Kif u meta jintużaw il-fondi reċiproċi fid-data tal-mira
Il-fondi ta 'l-irtirar tad-data mmirati huma tajba għalik?
Forsi l-akbar vantaġġ tal-fondi ta 'irtirar tad-data fil-mira huwa sempliċità.
Billi tiffissa allokazzjoni xierqa ta ' assi għal data ta' rtirar iddikjarata, u billi tnaqqas b'mod baxx l-istokks u żżid il-bonds maż-żmien, id-data tal-mira tad-dħul tal-fond tirrikjedi fit-teorija l-allokazzjoni tal-assi u l-għażla tal-investiment għalik. Iżda l-frażi ewlenija f'din is-sentenza hija "fit-teorija".
Dan minħabba li verament m'hemm l-ebda struttura tal-portafoll "ta 'daqs wieħed għal kulħadd". B'ħafna fatturi varjabbli li jikkunsidraw, bħall-għomor tal-ħajja, it-tolleranza tar-riskju u kontijiet ta 'tfaddil ta' investiment alternattivi jew ta 'appoġġ, il-maniġer ta' kwalunkwe fond ta 'irtirar tad-data mmirata ma jistax ikun jaf jekk l-allokazzjoni tal-assi u l- investitur mogħti. Il-maniġer tal-fond jista 'juża biss generalitajiet u medji, li jistgħu jew ma jkunux xierqa għal xi nies.
Ovvjament, ħafna investituri m'għandhomx ix-xewqa jew il-ħin biex jitgħallmu kif jibnu portafoll ta 'fondi mutwi għall-irtirar.
Bosta investituri huma wkoll konfużi dwar kif għandhom transizzjoni l-allokazzjoni tal-assi tagħhom maż-żmien sabiex tkun lesta għall-irtirar hekk kif id-data mmirata tersaq aktar qrib.
Per eżempju, għerf konvenzjonali fis-seklu 20 kien li l-allokazzjoni tal-bonds tiegħek hija l-età tiegħek u l-ħażniet huma l-bqija. Għalhekk, jekk għandek 55 sena, inti talloka 55% għal bonds u 45% għal ħażniet.
Madankollu, aħna qegħdin fis-seklu 21 u issa li l-għomor tal-ħajja żdiedu f'nofs is-snin 70, min jirtira trid toqgħod attenta biex ma tibqax konservattiva wisq kmieni wisq.
Jekk le għal xi raġuni oħra, l-iktar kandidat ideali għal fondi ta 'irtirar tad-data fil-mira huwa l-persuna li għandha l-aktar jew l-iffrankar tal-irtirar f'kont wieħed, bħal 401 (k) jew IRA, u persuna li m'għandhiex xewqa, għarfien jew ħin biex jitgħallmu dwar l-istruttura u l-istrateġiji tal-portafoll
L-aħjar data ta 'mira ta' fondi ta 'rtirar
L-individwu tipiku li juża l-fondi ta 'irtirar tad-data mmirata probabbilment m'għandu l-ebda interess fir-riċerka tal-mijiet ta' għażliet disponibbli għall-investituri llum. Simili għall-għażla ta 'fondi reċiproċi oħra, l-aħjar fondi ta' data ta 'mira jkunu dawk b'kombinazzjoni ta' proporzjonijiet ta 'spejjeż taħt il-medja, profili ta' riskju / profitt moderati, portafolli diversifikati b'mod wiesa 'u medja għal prestazzjoni medja fuq medda twila . Huwa għaqli wkoll li jiġu kkunsidrati biss fondi ta 'data mmirata li għandhom rekords tal-prestazzjoni ta' mill-inqas 5 snin.
Ma 'dak imsemmi, nagħtik il-familji ta' fond reċiproku li joffru l-aħjar data ta 'mira fondi ta' rtirar li jgħaddu l-kriterji ta 'għażla tiegħi:
- Investimenti f'Vanguard : Ir-re tal-fondi ta 'l-indiċi ta' spiża baxxa hija għażla naturali għall-aħjar data ta 'mira tal-familja ta' fond reċiproku. Mhux biss il-Vanguard ilu joffri l-fondi mmirati lejn l-irtirar għal aktar minn 10 snin, u juża l-fondi tal-indiċi tagħhom bħala holdings sottostanti għal kull portafoll. Għalhekk l-investituri li jużaw il-fondi ta 'mira Vanguard huma assigurati mill-inqas prospetti "medji" b'portafolli diversifikati b'mod wiesa'.
- Investimenti ta 'Fedeltà : Simili għall-Vanguard, Fidelity għandha għażla solida ta' fondi mutwi ta 'spiża baxxa u l-Fondi tal-Libertà tagħhom jiddefendu dik it-tradizzjoni. Fidelity ilu joffri data ta 'mira fondi ta' rtirar itwal mill-parti l-kbira ta 'kumpaniji ta' fond reċiproku oħra u r-rekord fit-tul tagħhom juri l-ħila tagħhom fil-bini ta 'portafolli ta' spejjeż baxxi u diversifikati b'mod wiesa '.
Hemm diversi familji oħra ta 'fond reċiproku li joffru fondi ta' irtirar ta 'data mmirata. Ta 'min isemmi hawnhekk hemm il -Fondi Reċiproċi tal-Prezz T.Rowe . Huma ma għamlux il-qatgħa minħabba li l-portafolli tagħhom għandhom tendenza li jkollhom konċentrazzjonijiet ogħla ta 'ħażniet fl-allokazzjonijiet tagħhom. Dan normalment iwassal għal prestazzjoni akbar, li tista 'tkun għan prudenti fis-snin bikrin tal-iffrankar tal-irtirar, iżda r-riskju relattiv ogħla (u dħul aktar baxx fi swieq baxxi) jistgħu jkunu volatili wisq għal xi investituri b'tolleranza ta' riskju aktar baxx.
Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.