Agħti lill-IRS bħala Money Little kif Possibbli
Inti tqatta 'ħafna mill-ħajja tiegħek tax-xogħol, tfaddil, u ppjanar għall-irtirar. L-aħħar ħaġa li trid hija li tagħti parti kbira mill-iffrankar tiegħek lill-IRS. Imma dak li jiġri jekk tmur għall-irtirar mingħajr ma tagħmel l-ippjanar tat-taxxa parti kbira mill-iffrankar tal-irtirar tiegħek. Il-konsulenti finanzjarji jgħidulek li l-qligħ u l-iffrankar huma biss parti mill-ippjanar tal-irtirar tiegħek. Il-parti l-oħra qed taħdem ma 'organizzatur finanzjarju biex tagħmel l-iffrankar tiegħek bħala effiċjenti fiskali kemm jista' jkun.
Il-Bażiċi
Taf x'inhi taxxabbli u x'inhu mhux? Jekk qed taħseb li kollox huwa taxxabbli, int l-aktar id-dritt iżda li tibni l-playbook tiegħek għall-ippjanar ta 'l-irtirar, ikollok bżonn tmur aktar fil-fond. L-ippjanar tat-taxxa proprju jinvolvi jafu eżattament kemm id-dħul taxxabbli taqla '. Hawn huma l-baŜi:
- Dħul tax-Xogħol: Jekk xi ħadd ħallas lilek, inti għandek taxxi. Dan jinkludi l-flus bħala impjegat b'salarju jew kull siegħa, kuntrattur indipendenti, jew sempliċiment negozju sekondarju. Dan jinkludi dħul li xi ħadd jippreżentalek, dħul imħallas lil parti terza għal xogħol li għamilt, dħul li kiseb barra l-Istati Uniti, bonusijiet, u għotjiet, u anke dak il-vjaġġ speċjali tal-kumpanija bħala premju għall-infiq tal-kwota tal-bejgħ tiegħek. kollha taxxabbli. Ara l-Pubblikazzjoni tal-IRS 525 għal lista kompluta.
- Investimenti regolari: Jekk tbigħ l-investimenti, kwalunkwe qligħ huwa taxxabbli dik is-sena u jingħadd bħala parti mid-dħul annwali tiegħek. Dan jista 'jinkludi kontijiet ta' senserija, proprjetà immobbli, prodotti bankarji, u għadd ta 'assi oħra.
- IRAs jistgħu jkunu Roth jew Tradizzjonali. A Roth IRA hija taxxabbli meta tikkontribwixxi u ma taqa 'l-ebda vantaġġ tat-taxxa bil-quddiem. A IRA tradizzjonali hija taxxabbli meta l-flus jiġu rtirati u jiġu bi tnaqqis tat-taxxa meta tikkontribwixxi imma ma tħallasx taxxi fuq il-kontribuzzjonijiet inizjali.
- 401 (k): Il-kontribuzzjonijiet għal 401 (k) ġejjin minn dollari qabel it-taxxa. Il-flus li tikkontribwixxi ma jidhirx bħala dħul fuq W-2 tiegħek fl-aħħar tas-sena. Iżda l-biċċa l-kbira tal-kontijiet tal-irtirar, bl-eċċezzjoni tal-kontijiet Roth, jingħaddu bħala dħul u li jagħmluhom taxxabbli.
Din hija sinopsi ġenerali iżda biex verament nesploraw dan, jista 'jkollok bżonn xi għajnuna minn pjanifikatur finanzjarju.
Ibqa 'fil-Bracket tat-Taxxa ta' 15 Perċentwali
Kif tixtieq tħallas taxxi żero fuq kwalunkwe qligħ kapitali li tirċievi? Tista 'tagħmel dan billi żżomm id-dħul tiegħek taħt $ 75,900 jekk int miżżewweġ jew $ 37,950 jekk int waħdek. Il-faxxa tat-taxxa ta '15 fil-mija tiġi b'rata ta' taxxa ta '0 fil-mija fuq il -qligħ kapitali .
Anke jekk inti normalment taqla 'aktar mill-massimu hawn fuq, il-parti l-kbira tal-irtirati jkollhom snin fejn huma jaqilgħu anqas jew jistgħu b'attenzjoni jippjanaw li jieħdu qligħ mill-kontijiet Roth li m'għandhom l-ebda konsegwenza tat-taxxa.
Iċ-ċavetta hija li tbassar b'mod preċiż it-taxxi tiegħek u tasal kemm jista 'jkun mill-qrib mingħajr ma tmur lura. Jekk issib li jkollok dħul taxxabbli ta '$ 60,000 biss, ħu distribuzzjonijiet mill-kontijiet tal-irtirar tiegħek ta' $ 15,900 anki jekk ma jkollokx bżonnha u ssalvaha għal snin futuri. Ftakar il-lista li għamilna hawn fuq? Tinsiex dwar modi anqas komuni li tista 'tkun li taqla' d-dħul. Jekk tidħol fil-kategorija tat-taxxa li jmiss, dawk il-qligħ mingħajr taxxa issa huma intaxxati. Tgħallem aktar dwar din l-istrateġija hawnhekk .
Konverżjonijiet Roth
Kull sena, agħti ħarsa lejn id-dħul tiegħek u tikkonverti kemm tista 'għal Roth IRA jew 401 (k) jekk il-kumpanija tiegħek toffri l-għażla.
Ma tridx timbotta lilek innifsek f'sensiela ta 'taxxa ogħla bil-konverżjoni iżda ftakar li l-ħlas tat-taxxi waqt li int qiegħed fi grupp ta' taxxa aktar baxx huwa aħjar milli jħallas it-taxxi aktar tard meta jkollok dħul ogħla. Eżatt bħal dak il-15 fil-mija il-kategorija tat-taxxa ta 'hawn fuq, tkun xi tkun il-parentesi li int issa, tikkonverti kemm tista' mingħajr ma tgħaddi għall-parentesi ogħla.
Iddiversifika d-Dħul Tiegħek
Prospetti ta 'investiment jafu li d-diversifikazzjoni hija essenzjali għall-ġestjoni tal-bidliet naturali fit-twettiq ta' diversi kontijiet ta 'investiment. Jekk investiment wieħed ma jkunx ta 'rendiment baxx, l-ieħor ikun għadda milli jwettaq.
L-istess strateġija taħdem għall-ippjanar tal-irtirar. Jekk għandek taħlita ta 'kontijiet taxxabbli u mhux taxxabbli, tista' tiġbed mill-kontijiet mhux taxxabbli meta d-dħul tiegħek huwa relattivament għoli u minn kontijiet taxxabbli meta jkun inqas.
Ħsad mit-Telf tat-Taxxa
It-telf huwa parti mill-investiment.
Mhux kollox huwa investiment rebbieħ iżda t-telf mhux ħażin għal kollox. Hekk kif għandek tħallas it-taxxi meta tagħmel il-flus fuq l-investimenti tiegħek, kull telf li titlob tikkuntrasta dawk il-qligħ. Jekk għandek xi investimenti mitlufa fil-portafoll tiegħek li int riedu teħles minn xorta, il-bejgħ tagħhom b'telf se jnaqqas il-qligħ kapitali tiegħek.
Il-ħsad tat-telf tat-taxxa jista 'jkun għodda utli biex titnaqqas ir-responsabbiltà tal-qligħ kapitali tiegħek imma se taħdem biss għal ċerti investimenti. Pereżempju, ġeneralment ma jaħdimx ma 'kwalunkwe kont ta' rtirar protett mit-taxxa iżda għal meta tipprova tnaqqas it-taxxi fl-irtirar trid tħares lejn l-assi kollha tiegħek u tnaqqas ir-responsabbiltà fuq kull waħda kemm jista 'jkun.
Stop Working
Kont taf li l-benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tiegħek jistgħu jkunu taxxabbli ? Jiddependi fuq id-dħul tiegħek. Jekk id-dħul kombinat tiegħek huwa inqas minn $ 25,000 jekk int wieħed jew inqas minn $ 34,000 jekk int miżżewweġ, il-benefiċċji tiegħek mhumiex taxxabbli. Jekk taqbeż dawn il-limiti, l-IRS japplika formula kkumplikata li tista 'tagħmel 85 fil-mija tal-benefiċċji tiegħek taxxabbli.
Għandek 2 għażliet jekk trid tevita li tħallas it-taxxi fuq il-benefiċċji tiegħek: tieqaf taħdem jew taħdem biss biżżejjed biex tibqa 'taħt il-limitu jew id-dewmien tieħu l-benefiċċji sakemm tista'. Ladarba tilħaq l-età ta '70 sena, ma tibqax is-sens li tittardja l-benefiċċji. Biex titgħallem jekk id-dewmien li tieħu l-benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali jagħmel sens għalik, aqra hawn .
Eżenzjoni mid-Diżastri
Għalkemm jista 'ma jkollux impatt fuq l-istrateġija tal-irtirar tal-biċċa l-kbira tal-popli, xi drabi l-IRS joffri eżenzjoni lil nies li sofrew telf minn diżastru naturali. Per eżempju, xi vittmi tal-2017 California wildfires jistgħu jitolbu telf ta 'diżastru mhux assigurat jew mhux rimborżat fis-sena li seħħ it-telf (2017) jew is-sena ta' qabel (2016). Dan japplika għal telf personali u relatat man-negozju u jista 'jiftaħ possibbiltajiet għal xi wħud mill-istrateġiji ta' hawn fuq. Timmonitorja l-paġna tal-IRS dwar eżenzjoni mit-taxxa relatata mad-diżastri.
Hekk kif tfaddal aktar u tibni l-ġid tiegħek, l-ippjanar tat-taxxa jista 'jsir tant ikkumplikat li ma tistax tagħmel dan waħdu. Int probabilment ikollok bżonn l-għajnuna ta 'pjanifikatur finanzjarju, avukat tat-taxxa, u x'aktarx probabbli pjanta tal-proprjetà. Għalkemm hemm ħafna artikoli biex tgħinek tifhem il-punti bażiċi tal-ippjanar tat-taxxa, toqgħodx lura milli tikseb l-għajnuna ta 'professjonist twil qabel ma tilħaq l-età tal-irtirar.