L-obbligazzjoni tat-taxxa tista 'tiddependi fuq is-sors tad-dħul tal-irtirar tiegħek
Tnaqqis u Eżenzjonijiet
Jieħdu vantaġġ sħiħ mit-tnaqqis standardizzat jew dettaljat u l-eżenzjonijiet personali. Dawn kollha jgħinu jiddeterminaw kemm id-dħul tiegħek se jkun ħieles mit-taxxa. Ir-rtirati jistgħu jikkoordinaw distribuzzjonijiet taxxabbli mal-pagamenti ta 'ipoteki tagħhom, taxxi fuq proprjetà immobbli, u spejjeż mediċi.
Aċċellerazzjoni tal-Kontribuzzjonijiet għall-Irtirar
Ikkunsidra tqassim ta 'rtirar mgħaġġel jekk ikollok ħafna tnaqqis disponibbli. Inti tista 'tirtira aktar fondi ta' rtirar milli għandek bżonn f'sena meta t-tnaqqis tiegħek jaqbeż id-dħul taxxabbli tiegħek. Int tevita li potenzjalment tħallas aktar taxxi f'sena futura jekk tieħu aktar irtirar konsiderevoli issa, meta jkollok żero jew rata ta 'taxxa baxxa, aktar milli wara.
Iddistribwixxi Distribuzzjonijiet ta 'Pjan ta' Irtirar
In-naħa l-oħra għal din l-istrateġija hija li tiddifferixxi d-distribuzzjonijiet tal-pjan ta 'irtirar tiegħek sakemm ikollok bżonnhom jew dawn isiru meħtieġa bil-liġi fiskali. Iż-żamma tad-distribuzzjonijiet taxxabbli għall-minimu timbotta aktar dħul fis-snin futuri tat-taxxa jekk tistenna li inti taqa 'f'sistema tat-taxxa aktar baxxa f'dak il-ħin.
Il-kontribwenti għandhom jibdew jirtiraw il-fondi mill-pjanijiet 401 (k) s u tradizzjonali ta 'IRA meta jilħqu l-età ta' 70 1/2. Id-distribuzzjonijiet għandhom jibdew sa April 1 tas-sena ta 'wara s-sena li fiha jilħqu dik l-għeluq. Din tissejjaħ "id-data tal-bidu meħtieġa". L-ammont minimu li għandu jitqassam huwa l-bilanċ tal-kont tiegħek diviż bil-figuri tal-aspettattiva tal-ħajja ppubblikati mill-IRS fil-Pubblikazzjoni 590.
Tista 'tuża kalkulaturi bbażati fuq l-internet biex tistma d-distribuzzjonijiet minimi meħtieġa tiegħek. Pjan biex tirtira mill-inqas l-ammont minimu meħtieġ mill-kontijiet IRA u 401 (k) tiegħek. L-IRAs ta 'Roth u l-kontijiet Roth 401 (k) innominati huma eżentati mir-regoli minimi ta' distribuzzjoni meħtieġa .
Il-Kreditu tat-Taxxa għall-Anzjani
Tinsiex il- Kreditu għall-Anzjani . Dan il-kreditu tat-taxxa speċjali jista 'jintalab minn persuni taxxabbli li għandhom 65 sena jew aktar, iżda li jikkwalifikaw għalih jeħtieġ ippjanar bir-reqqa - id-dħul gross aġġustat tiegħek għandu jaqa' taħt ċerti limiti.
Timmassimizza d-Dħul Ħieles mit-Taxxa tiegħek
Il-kontribwenti jistgħu jeskludu sa $ 250,000 mit-taxxa fuq il-qligħ kapitali meta jbigħu d-dar prinċipali tagħhom . Din iċ-ċifra tirdoppja għal $ 500,000 jekk tkun miżżewweġ. L-imgħax li jinkiseb minn bonds muniċipali huwa wkoll eżenti mit-taxxa.
Kif Intaxxat Dħul ta 'Irtirar
Irtirat ħafna drabi jirċievu dħul minn varjetà ta 'sorsi, inklużi benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali u distribuzzjonijiet minn pensjonijiet, annwalitajiet, IRAs u pjanijiet ta' irtirar oħra. Kull wieħed huwa soġġett għal regoli fiskali kemmxejn differenti.
Sigurtà soċjali
Il-benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tiegħek jistgħu jkunu kompletament ħielsa mit-taxxa jew parzjalment ħielsa mit-taxxa skont id-dħul ġenerali tiegħek mis-sorsi kollha. Id-dehra ta 'kemm il-benefiċċji tiegħek se jiġu inklużi bħala dħul taxxabbli tinvolvi xi matematika , iżda ta' min jagħmel tajjeb għal skopijiet ta 'ppjanar u int ser ikollok tagħmel il-kalkoli xorta waħda fi żmien tat-taxxa.
Dħul tal-Pensjoni jew Annwalità
Id-dħul tal-pensjoni jew tal-annwalità tiegħek jista 'jkun kompletament jew parzjalment taxxabbli.
Id-distribuzzjonijiet tiegħek se jkunu kompletament taxxabbli jekk il-kontribuzzjonijiet kollha għall-pensjoni tiegħek saru b'dollari differiti mit-taxxa. Imma jekk ikkontribwixxew xi dollari wara t-taxxa biex tiffinanzja l-pjan tiegħek, inti ser ikollok xi bażi ta 'l-ispiża fil-kuntratt tal-pjan. Parti mid-distribuzzjonijiet tiegħek tkun irkupru mingħajr taxxa ta 'dik il-bażi ta' l-ispiża u l-bqija biss ikun dħul taxxabbli.
Pubblikazzjoni ta 'l-IRS 575, Pensjoni u Dħul ta' Annwalità, tipprovdi informazzjoni komprensiva dwar kif jidhru l-ammont taxxabbli, iżda l-amministratur tal-pjan tiegħek għandu jkun jista 'jikkalkula l-porzjon taxxabbli tad-distribuzzjoni tal-pensjoni tiegħek għalik. Ikkuntattja lill-amministratur biex issib x'inhuma l-pagamenti tal-pensjoni tiegħek u liema parti minn dawk il-ħlasijiet se titqies bħala taxxabbli.
Distribuzzjonijiet IRA
Id-distribuzzjonijiet mill- kont ta 'rtirar individwali tiegħek jistgħu jkunu kompletament taxxabbli, parzjalment taxxabbli, jew kompletament ħielsa mit-taxxa. Jiddependi mit-tip ta 'IRA li għandek. Jekk għandek IRA tradizzjonali li tista 'titnaqqas, id-distribuzzjonijiet tiegħek ikunu kompletament taxxabbli. Inti kkontribwixxiet fondi bl-użu ta 'dollari li jistgħu jitnaqqsu mit-taxxa, u t-taxxa hija differita kemm fuq il-kontribuzzjonijiet kif ukoll fuq il-qligħ sakemm jiġu rtirati.
Jekk għandek xi bażi fi IRA tradizzjonali li ma tistax titnaqqas, id-distribuzzjonijiet tiegħek se jkunu parzjalment taxxabbli. Porzjon tad-distribuzzjoni tiegħek jirrappreżenta ritorn tal-investiment li ma jistax jitnaqqas u dik il-porzjon tiġi rkuprata mingħajr taxxa.
Id-distribuzzjonijiet minn Roth IRA huma kompletament ħielsa mit-taxxa sakemm tilħaq żewġ rekwiżiti bażiċi: L-ewwel kontribuzzjoni tiegħek Roth IRA saret mill-inqas ħames snin qabel kull distribuzzjoni, u l-fondi jitqassmu wara li jilħqu l-età 59 1/2.
401 (k) Pjanijiet
Id-distribuzzjonijiet mill-pjan 401 (k) ta 'min iħaddimek huma kompletament taxxabbli minħabba li l-kontribuzzjonijiet ġew esklużi mid-dħul taxxabbli tiegħek fil-mument meta saru. Distribuzzjonijiet minn kontijiet ta 'Roth 401 (k) huma ttrattati l-istess bħad - distribuzzjonijiet ta' Roth IRA .