Il-Fondi Bilanċjati Għolja biex Tixtri għall-Ġir Twil
Imma l-aħjar fondi reċiproċi bilanċjati huma kważi dejjem it-tip li l-investituri jistgħu jżommu għal ħafna snin jew għexieren ta 'snin.
Il-fondi bilanċjati l-iktar se jkollhom l-iktar kwalitajiet importanti li għandek issib fi kwalunkwe tip ieħor ta 'fond reċiproku: L-investituri għandhom jikkunsidraw biss fondi mingħajr tagħbija bi proporzjonijiet ta' spiża baxxa , speċjalment meta jixtru l-indiċi ta 'fondi bbilanċjati. Jekk il-fondi huma mmexxija b'mod attiv, spejjeż ogħla jistgħu jkunu ġustifikati iżda hemm ħafna fondi bilanċjati pendenti b'ġestjoni attiva li għandhom spejjeż baxxi.
Qabel ma nidħlu fil-lista tagħna ta 'l-aħjar fondi bilanċjati, aħna ser tibda b'xi wħud mill-affarijiet bażiċi ta' investiment li trid tkun taf (jew terġa 'tirrevedi, jekk ikollok aktar esperjenza) qabel ma tixtri u żżomm għal żmien twil.
X'inhuma l-Fondi Ibbilanċjati?
Hekk kif jissuġġerixxi t-terminu, il-fondi bilanċjati huma fondi reċiproċi li jinvestu f'bilanċ ta 'tipi ta' assi. L-aktar forma bażika ta 'assi ta' investiment tinkludi stokks, bonds, u flus kontanti. Xi esperti ta 'investiment jistgħu jinkludu metalli prezzjużi bħad-deheb u l-fidda, kif ukoll komoditajiet bħaż-żejt, taħt l-intestatura tat-tipi ta' assi.
Minħabba l-bilanċ tal-assi, il-fondi bbilanċjati huma bħal investiment f'żewġ jew tliet fondi mutwi, kollha f'fond diversifikat wieħed.
Bħal tipi oħra ta 'fondi, il-fondi bilanċjati ġeneralment ikollhom għan iddikjarat li huwa spjegat fil-prospett tal-fond u f'informazzjoni onlajn li tista' tinstab faċilment fil-websajt tal-kumpanija tal-fond jew fl- aħjar siti għar-riċerka ta 'fondi mutwi .
Il-biċċa l-kbira tal-fondi bbilanċjati huma kategorizzati skont l-allokazzjoni tal-assi rispettiva tagħhom. It-tliet kategoriji primarji huma allokazzjoni konservattiva, allokazzjoni moderata u allokazzjoni aggressiva. Il-fondi konservattivi normalment għandhom allokazzjoni ta 'assi ta' madwar 30% ta 'ħażniet, 50% ta' bonds u 20% ta 'flus kontanti. Fondi ta 'allokazzjoni moderati komunement għandhom allokazzjoni ta' stokks ta 'madwar 65% u bonds ta' 35%. Il-fondi aggressivi se jkollhom madwar 80% ta 'ħażniet u bonds ta' 20%.
Għaliex Tinvesti f'Fondi Ibbilanċjati?
Il-fondi bilanċjati jistgħu jintużaw għal varjetà ta 'objettivi ta' investiment, tattiki u skopijiet ta ' ġestjoni tal-portafoll . Ħafna drabi l-fondi bbilanċjati jintużaw bħala investimenti indipendenti għall-bidu ta 'investituri li jixtiequ jiksbu bidu tajjeb b'fondi diversifikati diversifikati mingħajr ma jkollhom jissodisfaw l-ammonti inizjali minimi ta' investiment għal tliet jew erba 'fondi mutwi.
Investituri oħra jistgħu jużaw fondi bbilanċjati bħala holdings ewlenin f'portafoll ta 'fondi, fejn jista' jkun hemm diversi fondi oħra miżjuda għad-diversità. Per eżempju, investitur jista 'jalloka l-akbar porzjon tal-assi tal-portafoll tagħhom għall-fond ibbilanċjat, imbagħad jibni madwaru b'allokazzjonijiet iżgħar għal fondi f'kategoriji oħra, bħal stock jew setturi barranin.
Fondi Ibbilanċjati biex Tixtri għal Żmien Twil
Filwaqt li xi fondi ta 'allokazzjoni konservattivi jistgħu jintużaw għal investimenti ta' żmien qasir jew medju (jiġifieri minn ħamsa sa ħames snin), ħafna tipi ta 'fondi mutwi, inklużi fondi tal-bilanċ, huma l-aktar adattati għal investiment fit-tul (jiġifieri 10 snin jew aktar).
Allura f'dan l-isfond, hawn huma xi għażliet tajbin għal fondi bbilanċjati biex jixtru u jżommu għal żmien twil. Se nibdew b'fondi konservattivi, imbagħad il-progress għal moderat u aggressiv:
- Vanguard LifeStrategy Tkabbir Konservattiv (VSCGX): L-allokazzjoni tal-assi għal dan il-fond hija ta 'madwar 40% ta' stokks u 60% ta 'bonds. Dan jippermetti tkabbir bil-mod iżda kostanti fuq medda twila ta 'żmien, li jwassal għal fond konservattiv tajjeb. VSCGX irnexxielu medja ta 'aktar minn 5% ta' ritorn annwalizzat fit-tul. Il-proporzjon tal-ispiża huwa baxx tal-blat baxxa ta '0.13% u l-investiment inizjali minimu huwa ta' $ 3,000.
- Dħul Vanguard Wellesley (VWINX): Madwar għal aktar minn 40 sena u forsi l-aqwa fond ta 'allokazzjoni konservattiva fis-suq, il-portafoll VWINX huwa konservattiv b'allokazzjoni li tvarja bejn 35% u 40% ta' ħażniet, madwar 60% bonds, u l- bqija f'madwar 5% flus kontanti. Fir-rigward tal-prestazzjoni, Wellesley ibiegħ mill-inqas 90% ta 'fondi ta' allokazzjoni konservattivi oħra għal ritorni ta '3-, 5 u 10 snin. Ir-ritorni kellhom medja aħjar minn 7%, li hija kważi tajba daqs ħafna fondi li jinvestu 100% fil-ħażniet. Għal wieħed mill-aqwa fondi reċiproċi konservattivi mmexxija attivament tista 'tixtri, huwa diffiċli li tħabbat il-proporzjon ta' spejjeż irħas ta '0.23%. L-investiment inizjali minimu huwa ta '$ 3,000.
- Vanguard Wellington (VWELX): Dan il-fond ilu jeżisti mill-1929 u għadu fond b'saħħtu solidu biex jixtri. L-allokazzjoni tal-assi għal VWELX hija kategorizzata bħala allokazzjoni moderata minħabba li għandha madwar 65% stocks u 35% bonds. Bħall-fondi l-oħra ta 'Vanguard, int se tikseb proporzjon ta' spiża baxxa (0.26%) għal Wellington. L-investiment inizjali minimu huwa ta '$ 3,000.
- Indiċi Ibbilanċjat Vanguard (VBINX): Jekk trid fond ta 'indiċi ta' spiża baxxa u mingħajr tagħbija li jkollha taħlita moderata ta 'ħażniet u bonds, ħarsa mhux aktar minn VBINX. Bi spiża ta 'spiża baxxa ħafna ta' 0.22% biss u bilanċ solidu ta '60% ta' ħażniet u 40% ta 'bonds, VBINX jagħmel holding prinċipali pendenti f'portafoll diversifikat jew investiment separat għal min jibda. Il-prospetti fit-tul kellhom medja ta 'bejn 6% u 8%. Dak li għadu pendenti għal investiment ta 'riskju medju ta' kwalunkwe tip. L-investiment inizjali minimu huwa ta '$ 3,000.
- Vanguard STAR (VGSTX): Sa issa innotajt il-fondi kollha fil-lista tagħna ta 'fondi bbilanċjati s'issa huma minn Vanguard Investments. Jista 'jkollok innutat li għandhom minimu ta' $ 3,000 biex jibdew jinvestu. Madankollu, VGSTX għandu minimu minimu ta '$ 1,000. Huwa wkoll dak magħruf bħala "fond ta 'fondi", li jfisser li jinvesti f'fondi reċiproċi oħra, kollha f'għażla ta' fond wieħed. Il-fond STAR jinvesti f'taħlita diversifikata ta '11-il fondi Vanguard, li jagħmilha għażla waħdanija separata għall-bidu ta' investituri jew dawk li jixtiequ soluzzjoni ta 'fond uniku għall-investiment.
- Fidelity Balanced (FBALX): Wieħed mill-aqwa fondi bbilanċjati b'allokazzjoni moderata, il-portafoll FBALX tipikament jinvesti mill-inqas 60% tal-assi tal-portafoll tiegħu f'ħażniet u mill-inqas 25% f'bonds, bil-bqija fi flus kontanti. Dan huwa fond immexxi b'mod attiv bi storja ta 'swat medji tal-kategorija bi prospetti fit-tul ta' 6% jew ogħla. Il-proporzjon tal-ispejjeż huwa bargain għall-ġestjoni tal-kwalità ta '0.55% u l-investiment minimu inizjali huwa ta' $ 2,500.
- Dħul ta 'Strateġiji Personali ta' Prezz tat-T. Rowe (PRSIX): Għandna bżonn inżid fond ta 'allokazzjoni aktar konservattiv għal din il-lista ma' dan il-fond meraviljuż immexxi attivament li jinvesti l-portafoll tiegħu f'taħlita ta 'assi li tikkonsisti f'madwar 40% ta' ħażniet, 50% bonds u 10% ta 'flus kontanti. L-għan tal-fond huwa l-ewwel għall-introjtu u t-tieni għat-tkabbir tal-kapital. L-investiment inizjali minimu huwa ta '$ 2,500 u l-proporzjon tal-ispiża huwa raġonevoli 0.74%.
- Bruce Fund (BRUFX): Il-Fond Bruce jista 'jkollu isem umoriku iżda l-prestazzjoni fit-tul tiegħu hija assolutament serja. Ir-ritorn annwalizzat ta '15-il sena faċilment jilħaq 12%, li huwa aħjar minn 99% tal-fond ta' allokazzjoni moderat u l-biċċa l-kbira tal-aħjar fondi tal-istokk. Għalhekk, b'taħlita ta 'stokkijiet ta' madwar 45%, bonds ta '30% u ta' flus kontanti ta '25%, dan il-fond ta' allokazzjoni moderat b'ġestjoni attiva jista 'jikseb prospetti ogħla mill-medja b'riskju taħt il-medja. Tkun lesta li tirċievi prospetti parzjali fi żminijiet fuq medda qasira ta 'żmien f'kundizzjonijiet estremi tas-suq. Il-proporzjon tal-ispiża huwa 0.67% u l-investiment inizjali minimu huwa ta '$ 1,000.
Il-Bilanċ ma jipprovdix taxxa, investiment, jew servizzi finanzjarji u pariri. L-informazzjoni qiegħda tiġi ppreżentata mingħajr kunsiderazzjoni tal-objettivi tal-investiment, it-tolleranza tar-riskju, jew iċ-ċirkostanzi finanzjarji ta 'kwalunkwe investitur speċifiku u tista' ma tkunx adattata għall-investituri kollha. Il-prestazzjoni tal-imgħoddi mhix indikattiva tar-riżultati futuri. L-investiment jinvolvi riskju inkluż it-telf possibbli tal-kapital.