jiżgura l-massimu ta '5% mill-gvern. Għalhekk, jekk tikkontribwixxi mill-inqas 5 fil-mija tal-paga tiegħek, int ser tirċievi taqbila oħra ta '5 fil-mija. Għal darb'oħra, sakemm il-parteċipanti tat-TSP ma jaqbżux l-IRC massimu ta '$ 18,000 fis-sena, jistgħu jikkontribwixxu ħafna aktar minn 5 fil-mija tal-paga tagħhom. Per eżempju, jekk tikkontribwixxi 10 fil-mija tal-paga tiegħek, il-logħba tal-gvern ta '5 fil-mija se ġġib il-kontribuzzjoni annwali totali tiegħek għal 15 fil-mija, li huwa għan tajjeb biex jintlaħaq biex jiġu żgurati miri ta' tfaddil b'saħħtu.
Nota għall-militari: M'hemm l-ebda logħba tat-TSP għall-membri tas-servizz sal-31 ta 'Diċembru 2017. Madankollu, membri tas-servizz li jagħżlu s-Sistema Ġdida ta' Irtirar Mħallat (BRS) fl-2018 jirċievu l-formula ta 'hawn fuq. Il-membri tas-servizz li ma jagħżlux il-BRS xorta jistgħu jikkontribwixxu t-TSP iżda mhux se jirċievu taqbila.
Tagħżel l-Aħjar Fondi TSP għalik
Hemm essenzjalment żewġ deċiżjonijiet li għandhom isiru meta jirreġistraw fit-TSP u pjanijiet ta 'irtirar simili: 1) Kemm trid tikkontribwixxi, u 2) Kif trid tinvesti l-iffrankar tiegħek.
It-TSP joffri diversi fondi minn fejn jagħżlu:
- Il-Fond G : Dan il-fond jinvesti f'titoli tat-Teżor tal-Istati Uniti fuq perjodu qasir li jinħarġu speċifikament lit-TSP u hija l-għażla ta 'investiment aktar sikura fil-pjan. M'hemm l-ebda riskju li titlef il-kapital; madankollu l-fond joffri mezz ta 'qligħ ta' imgħax li jista 'jlaħħaq ma' l-inflazzjoni. Il-Fond G huwa l-investiment awtomatiku għat-TSP, li jfisser li l-parteċipanti tat-TSP se jkollhom bżonn imorru fuq TSP.gov biex ibiddlu l-investimenti. Dan huwa importanti għaliex allokazzjoni ta '100 fil-mija għall-Fond G hija konservattiva wisq għall-biċċa l-kbira ta' l-investituri.
- Il-Fond F : Dan il-fond jinvesti f'bonds u jfittex li jsegwi b'mod passiv l- Indiċi tal-Bonds Aggregati Kapitali tal-Barclays Capital , li jkopri s-suq tal-bonds totali fl-Istati Uniti Għalkemm il-bonds huma investimenti relattivament sikuri, għad għandhom riskju prinċipali, , għalkemm mhux ta 'spiss. L-investituri jistennew li jbaxxu ftit l-inflazzjoni fuq medda twila ta 'żmien (bosta snin jew iktar) fil-Fond F.
- Il-Fond C : Dan il-fond jinvesti fl-istokks u huwa fond tal-Indiċi S & P 500 , li jfisser li jgħaddi b'mod passiv l- Indiċi Standard & Poors 500 , indiċi tas-suq wiesa 'li jkopri madwar 500 tal-ikbar kumpaniji Amerikani b'kapitalizzazzjoni tas-suq. Il-Fond C huwa xieraq għall-investituri fit-tul li jixtiequ jaqilgħu r-redditu b'mod sinifikanti qabel l-inflazzjoni u huma lesti li jaraw varjazzjonijiet fil-valur tal-kont.
- Il-Fond S : Dan il-fond jinvesti f'ħażniet ta 'daqs żgħir u medju billi jsegwi b'mod passiv l-Indiċi tas-Suq Totali tat-Tlestija tad-Dow Jones US, li jikkonsisti f'ħażniet Amerikani li mhumiex fl-indiċi S & P 500. Kumpaniji iżgħar storikament wettqu aktar riskju tas-suq iżda jistgħu jipproduċu qligħ ogħla meta mqabbel mal-indiċi S & P 500. Dan ifisser li l-Fond S huwa xieraq għal investituri fit-tul b'tolleranza relattiva għolja ta ' riskju .
- Il-Fond I : Dan il-fond jinvesti f'ħażniet li mhumiex ta 'l-Istati Uniti u jsegwi l-Indiċi ta' Morgan Stanley Capital International Europe, Australasia, Lvant Imbiegħed ( MSCI EAFE ). L-investiment internazzjonali għandu riskju politiku u riskju tal-munita flimkien mar-riskju tas-suq li jiġi bl-investiment tal-istokk. Madankollu, iż-żieda ta 'ħażniet internazzjonali ma' portafoll tgħin għad-diversifikazzjoni, li jista 'jkollha effett ta' riskju globali li qed jonqos.
- Il-Fondi L : Dawn il-fondi huma fondi taċ-ċiklu tal-ħajja jew dawk li jissejħu wkoll fondi mmirati għall-irtirar . It-TSP joffri ħames Fondi L differenti: L Income, L 2020, L 2030, L 2040 u L 2050. Kif jissuġġerixxu l-isem u s-snin, il-Fondi L huma mfassla biex jinvestu b'mod xieraq għal persuni li jinvestu qrib id-data ta 'l-irtirar fil-mira. Il-Fondi L huma ġestiti professjonalment u jikkonsistu f'allokazzjoni tal-Fondi TSP G, F, C u S. Peress li d-data mmirata lejn l-avviċinament, il-maniġers tal-fondi se jibdlu bil-mod l-assi tal-fondi rispettivi għal allokazzjoni aktar konservattiva, li hija xierqa bħala investituri qrib l-irtirar. Xi drabi l-fondi taċ-ċiklu tal-ħajja jissejħu "stabbilitha u tinsaha" minħabba li investitur jista 'jagħżel fond wieħed u qatt ma jamministra l-investimenti tagħhom stess sakemm jirtira.
B'mod ġenerali, sakemm l-investituri ma jużawx il-Fondi L, huwa għaqli li jinbena portafoll ta 'aktar minn fond wieħed. Fil-fatt, għal skopijiet ta 'diversifikazzjoni, xi investituri jistgħu jagħżlu li jinvestu xi persentaġġ tal-assi TSP tagħhom fil-Fondi G, F, C, S u I.
Għal aktar tagħrif dwar il-kostruzzjoni tal-portafoll, ara Kif Tinbena Portafoll ta 'Fondi Reċiproċi .
Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.