Ir-Riċevitur ta 'Annwalità, IRA jew Benefiċċju tal-Mewt
Il-benefiċjarji ġeneralment huma disponibbli biss għal ċerti tipi ta 'kontijiet, bħal:
- Kuntratti ta ' annwalità
- Kontijiet individwali ta 'rtirar (IRAs) u kontijiet oħra ta' rtirar
- Politika tal-assigurazzjoni tal-ħajja
Għaliex għandna benefiċjarju?
Jekk tagħżel benefiċjarju jew le hija deċiżjoni personali. Tesplora l-għażliet kollha mal-pjanifikatur finanzjarju tiegħek u mal-avukat tal-ippjanar tal-beni.
Ċarezza: billi tassenja benefiċjarju, tagħmilha ċara min għandu jirċievi l-assi tiegħek fil-każ tal-mewt tiegħek. Dan jelimina kwalunkwe mistoqsija jew tilwim bejn il-membri tal-familja u l-ħbieb li jifdal li jistgħu jsostnu li l-mejjet kien jixtieq li xi ħadd ieħor jirċievi l-assi.
Veloċità: l- għażla ta 'benefiċjarju tgħaġġel ukoll l-affarijiet għall-benefiċjarju magħżul - ħafna drabi huwa aktar mgħaġġel u eħfef li jintalab assi bħala benefiċjarju nominat. M'hemmx għalfejn tistenna proċessi ta 'probate (li jistgħu jieħdu xhur jew aktar u jeħtieġu li jistennew li jiġu ttrattati assi oħra). Minflok, benefiċjarju msemmi jista 'tipikament jitlob assi malli l-mewt tal-decedent tkun dokumentata, ġeneralment billi tipprovdi dokumenti bħal ċertifikat tal-mewt u affidavit tad-domiċilju.
Barra minn hekk, denominazzjoni tal-benefiċjarju normalment tissostitwixxi (jew teċċedi) l-istruzzjonijiet f'test - għalhekk ir-rabta tapplika biss għal assi li m'għandhomx benefiċjarju msemmi.
Tipi ta 'benefiċjarji
Hemm żewġ tipi bażiċi ta 'benefiċjarji:
- Benefiċjarji primarji
- Benefiċjarji kontinwi
Il-benefiċjarji primarji huma l- ewwel għażla tas-sid tal-kont għal benefiċjarju.
Fil-każ ta 'mewt, l-ewwel persuna li tista' titlob l-assi hija l-benefiċjarju ewlieni. Innota li jista 'jkollok benefiċjarji primarji multipli f'xi każijiet. Per eżempju, jista 'jkollok tliet benefiċjarji primarji, li kollha kemm huma jirċievu 33.3% tal-assi (jekk wieħed jassumi li għadhom qed jgħixu fil-ħin tal-mewt tiegħek).
Il-benefiċjarji kontinwi jintużaw bħala backup. Fil-każ li ma jkunx hemm benefiċjarji primarji ħajjin, il-benefiċjarju kontinġenti jitlob l-assi. Eżempju komuni huwa dan:
Sid ta 'kont jagħżel lil martu bħala l-benefiċjarju ewlieni. Hi kienet ser tirċievi l-assi kollha fil-mewt tiegħu. Madankollu, ir-raġel u l-mara jinqatlu flimkien (fl-istess ħin) f'inċident tal-karozzi. Għalhekk, m'hemm l-ebda benefiċjarju primarju li jgħix. Bħala riżultat, l-assi se jmorru lil benefiċjarju kontinġenti (jekk ikun hemm).
Il-liġi ta 'l-Istat tiddetta kif l-assi jiġu ttrattati meta ma jkunx hemm benefiċjarju kontinġenti, jew meta l-ebda wieħed mill-benefiċjarji kontinġenti ma jitlob l-assi.
F'dawn iż-żewġ kategoriji bażiċi, hemm għażliet oħra li jistgħu jsiru (għal darb'oħra, tkellem ma 'avukat lokali u pjanifikatur finanzjarju qabel ma tieħu kwalunkwe deċiżjoni). Tista 'tidentifika benefiċjarji individwali, jew tista' tuża metodi oħra, inklużi:
- Naming organizzazzjoni jew entità bħala l-benefiċjarju tiegħek
- Deskrizzjoni ta 'stirpes
- Denominazzjoni per capita
Speċjalment meta wieħed iqis it-tfal, ġenerazzjonijiet multipli jew il-possibbiltà ta 'benefiċjarji li jippreċeduh, huwa essenzjali li wieħed jifhem kif jaħdem il-benefiċjarju u liema huma l-għażliet tiegħek. Din il-paġna ma tidħolx f'dawk id-dettalji biżżejjed biex niggwidawk - imma nisperaw li jkollok ideat dwar dak li jeħtieġ li jiġi diskuss mal-pjanifikatur finanzjarju tiegħek.
Qatt m'għandek tassumi li taf kif l-assi tiegħek se jitqassmu. Istituzzjonijiet finanzjarji differenti jużaw approċċi differenti, u huma jistgħu jonqsu għal ċerta għażla anki jekk ma titlobx dik l-għażla fuq formola ta 'ħatra ta' benefiċjarju.
Jekk int se tħalli l-flus lill-minorenni, huwa saħansitra aktar importanti li wieħed jitkellem ma 'avukat tal-ippjanar tal-beni. Minuri (ħafna drabi persuni taħt it-18-il sena) mhumiex permessi li jkollhom ċerti kontijiet weħidhom .
Madankollu, hemm modi biex jiġi żgurat li l-flus imorru għal minuri jew jintefqu għall-benefiċċju tagħhom - anke jekk adult jimmaniġġja l-flus.
Reviżjoni regolari
L-istabbiliment tal-benefiċjarji mhuwiex ħaġa waħda. Kun żgur li tirrevedi d-desinjazzjonijiet tal-benefiċjarju tiegħek kull ftit snin - u speċjalment wara avvenimenti tal-ħajja bħal żwiġijiet, divorzji, twelid u mwiet. L-affarijiet setgħu nbidlu għalik jew għall-benefiċjarji tiegħek, u jista 'jagħmel sens li jsiru bidliet.
Xi tipi ta 'kontijiet ma jippermettux li tibdel il-benefiċjarju tiegħek, imma ħafna jagħmlu.