Qabbel il-Kontijiet Taxxabbli Bil IRAs Tradizzjonali u Roth IRAs
Sib l-aħjar tip ta 'kont għall-iffrankar tiegħek u l-miri ta' investiment m'għandhomx għalfejn ikunu kumplessi.
Hawn xi tqassim bażiku dwar meta u għaliex għandek ċerti tipi ta 'kont fuq oħrajn:
Meta Huwa L-Aħjar li Użu Kontijiet Taxxabbli?
Kontijiet taxxabbli ma jiksbu ħafna imħabba mill-midja. Biss l-idea ta '"taxxabbli" tqiegħed l-ansjetà, il-frustrazzjoni u r-riżentiment fl-imħuħ tal-investituri kullimkien. Iżda kontijiet differiti mit-taxxa, bħal IRAs tradizzjonali u Roth IRAs huma wkoll taxxabbli, għalkemm biss ma 'l-irtirar.
Hemm bosta raġunijiet tajbin għall-użu ta 'kontijiet taxxabbli. Per eżempju, jekk qed tfaddal għall-irtirar u taħseb li jista 'jkollok bżonn xi tfaddil fit-tul qabel l-età ta' 59 1/2, tista 'tevita 10% "penali ta' rtirar kmieni" u żżomm l-IRA tiegħek jikbru jekk tisfrutta minflok il-kontijiet taxxabbli tiegħek.
Ukoll, l-irtirar minn kontijiet taxxabbli huma biss intaxxati fuq il-qligħ tal-investimenti, minflok l-ammont kollu ta 'rtirar bħal ma hu l-IRA tradizzjonali jew fuq irtirar mhux kwalifikat minn Roth IRAs.
Il-qligħ fit-tul fuq il-kontijiet taxxabbli huwa ntaxxat b'rata ta '15%.
F'dan ir-rigward, il-kontijiet taxxabbli jipprovdu dak li jissejjaħ id-diversifikazzjoni tat-taxxa , li hija tnaqqis fir-riskju billi tifrex tfaddil u assi ta 'investiment fost tipi differenti ta' kontijiet. Per eżempju, ir- "riskju" hawn hu li ħadd ma jista 'jbassar b'eżattezza liema rati tat-taxxa jew liġijiet tat-taxxa se jagħmlu 10, 20 u 30 sena minn issa.
Kontijiet Taxxabbli vs IRA Tradizzjonali u Roth IRAs
Raġuni oħra biex tuża kontijiet taxxabbli hija għaliex inti ma tistax tikkwalifika biex tinvesti f'IRA. Ġeneralment, irid ikollok qala 'dħul biex tiffranka l-flus fi IRA. Għalhekk, jekk m'għandekx xogħol, ma tikkollaborax. Huwa għalhekk li l-adulti jistgħu jiftħu kont ta 'senserija ta' kustodja għal minorenni, normalment għall-iffrankar tal-kulleġġ, taħt l-Att dwar Trasferiment Uniformi għal Minorenni ( UTMA ).
Xi nies għandhom il-problema ta 'fortuna li ma jkunux jistgħu jikkontribwixxu għal IRA minħabba li jagħmlu wisq flus jew jista' jkollhom aktar flus biex jiffrankaw lil hinn mil-limiti ta 'kontribuzzjoni annwali ta' 401 (k) s u IRAs. Għal ffrankar ta 'dħul għoli - ngħidu aħna, xi ħadd li jaqla' aktar minn $ 250,000 fis-sena - il-23,500 magħquda jistgħu jdaħħlu 401 (k) s u l-IRAs lanqas ma huma 10% tad-dħul tagħhom. Dan jassumi li jikkwalifikaw għall-IRA u huma taħt l-età ta '50 sena.
Meta wieħed jirritorna għall-benefiċċji tad-diversifikazzjoni tat-taxxa, persuna żgħażugħa jew koppja żgħażugħa llum tifdil għal irtirar li huwa ta '20 jew 30 sena minn llum jagħżel IRA tradizzjonali (tfaddil qabel it-taxxa) għaliex jassumu li se jkunu f'sensiela ta' taxxa aktar baxxa irtirar milli huma matul is-snin ta 'akkumulazzjoni tagħhom. L-idea hi li tiddifferixxi t-taxxi issa b'rata ogħla u tħallashom aktar tard b'rata aktar baxxa.
Iżda minħabba taħlita ta 'dħul dejjem jiżdied, l-inflazzjoni u l-possibbiltà kbira ta' rati ta 'taxxa federali ogħla minn 20 jew 30 sena minn issa, iż-żgħażagħ jew il-koppja jistgħu jispiċċaw f'sistema tat-taxxa OGĦLA matul l-irtirar!
Meta tuża aktar minn wieħed Tifdil jew Tip ta 'Kont ta' Investiment huwa Smart
Dan hu għaliex stajt staqsiet jekk l-IRA tradizzjonali hi mejta u għalhekk din il-problema tat-taxxa hija parti mill-attrazzjoni li tintuża Roth IRA u / jew kont taxxabbli jew it-tnejn. Sakemm ma tafx b'ċertezza li inti tkun f'sistema tat-taxxa aktar baxxa meta tkun irtirat milli suppost waqt is-snin tat-tfaddil tiegħek, għandek tuża mezzi ta 'tfaddil u investiment minbarra 401 (k) s u IRAs tradizzjonali.
Strateġija intelliġenti ta 'tfaddil fit-tul hija li l-ewwel tikkontribwixxi għal 401 (k) biss sal-ammont li jimpjega lil min iħaddmek. Per eżempju, jekk jaqblu 50 ċenteżmu għal kull dollaru li tikkontribwixxi sa 6% tal-kumpens, imbagħad tikkontribwixxi biss 6% biex tikseb dak il-benefiċċju ta 'valur.
Sussegwentement, tikkontribwixxi sa l-ammont massimu f'Roth IRA, li hija ta '$ 5,500 fl-2015 jew ta' $ 6,500 għal persuni li għandhom 50 sena jew aktar.
Jekk tista 'tiffranka aktar, tiftaħ kont ta' senserija taxxabbli jew kont ta 'senserija konġunta u ssalva kemm jista' jkun. Ladarba inti tkun madwar 10 jew 15-il sena mill-irtirar, tista 'taħseb li tnaqqas il-kontribuzzjonijiet ta' Roth u żżid il-kontribuzzjonijiet taxxabbli, speċjalment jekk taħseb li tista 'tirtira kmieni (qabel l-età 59 1/2).
Issa l-pass li jmiss huwa li wieħed jitgħallem liema huma l- aħjar tipi ta 'investiment għal kontijiet taxxabbli u liema huma l- aħjar tipi ta' investiment għall-IRAs .
Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta parir tat-taxxa jew rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.