X'inhi l-Kont ta 'Investiment Differit mit-Taxxa?

Il-kontijiet differiti mit-taxxa jqiegħdu ħin min-naħa tiegħek

L-iffrankar differit mit-taxxa jseħħ meta tuża kont speċifikat apposta, jew għażla ta 'investiment, li ma teħtieġx li titlob id-dħul mill-investiment miksub ġewwa l-kont kull sena fuq id-denunzja tat-taxxa tiegħek. Minflok, ikollok tiddifferixxi dan id-dħul mill-investiment sakemm tagħżel li tirtira mill-kont ta 'tfaddil differit mit-taxxa jew sakemm ikollok flus kontanti fl-investiment.

L - użu ta 'kontijiet ta' investiment differit mit-taxxa jagħmel l-iktar sens jekk issa qiegħed f'sensiela ta 'taxxa għolja u jaħseb li tkun f'forma ta' taxxa aktar baxxa fil-futur meta tkun qed tieħu rtirar.

L-idea hi li tpoġġi ħin min-naħa tiegħek, li tippermetti snin ta ' dħul minn investiment għal kompost , mingħajr ma jkollu jħallas it-taxxa fuqha.

Tista 'takkumula tfaddil differit mit-taxxa b'diversi modi:

1. Kontijiet differiti mit-taxxa tal-fond bħal IRA jew pjan ta 'irtirar sponsorjat minn min iħaddem (bħal pjan 401 (k), 457 jew 403 (b)). Ġewwa dawn il-kontijiet, tista 'tixtri diversi tipi differenti ta' investimenti.
2. Poġġi l-flus f'xi annwalità differita fit-taxxa li hija kuntratt ta 'assigurazzjoni li jippermettilek li takkumula tfaddil differit mit-taxxa. Jistgħu jiġu ffissati annwalitajiet differiti mit-taxxa, li joffru rata garantita, jew varjabbli, fejn jippermettilek tagħżel minn varjetà ta 'investimenti.
3. Akkumula flus ġewwa polza sħiħa tal-assigurazzjoni tal-ħajja, jew tiffinanzja Roth IRAs, Kontijiet ta 'Tifdil tas-Saħħa, jew billi tuża ċerti tipi ta' bonds tal-gvern bħal Serje EE Bonds jew I-Bonds.

Eżempju ta 'Kif Tahdem id-Differiment tat-Taxxa

• Inti tinvesti $ 1,000 f'kont ta 'tfaddil differit mit-taxxa (bħal pjan 401 (k), jew kont IRA), jew tuża annwalità differita mit-taxxa.

• Huwa jaqla '5% fid-dħul mill-investiment.
• Fl-aħħar tas-sena, l-investiment jiswa $ 1,050.
• M'għandekx għalfejn titlob il-$ 50 bħala dħul ta 'investiment fuq id-dħul tat-taxxa tas-sena kurrenti tiegħek peress li nkiseb minn ġewwa kont ta' taxxa differita jew annwalità differita mit-taxxa.
• Is-sena d-dieħla, l-oriġinali $ 1,000 u l-$ 50 ta 'imgħax huma kemm jaqilgħu aktar interess għalik.

Irtirar bikri

Meta tuża kontijiet li jippermettu li tiddifferixxi t-taxxi sa wara, l-irtirar tal-qligħ mill-investiment qabel l-età ta '59 ½ normalment ikun suġġett għal taxxa ta' penali ta '10%. Din il-piena hija b'żieda mat-taxxi tad-dħul ordinarji. Jaħsbuha bħal din: l-IRS jippermettilek li tikber il-fondi tiegħek differiti mit-taxxa bħala inċentiv biex tħeġġeġ biex tfaddal għall-irtirar, iżda dawn jippenalizzaw jekk tuża l-fondi kmieni wisq.

Mhux it-tipi kollha ta 'għażliet differiti mit-taxxa għandhom penali ta' rtirar kmieni. Pereżempju, il-poloz kollha tal-assigurazzjoni tal-ħajja jippermettu li tissellef il-flus. Meta tissellef il-fondi, m'hemmx taxxi jew penali dovuti. Ma 'I-Bonds inti tħallas it-taxxi meta tkun flus kontanti fil-bonds, u li tista' sseħħ fi kwalunkwe età - m'hemm l-ebda penali jekk inti kontrihom qabel l-età 59 1/2.

Meta nħallas it-Taxxi?

Fiż-żmien li tirtira minn kont ta 'tfaddil differit mit-taxxa, tħallas it-taxxi bir-rata tat-taxxa tad-dħul ordinarja tiegħek fuq kwalunkwe qligħ ta' investiment li jiġi rtirat. Jekk il-kontribuzzjonijiet tiegħek għall-kont kienu wkoll deduċibbli mit-taxxa , allura inti tħallas it-taxxi fuq l-ammont sħiħ tal-irtirar tiegħek, mhux biss il-porzjon tal-qligħ tal-investiment.

Tipi ta 'Kontijiet Differiti bit-Taxxa

Hawn taħt hemm lista tat-tipi ta 'kontijiet li għandhom status differit mit-taxxa.

Fi ħdan dawn il-kontijiet, inti tista 'tipposjedi biss dwar kwalunkwe tip ta' investiment li tista 'taħseb; fondi mutwi, stokks, bonds, ċertifikati ta 'depożitu, annwitajiet fissi, annwalitajiet varjabbli, eċċ.

• IRAs tradizzjonali - l- investimenti ġewwa l-IRA tradizzjonali jikbru bit-taxxa differita. Il-kontribuzzjonijiet tiegħek għal IRA tradizzjonali jistgħu wkoll ikunu deduċibbli mit-taxxa jekk tissodisfa l-limiti tal-kontribuzzjoni tal-IRA u r-rekwiżiti tar-regoli.
• Pjanijiet ta 'rtirar bħal 401 (k) kontijiet, 403 (b) pjanijiet u 457 pjanijiet - investimenti ġewwa pjanijiet ta' irtirar sponsorjati minn min iħaddem normalment jikbru b'taxxi differita sakemm tieħu l-irtirar. Il-kontribuzzjonijiet jistgħu wkoll ikunu deduċibbli mit-taxxa.
  Meta tibdel lil min jimpjega, tista 'tevita rtirar taxxabbli billi tuża rollover IRA biex iċċaqlaq fondi direttament mill-pjan tiegħek għal kont IRA, jew billi ċċaqlaq il-fondi direttament għal pjan ma' min iħaddmek ġdid.

• Roth IRAs - investimenti ġewwa Roth IRA huma saħansitra aħjar minn differiti mit-taxxa; dawn jikbru mingħajr taxxa sakemm issegwi r-regoli ta 'rtirar ta' Roth IRA.

Għażliet Oħra Bil-Differiment tat-Taxxa

• Annwalitajiet differiti fissi - imgħax li jinkiseb f'xi annwalità fissa huwa differit mit-taxxa sakemm tieħu l-irtirar.
• Annwalitajiet varjabbli - id-dħul mill-investiment miksub ġewwa annwalità varjabbli huwa differit mit-taxxa sakemm tieħu l-irtirar.
• I Bonds jew Bonds EE - l- imgħax akkumulat huwa differit mit-taxxa sakemm ikollok flus kontanti fil-bonds.
• Assigurazzjoni tal-ħajja sħiħa - l- imgħax akkwistat huwa differit mit-taxxa sakemm ikollok flus kontanti fil-polza ta 'l-assigurazzjoni, jew neħlaq irtirar li jinkludi qligħ akkumulat fil-valur tal-flus tiegħek.